近日，在中国人民银行大理州分行指导推动下，兴业银行大理分行依托资金流信用信息共享平台，成功为大理一家进出口公司发放300万元出口押汇贷款。该笔业务是大理州落地的首笔出口押汇业务，为当地轻资产外贸企业破解融资困局开辟数字化新路径，也为普惠金融赋能外贸实体经济打造可借鉴、可复制的实践样板。

中小外贸企业是地方外贸发展的生力军，但不少轻资产外贸主体长期面临融资堵点。该企业作为本地中小外贸企业，贸易背景真实可靠，出口订单保持稳定。受外贸行业回款周期较长影响，企业在备货、物流环节资金垫付压力大，亟需贸易融资盘活应收账款。但该企业属于典型轻资产经营主体，缺少房产、土地等传统抵质押物，按照传统信贷审批模式，因抵押物不足难以获取银行授信，资金瓶颈制约企业业务拓展。

为打通银企信息壁垒，跳出实物抵押授信的固有框架，人民银行大理州分行充分发挥政策引导作用，推动辖内金融机构用好资金流信用信息共享平台工具。兴业银行大理分行在取得企业授权后，依托资金流信息平台一键查询功能，高效调取企业跨行、多账户全量资金流与信用信息，破解外贸企业经营账户分散、流水归集难度大、经营真实性核验难等现实问题。平台汇总企业采购付款、出口回款等多维度交易数据，客观还原企业真实经营状况与偿债能力，把企业优质经营资金流转化为实实在在的信用资产，实现“数据增信”。

结合该企业实际经营特点，兴业银行大理分行打破传统抵押授信思维，综合运用平台资金流数据、出口业务单证、企业征信记录及履约情况开展多维评审，创新采用“资金流信息平台数据信用赋能+实际控制人连带责任保证”组合授信模式。以平台核验的真实稳定可追溯经营性现金流作为授信核心依据，依靠经营数据补足企业信用短板；同步追加企业实际控制人全程连带责任保证，压实还款责任，缓释信贷风险。在不增加企业抵押负担的前提下，成功为企业核定并投放300万元授信资金，精准解决企业水果集中收购备货的流动资金周转压力，有效保障企业出口订单顺利履约。

截至今年9月末，大理州辖区金融机构累计通过资金流信用信息共享平台查询资金流信用信息4.83万笔，促成授信业务3162笔，授信金额达1470.19亿元，其中为“信用白户”企业授信近5.3亿元，平台数据赋能融资成效持续显现。

人民银行大理州分行将持续深化资金流信息平台应用，引导辖内金融机构优化小微企业授信服务模式，精准对接涉外企业融资需求，持续赋能地方实体经济发展，为区域外贸稳增长注入更强金融动能。（记者 余连斌 通讯员 和明海）