哈尼梯田层峦叠翠，干热河谷生机盎然。云南红河州拥有农田、湿地、森林等多元丰富的生态系统，生物多样性禀赋得天独厚。今年以来，中国人民银行红河州分行立足征信核心职能，引领辖区金融机构将农村信用体系建设与生物多样性保护深度融合，为生物多样性友好型领域注入金融“活水”，探索出一条以征信赋能生态保护的特色路径。

专项方案牵引 激活“信用梯田”新动能

人民银行红河州分行锚定“信用赋能生态、金融守护梯田”工作主线，制定“信用梯田”专项行动方案，搭建“一个体系、两条路径、三项支撑”工作框架。通过构建生物多样性友好型农村信用评价体系，建立正向激励、负面约束及结果应用“三张清单”，形成“守信激励、失信约束”的鲜明导向。

同时，该行聚焦五类生态主体开展信用建档提质，实现元阳、金平、绿春、红河4个核心县域全覆盖；以“整区授信”模式精准滴灌生态产业，确保投向友好型产业的信贷资金占比不低于50%，带动1500户以上主体蓬勃发展。

此外，该行通过设立特色征信服务网点、拓宽生态资产动产融资渠道、完善非主观失信信用救助机制等支撑措施，有效打通金融服务的“最后一公里”。

生态金融绘底色 农村信用体系建设提质效

构建双维评价机制，信用与生态并重。人民银行红河州分行指导辖区涉农机构全面归集生态经营主体信用信息，将生物多样性保护成效、绿色生产经营行为、生态管护履职情况等纳入“三信”评定体系。元阳农商银行等金融机构积极响应，对恪守梯田生态耕作、开展本土特色物种保育的农户及经营主体，优先评定为信用户；对生态环境优良、生态管护成效突出的行政村，优先评定为信用村。同时，将粗放种植、违规开垦等破坏生态行为纳入负面信用记录，形成有效的信用约束。截至今年6月末，元阳农商银行完成全县14个乡镇、30余个梯田核心村寨生态经营主体信用建档全覆盖，建档户数超2万户，全面覆盖梯田稻渔共生、林下中药材种植、红米良种繁育等多元生态业态；评定信用乡（镇）9个、信用村86个、信用户7.31万户。

落实差异化信贷政策，激励与约束并存。当地金融机构充分运用“三信”评定结果，建立差别化信贷管理机制。对信用评级优质的主体，落实免抵押纯信用授信、额度上浮、利率下浮等激励政策；对信用村、信用乡（镇）内的生态经营主体，实行批量授信、利率优惠等服务；对存在生态失信行为的主体，严格执行信贷准入限制、额度下调等约束措施。通过正向激励与反向约束双向发力，引导各类经营主体主动履行生态保护责任。元阳农商银行对信用村内的生态经营主体，执行平均3.5%的利率，较一般农户低35个BP；弥勒农商银行以小河边村打造“党建+信用+生态农业”示范点，对周边玫瑰种植村落实施整村批量授信，简化信用良好农户贷款流程。

完善信用救助机制，帮扶与宣讲同行。针对哈尼梯田周边生态领域农户、新型农业经营主体发生的非主观恶意轻微失信行为，人民银行红河州分行引导辖区金融机构在风险可控前提下，酌情采取调整还款计划、合理续贷等救助帮扶措施，帮助其恢复生产，同时开展“一对一”信用救助宣讲，传递“一时失信有救，始终守信有益”的理念。截至2026年6月末，元阳农商银行累计救助市场主体415户，救助金额3020.58万元。

征信宣传润乡野 信用环境展新颜

设立信用梯田驿站，打造特色宣传品牌。绿春农商银行在村委会设立“信用梯田驿站”，开展常态化、长效化宣讲，打造“征信+生态”特色宣传品牌；紧扣哈尼梯田农耕生态主题，在三猛乡桐株梯田景区开设双语“板凳课堂”，把信贷政策、信用户评定标准和梯田保护、古茶树管护知识送到群众身边。

开展导向性宣传，构建新发展格局。开远农信社联合乡镇政府、村委会、林业、环保等部门，开展“征信赋能绿色生态”专项宣传活动，深入种植基地、养殖合作社、生态农庄一线，针对性讲解“守信得便利、失信受约束、护生态得红利”的金融理念，让经营主体充分知晓良好征信可享受利率优惠、额度提升、审批提速等政策，破坏生态行为将影响个人征信与信贷准入，引导群众自觉守护生态环境、珍视个人信用，构建“守信、护绿、增收”的良性发展格局。

紧扣重要节点宣传，提升社会影响力。结合国际生物多样性日、世界环境日、“3·15”消费者权益日、“6·14”信用记录关爱日及地方民族生态节庆等重要节点，集中开展主题宣传活动，扩大宣传覆盖面与社会影响力。金平农信社将征信宣传与蝴蝶谷生态保护、民族生态节庆活动深度融合，依托村社文化广场广泛开展诚信教育，常态化开展“走村入户送政策、送服务”活动，持续优化乡村信用环境，实现“信用赋能生态、生态反哺发展”闭环。

人民银行红河州分行将持续深化农村信用体系与生物多样性保护融合实践，不断丰富完善“征信+生态”建设经验，充分发挥征信力量助力地方生态文明建设，持续书写金融守护绿水青山的崭新篇章。（记者 余连斌 通讯员 杨雯钦）