■ 本报记者 李美丽

通讯员 张安文 刘目 崔光勋

“之前淡水鱼养殖没有保险保障，遭遇极端天气带来的损失只能自己扛。今年买了淡水鱼气象指数保险，心里就有了底，受灾后能从中国人寿财险拿到赔款，有效降低经营风险，现在终于能踏踏实实地安心搞养殖了。”滕州市鑫泽滨农业科技发展有限公司经理刘启超说。

刘启超是山东省滕州市滨湖镇淡水鱼养殖大户，他扳着手指头给记者算了一笔账。去年，他给自己养殖的2500亩淡水鱼投保了综合气象指数保险，个人缴纳保费18万元，因高温天气出险后很快获得赔款37.5万元，在保住了养殖成本的基础上还略有节余。

因地制宜敢为人先

“枣庄市淡水鱼养殖资源丰富，其中，底阁镇实施石膏塌陷地综合治理推动生态渔业发展，已开发淡水鱼养殖面积5008亩，并以此为依托打造的‘渔业小镇’，实现了经济、生态、社会效益共赢。”枣庄市峄城区畜牧渔业事业发展中心主任刘相国告诉记者，不过，遇到强降雨和持续低温等恶劣天气时，一定程度上会制约着这一特色优势产业发展，特别是遇到极端恶劣天气，极易导致短时间内整个池塘的鱼出现大面积死亡。

针对这一问题，中国人寿财险山东省枣庄市中心支公司配合枣庄市农业、财政、气象等部门开展联合调研活动，根据近10年当地相关气象历史数据和淡水鱼生长环境规律，设计研发开办了山东省首款淡水鱼养殖综合气象指数保险。

该保险最大的创新点在于突破了水产养殖保险灾后损失程度难确定、理赔争议多的传统模式，极端天气后无需查勘鱼的损失程度，只要强降雨或持续低温等达到约定的对淡水鱼有损害的相关指数阈值，即构成灾害事故发生，自动触发理赔程序，并按相关指数的高低进行不同标准的赔付。

“经与相关专家、养殖户反复沟通论证和测算，该保险的保额为每亩3000元，即使灾害造成淡水鱼全部死亡，也可以解决养殖户的投入成本。2024年和2025年连续两个年度，公司共承保7808亩，承担风险保障2342.4万元。”中囯人寿财险枣庄市峄城支公司经理张雷伟介绍。

2024年和2025年，气象部门分别监测到峄城区底阁镇持续降雨量达理赔阈值，触发保险条款中“强降雨”责任，中囯人寿财险枣庄市峄城支公司按照条款约定两次共赔款93.7万元，有效降低了养殖户因极端天气导致的经济损失。

峄城区底阁镇康庄村党支部书记田善平说：“有了中国人寿财险的鼎力相助，才有了淡水鱼保险这颗‘定心丸’，现在养殖户整天悬着的心终于可以放下了。”

优化保障提标扩面

在峄城区试点成功的基础上，枣庄市农业农村局、财政局及时将这一接地气、惠民众、助产业的保险产品提标扩面。毗邻微山湖的滕州市滨湖镇，是当地重要的淡水鱼养殖基地，其凭借充沛的淡水资源，形成了以湖泊、坑塘、塘坝养殖为主的淡水鱼养殖格局。

中国人寿财险枣庄市中心支公司随即跟进，联合滕州市财政、农业、气象等部门，开展区域内淡水鱼养殖及风险情况调研。调研过程中，滕州市畜牧渔业事业发展中心主任赵国庆提出，除强降雨、低温冻害外，持续高温天气同样会造成淡水鱼养殖损失，建议增设高温保险责任。

针对这一建议，中国人寿财险总、省、市、县四级公司协同联动，通过详细分析测算当地高温天气对淡水鱼生长影响程度等数据，对保险方案进行优化升级，增加了“持续高温”保障责任。当气象部门观测到每次连续两天或两天以上气温升高到37℃及以上，视为淡水鱼养殖高温保险事故发生，中国人寿财险每亩累计最高可给予3000元的赔偿。

“为了切实减轻养殖户负担，本次升级版的保障方案在保险责任扩大三分之一的情况下，每亩保费仍保持原条款180元的标准不变。”中国人寿财险滕州支公司经理张道锋表示，该公司去年6月份至7月份共承保淡水鱼养殖面积9014亩，保险期限为1年，为养殖户提供风险保障2704.2万元。

据张道锋介绍，2025年7月份、8月份滕州地区多次出现高温天气，依据气象局高温监测数据，已达到高温赔付条件，养殖户累计获得赔款135.21万元。而且，该批保单2026年6月份前仍在保险期内，若遭受持续低温和强降雨等极端天气，中国人寿财险仍负赔偿责任。

政保协同增强动能

“淡水鱼养殖综合气象指数保险能够成功开办，得益于政府部门的高度重视和政策支持。”中国人寿财险枣庄市中心支公司总经理邵兵表示，宏观政策和省市配套方案，为险种创新发展提供了理论政策依据和资金保障。

为促进渔业高质量发展，山东省、枣庄市和峄城区、滕州市等三级财政、农业等相关部门经过多次会商，决定利用山东省财政厅、农业农村厅下达的成品油价格调整对渔业发展的补助资金，由财政承担60%的保费。

“该险种不仅填补了山东省在淡水鱼养殖保险领域的空白，更重要的是有效减轻了养殖户的投入成本，提升了财政补贴资金使用效能，为特色产业发展壮大提供了防护屏障。”枣庄市财政局金融科科长周辉介绍。

在项目推进过程中，枣庄市和相关县区财政局、农业（渔业）、镇街等主管部门和单位加强协作配合，出台实施方案，本着“政府引导、群众自愿”的原则，通过开展养殖户信息采集、召开宣传启动会议等形式，推进保险项目落实落地。

滕州市财政局金融科科长王谦表示：“政策护航、保险赋能、科技助力，‘政策+保险+科技’模式正在为枣庄市现代渔业养殖新图景注入源源不断的活力与动能。”

“今后，我们将以淡水鱼养殖综合气象指数保险实施推广为契机，加大与中国人寿财险等保险机构的合作力度，在渔业绿色养殖、种业振兴、精深加工、冷链物流和休闲渔业等方面提供全链条保障服务。同时，以种质资源提升和渔业智慧平台等项目建设为抓手，加强政策扶持和技术保障，大力推进畜牧渔业现代化产业体系建设，加快渔业新质生产力发展。”枣庄市农业农村局四级调研员吕强说。