丽江作为世界知名旅游文化名城，每年吸引数千万国内外游客前来观光游览，独具民族特色的银器、玉器等商品成为游客珍藏的“丽江记忆”。旺盛的旅游消费带动贵金属和宝石交易日趋活跃，促进了全市经济发展。但同时，由于该行业现金交易占比高、部分经营业态隐蔽性较强，易被不法分子利用从事洗钱违法犯罪活动。

自《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》实施以来，针对辖内从业机构数量多、布局散、规模小的现状，中国人民银行丽江市分行积极探索，联合丽江市公安局构建银警协同监管体系，通过建机制、强监管、优培训，多措并举形成监管、打击、宣教一体推进的治理格局，全面提升辖区贵金属和宝石行业反洗钱监管工作质效。

建机制：打破壁垒，织密银警协作“一张网”

人民银行丽江市分行积极对接市公安局经侦支队，共同签订《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖主义融资工作合作备忘录》，改变了过去两部门在反洗钱工作中“各管一段”的局面。

一方面，明确专职联络员，建立信息双向互通渠道。公安机关及时向人民银行推送新增涉案情况、柜台堵截风险交易情况；人民银行则依托反洗钱监测分析机制，指导辖内银行机构精准筛查贵金属、宝石行业经营主体涉洗钱、电诈风险线索，第一时间移送公安机关开展核查打击。另一方面，健全线索分类衔接机制，对涉案情节较轻、未达到刑事打击标准的线索实行“一案一衔接”机制，由公安机关移送涉案主体和违规事实，人民银行靶向倒查从业机构履职情况，做到“查处一案、规范一片”，推动金融线索研判与公安侦查办案无缝对接。

强监管：联合走访，亮出震慑违法“一把剑”

人民银行丽江市分行联合丽江市公安局常态化开展“体检式”实地走访，紧盯履职缺位、涉案涉诈等重点机构和重点监管对象，深入古城商圈、旅游集散地的珠宝玉石经营门店开展核查。

当地公安民警立足治安管理、打击犯罪视角进行风险警示，人民银行从反洗钱法定义务角度抽查客户尽职调查、大额交易登记等合规情况。针对排查发现的问题，联合工作组现场建立整改台账，开展联合约谈警示，实现“发现—督办—整改—销号”闭环管理，有效压紧压实从业机构主体责任。

优培训：同堂共学，拧紧合规经营“一股绳”

人民银行丽江市分行联合丽江市公安局，组织辖区银行机构创新开展“银警同堂”联合宣教培训，把经侦民警、银行反洗钱工作人员和金银首饰店老板聚在同一个课堂。

当地公安民警围绕涉黑洗钱、电信诈骗典型案例及作案手法开展以案释法，银行业业务专家讲解可疑交易识别实操要点；人民银行丽江市分行工作人员重点解读新规政策。

针对丽江少数民族群众较多的地域特点，该行配套制作双语宣传物料，深入街巷商圈开展接地气的警示教育，引导从业机构从“被动合规”向“主动防控”转变。

人民银行丽江市分行将持续深化银警联动机制，精准破解行业监管治理堵点难点，不断筑牢贵金属和宝石行业的合规防线，为丽江旅游市场健康发展和地方金融安全保驾护航。（记者 余连斌 通讯员 和浩东）