■ 本报记者 王爱静

通讯员 张仲恒

“没想到没有抵押物，也能这么快拿到1000万元贷款，这笔资金真是解了我们的燃眉之急。”浙江一家建材科技有限公司负责人感慨道。这家成立仅五年的科技型小微企业，凭借真实经营流水和良好信用记录，从浙江农商联合银行辖内南浔农商银行顺利获得了纯信用贷款。

上述公司成立于2021年3月，专注于绿色建材领域，核心业务涵盖金属结构制造、金属材料制造及金属制品研发，拥有液压联合冲剪机的槽钢腿部冲孔模具等多项专利。2023年，企业先后获评省级科技型中小企业、区县级三星级绿色工厂，兼具科技属性与绿色发展资质。然而，作为一家年轻的小微企业，它正面临典型的“成长烦恼”：因采购集装箱并推进技术改造，急需流动资金支持，却因缺乏传统抵押物，难以通过常规抵押贷款获得融资。

“当时项目已经启动，资金如果跟不上，不仅设备进不来，整个工期都要往后拖。”企业负责人回忆道。就在企业一筹莫展之际，南浔农商银行客户经理主动上门，带来了全新的解决方案。

依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，南浔农商银行客户经理查询到企业2025年销售流水达1.8亿元，经营现金流持续稳定。结合企业财报与征信记录，确认无不良信用记录，叠加省级科技型中小企业、三星级绿色工厂等资质，综合判定其为优质小微客户。“数据不会说谎，企业的真实经营能力就是最好的‘信用证明’。”南浔农商银行客户经理这样说。

基于这一判断，南浔农商银行迅速为企业匹配了“小微流水贷”纯信用贷款产品。该产品以企业经营流水为核心授信依据，无需抵押担保，大幅降低了融资门槛。银行同步简化审批流程，快速完成资质审核、风险评估与授信审批，最终为企业授信并发放1000万元纯信用流动资金贷款，定向用于集装箱采购及技术改造。

“从提交申请到资金到账，比我们预想的快得多。”企业负责人表示，“这笔钱不仅让我们顺利完成了设备采购和技术升级，更让我们感受到，只要企业经营真实、信用良好，银行是愿意拉一把的。”据了解，贷款到位后，企业产能得到有效提升，技术改造项目顺利推进。

南浔农商银行坚持数据赋能，用活中小微企业资金流信用信息共享平台，整合营收流水、现金流、税务等多维数据，破除信息不对称，以大数据提升风控效能。

同时，南浔农商银行聚焦产品创新，“小微流水贷”免押免保，以真实经营流水为核心授信依据，精准匹配小微企业融资需求，大幅提升融资效率。