■ 本报记者 郑长灵

通讯员 张洁

五月末，江西庐山脚下的油菜田进入收割尾声。种植大户查师傅站在合作社的烘干厂房前，看着刚从田里运回来的菜籽入库，感慨地说：“以前最怕油菜熟透了赶上下雨，十多个人抢收都来不及。今年用贴息贷款买了新联合收割机，一台机器一天顶过去一个组，光人工费就省下好几万元。”

查师傅的合作社从2017年的几十亩发展到如今的数百亩，规模上去了，短板也暴露出来了。每到收获季就头疼，雇人难、雇人贵，成熟菜籽若不及时收、及时烘，整年辛苦可能白费。基于这些考虑，买农机成了查师傅的刚需，但一台收割机加上烘干仓储设备，几十万元投进去，仅靠合作社自有资金根本转不开。

庐山农商银行客户经理在春耕前走访时了解到这一情况，推荐了政府贴息创业担保贷款。财政贴息后，农户实际承担的利率比普通经营贷低出一大截。该行开通绿色通道，从资料审核到放款，几天就走完流程。查师傅拿到钱，赶在收获前把收割机和烘干设施配齐了。

机械化带来了实实在在的变化。现在一台机器一天能干几十亩，抢收窗口期从“不够用”变成了“有余量”，加上新配的烘干设备，菜籽不用再露天晾晒，碰上阴雨天也不怕。

查师傅算了算，每亩综合成本降了近100元，按数百亩的面积算，这一季油菜多出来的纯利润就有好几万元。更重要的是，这笔贴息贷款不仅解决了买农机的问题，合作社还将资金用在种子化肥采购、田间管护、仓储运输等多个环节，整个产业链都被盘活。目前合作社已带动周边二十多户农户一起干，统一购买农资、统一技术标准、统一对外销售。查师傅下一步打算再上一条加工线，做自己的油菜籽品牌。

从庐山农商银行的实践看，政府贴息创业担保贷款之所以效果好，关键不仅在于利率低，更在于它真正对接上了农业规模化后的设备短板。过去很多涉农贷款主要解决化肥、种子等流动资金需求，对农机、烘干、冷链这类固定资产投入覆盖不够，而恰恰是这些“硬件”跟不上，才让农户卡在“规模扩大、效益不增”的瓶颈里。

另一个值得注意的细节是，庐山农商银行的作业方式。客户经理不是坐在网点等申请，而是在春耕、夏收等关键节点主动下乡摸排需求；贴息政策落地快，农户不用自己跑多个部门，银行与地方政府之间的协调机制已经跑通。这种上门服务加限时审批，在农忙时节，快一天和慢一天，结果完全不一样。

当然，这套模式能走通，离不开政府贴息政策的托底。财政资金分担了部分融资成本，银行的放贷意愿更高，农户的还款压力更小。三方各出一份力，最后落在田里就是实实在在的产量和收入。