赣鄱大地之上，一场覆盖城乡、直达银发群体的养老金融服务变革正在持续推进。积极应对人口老龄化，是事关民生福祉的重大民生工程，国家金融监督管理总局江西监管局紧扣金融“五篇大文章”部署要求，统筹推进养老金金融、养老产业金融、养老服务金融协同发展，持续健全多层次、多支柱养老金融供给体系，以实实在在的服务守护群众“养老钱”，为银发经济高质量发展注入源源不断的金融动能，让全省老年群体的获得感、幸福感、安全感不断提升。

十部门协同搭框架，绘就养老金融“路线图”

养老金融不是单一机构就能完成的民生课题，需要跨部门的系统联动与制度支撑。江西金融监管局与中国人民银行江西省分行联合牵头，建立起发改、民政、财政等十部门共同参与的养老金融高质量发展协调机制，打破部门间的信息壁垒，实现养老金融领域工作联络常态化、政策互通及时化、情况共享全面化，针对产业融资堵点、服务落地难点、群众诉求痛点定期会商，逐项推动问题解决，确保各项惠民政策不打折扣落到实处。

在此基础上，十部门联合印发《关于做好养老金融大文章 服务江西省银发经济高质量发展的实施方案（2025-2028年）》，围绕加大银发经济金融支持力度、满足居民养老备老金融服务需求、保障养老金融消费者权益、提升老龄人口金融素养、优化养老金融发展环境五大核心任务，细化出26条重点工作举措，清晰勾勒出未来3年江西养老金融发展的“路线图”和“施工图”，为全省养老金融服务体系建设指明了方向。

三支柱协同发力，筑牢养老保障“压舱石”

基本养老保险、企业年金、个人养老金组成的三大支柱，是老年群体晚年生活的坚实依托。江西金融监管局引导全省银行业保险业持续优化社会保障配套金融服务，推动第三代社保卡制发、激活、查询一站式服务向县域、社区下沉，把养老金融服务的“最后一公里”彻底打通。工商银行江西省分行以社保卡发放、信息系统建设为切入点，协助江西省社保成为全国首个实现全险种整体改造接入全国系统的省份，让全省数千万参保群众享受到了更便捷、更稳定的社保服务。

作为养老保障的第二支柱，企业年金扩面提质工作正在全省稳步推进。金融机构面向国企、民营企业、事业单位等各类经营主体提供定制化年金方案，不断延伸服务覆盖边界。国寿养老江西分公司大力推广集合年金计划，大幅降低中小微企业建立年金制度的门槛，主动走进科技企业、产业园区，面向编外人员群体拓展服务，推动年金制度从大型企业向更广的经营主体延伸，让更多职工享受到补充养老保障的红利。

个人养老金制度落地实施以来，江西金融监管局主动配合人社部门广泛开展政策宣讲、业务咨询，不断扩大个人养老金开户与缴费覆盖面，让税惠利民政策惠及更多群众。同时积极引导保险机构丰富商保年金产品供给，按照简明易懂、投保便捷、期限适当、安全稳健的原则，大力发展兼具养老风险保障和财富管理功能、适合广泛人群购买的商业保险年金新型产品。今年1—9月，江西商业保险年金规模达207.14亿元，同比增长7.63%，商业保险年金与基本养老保险、企业（职业）年金形成互补协同，多层次、多支柱的养老保障体系基础愈发稳固。

金融资源精准赋能，滋养银发产业“新沃土”

养老产业的高质量发展，离不开持续稳定的金融供给。江西金融监管局用好服务消费与养老再贷款政策工具，加大对养老金融、社区嵌入式养老、医养结合项目、老年用品制造企业的信贷支持力度，针对养老产业“周期长、重运营、轻抵押”的特点创新适配性融资模式，为养老机构建设、居家适老化改造、康养产业发展提供有力支撑。截至今年9月末，全省养老产业贷款余额146.97亿元，同比增长40.95%。赣州银行积极探索经营权质押等多元化担保方式，支持丰城市主城区养老综合服务配套项目建设，并匹配项目资金回收周期，将还款年限拉长至7年，有效填补了丰城市公办社区养老服务设施的空白。

保险的风险保障功能，在养老产业发展中发挥着不可替代的作用。今年上半年，全省财险业实现养老机构责任保险保费250.12万元，共为353家养老机构提供风险保障13.04亿元，累计向315家次养老机构支付赔款408.47万元。江西人保财险全面落地养老机构综合责任保险，为全省公办养老院、民办康养中心、乡镇颐养之家等218家养老机构提供6.21亿元风险保障，保障范围涵盖老人意外摔伤、走失责任、食物中毒、设施安全、公众纠纷、从业人员执业风险等全部运营风险，为养老机构平稳运营兜住了底线。

与此同时，江西金融监管局大力推动险资入赣支持养老社区建设。截至目前，险资已在全省建设运营“泰康之家赣园”“城心社区”“优年生活”等多个养老社区，可提供养老床位1542张、医疗床位102张。泰康人寿江西分公司启动的助老敬老生态体系公益项目，自2019年以来已先后为江西省内16家养老养护机构累计捐赠资金及适老化设备总价值达336.8万元，覆盖养老床位近4000张，为养老机构硬件升级、服务提质提供了实实在在的帮助。

适老服务暖心升级，传递金融为民“温度感”

老年群体在金融服务中的体验感，是检验养老金融工作成效的试金石。江西金融监管局推动全省723个“双网融合”赣金防非服务站全面提升适老化服务，专门设置“银发专座”为老年人提供“一对一”金融咨询和风险提示，让老年群众在社区门口就能享受到专业的金融服务。针对老年群体使用智能设备的痛点，监管部门深化科技赋能，推动金融机构积极完善线上金融服务适老化改造，优化内容输出、界面交互、操作提示、语音辅助等功能，向存在使用困难的老年人提供一键远程人工服务。建行江西省分行在手机银行搭建独立养老金融专区，老年人足不出户即可完成养老资产查询测算、个人养老金全流程办理、医保业务查询、线上咨询等业务，实现养老服务掌上直达。

在健康保障领域，江西金融监管局联合省医保局指导保险机构创新推出“赣惠保”，为人民群众尤其是老年群体提供覆盖广泛、公平可及、保费合理、保障有效的省级统筹普惠型商业健康保险产品。今年“赣惠保”保费收入3.01亿元，承保228.41万人次，其中60岁及以上老年群体参保79.04万人次，占比34.6%，为大量高龄、既往症老年群体解决了“投保难、保费贵”的问题。同时指导保险机构积极参与长期护理保险经办服务，巩固上饶长护险试点成效，大力发展商业长期护理保险，截至今年9月末，全省人身险机构在售长期护理保险产品达42个，保费规模达4.93亿元，为失能半失能老年群体的照护需求提供了坚实保障。

为了让老年群体守好自己的“养老钱”，江西金融监管局创新“金融+社区”“金融+老年教育”模式，组织金融机构走进老年大学、幸福院、社区开展银发金融讲堂，用通俗易懂的语言普及养老金融理财知识，常态化开展养老领域金融风险警示，拆解“养老投资返利”“以房养老”等典型骗局套路，引导老年群体理性规划养老财富，远离非法集资陷阱。

站在新的起点上，江西金融监管局将持续完善养老金融工作机制，补齐供给短板，推动三支柱协同联动，坚持产品创新与风险防控并重，持续写好养老金融大文章，为赣鄱银龄生活贡献源源不断的金融力量。（记者 郑长灵）