为有效破解县域监管空档、履职弱化、力量薄弱等难题，近年来，中国人民银行曲靖市分行主动下沉监管重心、延伸监管触角，创新构建“市级统筹、县域落地、闭环管控”新型监管模式，聚焦广宣传、严督导、优备案、深监管、重惩治五大维度精准赋能、系统施治，全方位补齐基层监管短板，压实金融机构主体责任，筑牢县域反洗钱风险防控网络，全力守护地方金融安全稳定。

以“广宣传”聚氛围厚植全民防治根基

人民银行曲靖市分行统一宣传方案和工作要求，指导县域各金融机构依托营业网点阵地，常态化开展厅堂科普、“一对一”风险宣讲，同时组织基层机构深入乡镇集市、社区商圈、乡村校园，聚焦老年人、个体工商户、外来务工人员等重点群体，精准讲解出租出借银行卡、跑分洗钱、涉赌涉诈资金转移等典型违法风险。依托官方公众号拓宽线上宣传渠道，实现城乡宣传全覆盖。

今年以来，曲靖市县域金融机构累计开展线下宣传活动297场次，发放宣传资料6.5万余份，覆盖群众12.3万人次，有效提升县域群众反洗钱风险识别和自我防范能力，营造全民反洗钱的浓厚氛围。

以“严督导”净生态深化扫黑除恶治理

人民银行曲靖市分行紧盯涉黑涉恶、电信网络诈骗、黄赌毒等违法犯罪关联资金风险，督促辖内金融机构加大可疑交易资金监测力度，强化各金融机构工作人员反洗钱工作意识。强化部门协同联动，畅通线索共享、快速移送工作渠道，常态化开展县域专项督导检查，纠治基层排查流于形式、风险研判不精准、线索报送不及时等问题，坚决斩断非法资金链条，持续净化县域金融生态。

以“优备案”抓源头夯实尽调风控基础

人民银行曲靖市分行以标准化、便民化、透明化为导向，推进受益所有人备案精细化管理，有效破解县域经营主体备案流程不清、信息填报不规范、认知薄弱等堵点。

针对备案难点痛点，该行精心梳理备案流程、常见问题及注意事项，制作通俗易懂、图文并茂的受益所有人信息备案指南长图，简化专业流程、降低备案门槛。同时，依托县域政务服务中心官方公众号精准推送，面向县域经营主体公开公示，扩大政策知晓覆盖面，引导企业规范、高效完成备案工作，从源头夯实客户尽职调查风险防控根基。

以“深监管”提质效压实机构合规责任

人民银行曲靖市分行创新监管模式，实行“市级统筹、下沉实地监管”工作机制，补齐县域法人机构监管短板；丰富跨区域协同监管举措，打破属地监管惯性，提升穿透性与客观性。围绕客户尽职调查、反洗钱风险评估、可疑交易报告、内控制度落实等核心履职环节，采取“非现场审查+执法检查+监管走访”相结合的方式，对县域法人机构开展全覆盖监管，全面提升县域金融机构反洗钱合规管理水平和风险防控能力。

以“重惩治”强震慑健全司法闭环体系

人民银行曲靖市分行坚持“监查联动、以案促治”，强化县域反洗钱案件查办力度，打通线索移送、立案侦查、司法判决全链条闭环机制，扭转县域洗钱案件查办薄弱局面。聚焦县域洗钱案件立案难、判决少等痛点，常态化开展案源会商、线索复盘，全程跟进案件侦办、起诉、判决全流程，主动提供资金流水核查支撑，推动线索转化为立案、立案转化为判决，切实提升县域洗钱犯罪打击震慑力，有力打击县域非法资金违法犯罪行为，以司法震慑筑牢县域金融安全底线。

人民银行曲靖市分行将持续适配县域金融监管新格局，持续深化五维赋能治理举措，健全全覆盖、精细化、闭环式的县域反洗钱治理体系，精准防范化解基层金融风险，为县域经济金融高质量发展保驾护航。（记者 余连斌 通讯员 潘玲）