新昌农商银行客户经理走访辖区养老院

通讯员 陈媛钗/摄

■ 本报记者 王爱静

通讯员 张佳亮 俞成锋

近日，浙江农商联合银行辖内新昌农商银行依托中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，创新推出“越养贷”特色融资产品，成功落地绍兴市首笔养老机构床位收费权质押贷款，将养老机构未来经营性收益转化为有效担保资产，精准补齐养老机构流动资金短板，以金融力量赋能县域养老服务业高质量发展。

养老机构是民生服务的重要载体，但行业普遍面临轻资产运营、传统抵押物不足、经营性流动资金缺口较大等融资难题。如何运用动产融资创新工具破解养老产业融资堵点，是金融支持民生服务业发展的重要课题。

“县域养老机构大多缺少土地、厂房等不动产抵押物，却拥有持续稳定的床位收费未来收益。”新昌农商银行相关负责人介绍，此次创新业务以养老机构“床位未来收费权”作为核心质押标的，所有业务担保登记均通过动产融资统一登记公示系统规范办理，完成质押权利的确权、登记与公示。

“农商银行创新的业务模式，为我们解决了资金大难题。”新昌县天姥养老院相关负责人表示。据了解，新昌县天姥养老院承担区域内老年人托养、康养等公共养老服务，服务覆盖群体广泛。受养老耗材采购、设施设备运维改造等经营支出影响，机构一度面临阶段性流动资金压力。新昌农商银行主动下沉服务，开展实地走访调研，全面核查机构经营资质、床位规模、收费及营收能力，结合经营实际量身定制床位收费权质押融资方案，同时开通养老金融审批绿色通道，压缩办理环节、优化业务流程，高效完成业务审批投放，成功为其发放70万元质押贷款，切实化解养老院流动资金紧张难题，保障机构养老服务平稳有序开展。

值得一提的是，该业务模式借助登记系统公开可查、法律效力明确的制度优势，确立质押权利优先顺位，有效突破传统信贷模式下抵押物不足的瓶颈，将养老机构稳定的未来经营收益转化为合规、可融资的担保资产，为养老机构开辟了全新融资路径。

此次业务落地，既是新昌农商银行深耕养老金融的突破性实践，也是中国人民银行推动动产融资创新、拓宽服务业主体担保物范围政策成效的生动体现。动产融资统一登记公示系统为新型权利质押业务提供重要制度支撑，为银行开展创新担保类业务提供法律保障，助力金融机构有效缓释信贷风险，帮助更多轻资产民生服务主体盘活未来收益类资产。

一直以来，围绕老年人“学、乐、安”等多元需求，新昌农商银行将金融场景嵌入全县“1+3+15+N”四级服务阵地（1个县级综合服务中心、3个街道级综合服务体、15个社区级站点和N个邻里级活动之家），打造“金融+”养老生态圈。聚焦老年群体精神文化需求，该行与新昌县委老干部局、县一老一小服务公司共建“银耀·红犁学院”，开设老年人喜闻乐见的精品课程，帮助他们老有所学、老有所乐。

同时，新昌农商银行联合新昌县民政局，将每月19日定为“农商银行敬老日”，依托街道社区、村党群服务中心等阵地，目前已开展健康义诊、反诈宣传等敬老活动超400场，惠及群众超2万人次。

此外，立足老年客户收益预期和风险承受能力，该行构建理财、保险、贵金属相结合的综合产品体系，目前为23.82万户老年客户提升了资产配置和增值服务。