■ 本报记者 李美丽

陕西汉中，汉家发祥地，汉江穿城而过，见证着岁月更迭。但近年来，江边散步的老人越来越多，年轻人却成了少数。

第七次人口普查数据显示，汉中60岁以上人口占比达24.31%，65岁以上达17.71%，远高于全国平均水平。更严峻的是，受“大三线”企业改制影响，全市职工参保人群中，退休人员比例高达40%。

截至2025年末，我国60岁及以上人口达3.23亿，占总人口23%；失能失智老人约4500万。传统家庭照护模式面临较大压力——当一位老人失能，意味着一个家庭的劳动力被“拴”在床边，收入中断、护理成本高企、情绪压力接踵而至。“一人失能，全家失衡”不再是形容词，而是失能人员家庭的真实处境。

破解这一难题，长期护理保险（以下简称“长护险”），给出了探索。

一盏“灯” 长护险照进普通家庭

转机始于2020年。这一年，汉中获批成为陕西唯一、全国第二批长护险试点城市。2024年底，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）汉中分公司中标长护险主承办机构，全面承接这项重要民生工程。

长护险被称为社保“第六险”，旨在为因年老、疾病、伤残导致长期失能的群体，提供基本生活照料和医疗护理的资金与服务保障。自2016年国家启动试点，至2025年底已覆盖92个城市、3.08亿人，基金累计支出超千亿元。

在汉中，这项制度落地后带来的温度，最终落在了一个个失能者家庭身上。

76岁的退休教师李先生，因脑萎缩逐渐失去认知与行动能力。“从不会说话，到不认识人”，家属形容那段日子像“被慢慢抽空”。被评定为重度失能后，护理员定期上门提供口腔清理、功能锻炼、压疮预防等专业服务，每一个细节都标准化执行。

另一边，83岁的李奶奶因脑梗卧床，老伴独自照料多年，自己也累出一身病。被评定为重度失能后，护理员定期提供上门护理，还会陪老人聊天，进行心理疏导。几个月过去，李奶奶也愿意说话了。

截至2026年一季度末，汉中长护险累计支付待遇资金超7900万元，惠及超4100名重度失能人员。

汉中解法 从“能救急”到“可持续”

制度要走得远，既要算得清资金的“长远账”，也要看得见失能者的“眼中光”。

试点一年余，汉中在实践中逐步形成了“三多元一带动”的路径，核心是在回答两个关键问题：钱从哪里来？服务怎么供？

多元筹资，让制度“活得久”。汉中实行“50+30+20”筹款模式，建立个人、医保、财政三方共担机制：参保职工个人账户年缴50元，医保基金划转30元，财政补助20元。这一结构设计与国家“多元筹资、责任共担”的改革方向高度契合，年人均100元的缴费标准为制度长期运行留出了空间。

多元照护，让家庭“撑得住”。汉中构建了居家自主、上门服务、机构护理等五种照护方式，其中“居家+上门”模式占比49%——家人照料基础上，机构定期上门提供专业服务，既保留亲情温度，又补足专业短板。

多元服务，让需求“被看见”。汉中制定了3大类40项护理服务项目，失能人员自选7项组成“服务包”，支付标准从450元到1620元共15档，叠加护理用品、助浴护理、辅具租赁3项特色服务，从基础护理到康复训练，实现精细匹配，较之2025年9月国家医保局印发全国统一的长护服务项目目录，汉中正是先行先试的成果。

数智赋能，让制度“跑得快”。制度设计的落地，离不开技术支撑。中标主承办资格后，中国人寿汉中分公司联合技术团队昼夜攻坚，完成智慧长护系统属地化开发，实现待遇申请、失能评估、服务派单全流程线上办理，上线当日即完成368人服务受理派单。截至目前，系统累计服务超31万人次，实现全年零故障、零投诉。2025年3月系统迭代后，新增护理耗材配送、辅具租赁配置模块，真正实现“全网通、一站式、掌上办”。截至目前，1056件重度失能人员复评同步完成，同样零投诉。

资源带动，让产业“长出来”。长护险不仅解了家庭之困，更激活了康养产业。试点一年多，汉中催生38家定点护理机构，其中7家为国内大型康养机构，带动500余个新增就业岗位。从医疗机构、养老机构到上门护理、辅具租赁、护理耗材配送，一条“医、养、护、械”产业链已初具规模。截至2026年一季度末，汉中累计受理失能申请5379人次，确认重度失能4166人。