针对科技企业“有技术、缺抵押、融资难”的行业共性痛点，中国人民银行玉溪市分行强化机制引领，制定《玉溪市加大力度支持科技型企业融资工作要点》《金融支持科技型企业工作联动机制》，引导辖区金融机构靠前服务，创新构建“分类评估、因企定贷、流程优化”三维一体化知识产权质押服务体系，将企业无形“知产”转化为融资“资产”，精准赋能科技企业发展。截至今年7月末，全市累计推动知识产权质押办理49笔，惠及企业36家，贷款余额4.09亿元。

差异化分类评估 精准量化知识产权价值

针对知识产权价值难以量化的痛点，人民银行玉溪市分行辖区金融机构摒弃传统授信逻辑，探索建立“价值评估+质押登记”新型服务模式。对技术体系复杂、专利储备量大的大型科技企业，引入专业评估机构建立多维估值模型，对核心专利进行精准估值；针对专利数量少、应用场景清晰的中小科技企业，简化评估流程，通过银行实地调研和行业分析进行务实判断，不强制要求第三方评估报告，切实降低企业融资时间与资金成本。

同时，银行专人全程跟进质押登记，严格审核权属状态与法律效力，并设定合理质押率，在盘活资产的同时守住风险底线。如浦发银行玉溪分行联合知识产权评估机构建立专利价值评估模型，对某药企核心专利进行市场化估值，完成质押登记，为企业发放贷款4500万元，助力企业生产线改造升级，项目达产后预计可实现年产值16亿元。

定制化信贷供给 因企施策匹配融资需求

聚焦科技企业轻资产、缺抵押的融资痛点，人民银行玉溪市分行辖区金融机构摒弃传统“一刀切”信贷投放模式，立足企业经营实际需求，推行定制化、差异化知识产权质押信贷产品供给，全方位激活无形资产融资价值。

优化专属产品体系，玉溪多家金融机构推出知识产权质押贷款、科创贷、善新贷、善科贷等专项信贷产品，打破传统不动产抵押融资模式；同时还支持专利、商标单独质押及组合质押，大幅降低科技企业融资门槛。

创新多元增信模式，将专利权质押嵌入信贷环节实现增信，融合各类信贷产品灵活授信，有效补齐企业授信额度短板。如中国工商银行玉溪分行结合企业资质与经营状况，为新平一家果业有限公司组合授信500万元，其中，以专利权质押为增信措施，为企业发放企业信用贷款300万元，以经营快贷方式发放贷款100万元，用于补充短期周转。

强化财政金融协同，落实利率贴息优惠。人民银行玉溪市分行联动知识产权局、财政部门落实专利权质押贷款贴息配套政策，打通“企业申请—部门审核—财政兑付”的全链条惠企闭环。如中国银行玉溪市分行针对科技型中小企业、专精特新企业，在普惠利率基础上定向降息，主动配合企业办理相关补贴手续，有效压降企业综合融资成本，为科技企业发展减负赋能。

全链服务提质增效 构建全周期金融服务体系

玉溪市金融机构围绕科技型企业全生命周期需求，持续优化全流程服务体系，构建全方位、长效化科技金融服务模式。

优化审批流程，开辟知识产权质押专项绿色通道，对研发周期短、资金需求紧急的企业，推行并行作业与限时办结，有效响应科技企业融资“短、频、急”特点。如通海农商行为通海县一家花卉企业发放450万元知识产权质押贷款，压缩审批环节，3日内完成全流程审批放款。

延伸全周期金融服务，对成长期企业，配套知识产权质押融资、信用贷款等产品满足初创期轻资产融资需求；对成熟期企业，叠加流动资金贷款、科技创新和技术改造贷款、追加授信等综合金融服务，形成覆盖企业全生命周期的信贷支持链条。如邮储银行玉溪分行在玉溪一家科技有限公司原有科创信用贷存续期间，结合企业知识产权储备，定制“发明专利质押+信用担保”方案，对其多项核心发明专利进行评估，同时叠加信用增信，企业最终获批知识产权质押贷款3000万元。

人民银行玉溪市分行将持续强化窗口指导与政策宣贯，发挥各项工作机制作用，鼓励辖区金融机构加强融资对接，立足产业特点和企业特色，继续发挥“价值评估+产品创新+定制化方案”金融服务体系潜力，推进知识产权质押融资提质增效，强化科技金融服务，助力产业升级，推动区域经济高质量发展。(记者 余连斌 通讯员 保琲 阮琳茜 康雅微)