云南省红河州地处祖国西南边陲，域内聚居着哈尼族、彝族、苗族等少数民族，多次获评全国民族团结进步示范州，多元的民族文化、独特的沿边区位是这片土地的鲜明特质。近年来，中国人民银行红河州分行把农村信用体系建设作为金融支持乡村振兴的重要抓手，以“三信”（信用户、信用村、信用乡镇）评定夯根基、批量授信兴产业、信用救助破困境，赋能各民族群众共同发展。

精准滴灌 传统技艺变身“金饭碗”

人民银行红河州分行引导辖内金融机构围绕民族手工艺等特色产业，创新推出纯信用、适配生产周期的信贷产品，破解民族地区农户发展难题。

在绿春县，龙女士经营的绿春县传统哈尼服饰店，将哈尼刺绣与现代审美结合，让民族服装走出大山。在绿春农商银行的信贷支持下，她扩大了生产规模，聘请手艺精湛的绣娘，让民族服饰焕发新生，将非遗传统服饰制作变成“金饭碗”。同样经营民族服装店的陈女士也凭借良好信用记录，获得绿春农商银行30万元“云岭创业贷”，支持她将这门手艺传承下去，让哈尼族的色彩在一针一线中得以延续。

文旅融合 金融杠杆撬动新机遇

在世界文化遗产元阳哈尼梯田核心区，元阳农商银行创新推出的“文旅快贷”，正成为撬动文旅产业发展的金融杠杆。该产品具有“利率低、额度高、放款快、覆盖广”的特点，精准破解了文旅企业“轻资产、季节性经营”的融资难题。截至今年9月末，该行已累计发放近5500万元，惠及众多餐饮、民宿等经营主体。

从外地来元阳县创业的成先生，正是在“文旅快贷”的支持下，挺过了困难时期，迎来了客栈生意的红火；阿者科村村民高先生也依托此贷款产品，将自家的蘑菇房打造成了远近闻名的精品民宿，在“家门口”实现了创业梦，让游客亲身体验“有一种叫云南的生活”。

服务下沉 “金融特派员”助力边境幸福村建设

人民银行红河州分行引导辖内金融机构针对49个边境幸福村开展信用培育与评定工作，实现信用建档和信用村评定全覆盖，评定信用户2.91万户，信用贷款余额6.52亿元。

河口农商银行选派“金融特派员”深入乡村，提供“驻点+走访”的贴心服务，将信贷资源、征信服务和政策宣传直接送到农户家门口，足迹遍布多个村寨，通过将“三信”评定成果与“整村授信”融合，精准匹配边疆特色产业，有效满足当地农户的金融需求。

标准引领 信用救助巩固拓展脱贫攻坚成果

人民银行红河州分行牵头编制《农村地区信用救助工作规范》金融团体标准，明确信用救助对象、认定标准、适用情形、救助程序等内容，破解农村地区非主观恶意失信主体融资难题。截至今年9月末，全州累计开展信用救助4.26万户，救助金额达60.73亿元。

绿春县某茶厂在信用救助机制的帮助下，成功渡过了资金周转难关，实现了稳健发展；元阳县逢春岭乡的脱贫户曹先生也通过信用救助机制成功获贷，种植番茄，跳出了“失信—融资难—发展受阻—更难脱贫”的恶性循环。

批量授信 赋能特色产业蓬勃发展

红河州通过“整村授信”“整链授信”“整区授信”等多种模式，实现了信贷资源的精准配置和高效利用。以信用村评定为基础，聚焦优势农业产业链、哈尼梯田辐射片区，批量采集信息、评级授信，打破传统“单点授信”局限，实现金融资源在产业链各环节的精准嵌入，提升农户及新型农业经营主体申贷效率。

截至今年9月末，红河州已对20余条产业链进行整链授信，覆盖农户和企业2.86万户，授信总额41.69亿元；梯田辐射区授信户数4561户、授信金额7.78亿元。屏边苗族自治县的砂仁产业在“链式金融”服务的推动下，成为助力乡村振兴的“致富果”。

红河州将继续深化信用体系建设，为乡村全面振兴注入更多金融“活水”，让这片多民族共融的土地绽放出更加璀璨的光彩。（记者 余连斌 通讯员 杨雯钦）