中国人民银行红河州分行近年来统筹结构性货币政策工具，联动人保财险红河州分公司、石屏农村商业银行深化银保协同，通过气象指数保险风险兜底、产业专项信贷注入“活水”的组合模式，依托当地14.15万亩连片杨梅林果资源，守护滇东南杨梅种质基因库，推动产业增效、农户增收与生物多样性保护协同发展。

四方联动搭建协同服务体系

人民银行红河州分行牵头搭建央行政策引导、保险风险兜底、农商银行信贷落地、气象部门数据支撑的四方协同机制。依托再贷款工具定向推出适配杨梅产业的保险、信贷产品，针对干旱、强降雨两大灾害痛点补齐种质管护金融短板；联合气象部门共享实测雨量、标准化降水指数数据，统一保险定损理赔标准，减少理赔纠纷；创新“投保即增信”模式，以保单赋能信贷，避免农户受灾后砍伐本土杨梅植株，守住种质资源安全底线。

创新气象指数保险，分层保障本土杨梅种质

红河州落地云南省首单杨梅气象指数保险，按杨梅生长周期设置差异化赔付规则，稳步扩面实现风险前置保障。2025年杨梅采摘周期，杨梅气象指数保险试点落地承保320亩、覆盖种植户9户，为参保主体提供53万元风险保障。当年采摘期遭遇持续性降雨灾害触发保险赔付条件，承保机构快速启动理赔程序，累计向9户受灾农户拨付赔款13.10万元，资金全部用于果园修缮、苗木管护，守住本土杨梅种质存量。

截至5月末，当地保险业务持续扩面，投保农户增至39户，承保面积1073亩，风险保障额度达183.3万元。保险分阶段设定赔付标准，春梢幼果期依据干旱指数划分赔付档位，采摘期按降雨时长、雨量设置3%—55%梯度赔付，全部定损数据由气象部门审核，保障资金精准用于杨梅养护。

全链条专项信贷投放，以产业化反哺种质保护

石屏农商银行围绕杨梅繁育、种植、加工、仓储、销售全产业链定制信贷产品，截至5月末，杨梅产业相关贷款累计投放26亿元，贷款余额3.41亿元，惠及经营主体2094户。

该行种植端推出专属“杨梅贷”，配套“云岭振兴贷”银担增信产品，落地首笔50万元灾后应急贷款；向大棚示范户投放50万元贷款打造300亩标准化种植基地，夯实本土苗木繁育基础。针对当地龙头果蔬企业核定2000万元流动资金授信，支持杨梅精深加工，消化鲜果产能。同时，加大冷链物流信贷投放，搭建“金融+电商”外销渠道，构建完整产业闭环，以产业收益带动农户主动保护本土杨梅品种。

银保双向融合，打造产业发展长效闭环

人民银行红河州分行推动银行、保险建立常态化联动机制，打通保险、信贷双向赋能通道。参保农户可凭保单享受授信提额、利率优惠，缓解农业经营主体抵押物不足难题；保险理赔资金可优先偿还贷款，降低银行不良风险。双方数据互通，银行依托参保数据优化信贷投放，保险公司结合信贷数据调整承保布局。

截至5月末，当地39户参保农户中已有12户获得信贷支持，对应贷款余额227万元，形成“保险防灾损、信贷扩种植、产业稳收益、种质保多样”的良性循环，为石屏杨梅产业和区域生物多样性可持续发展筑牢金融支撑。（记者 余连斌 通讯员 赵潇）