站在江西省瑞昌市长江南岸的船台上，焊花正落在一艘即将驶向海外的船舶上。几个月前，这艘还在建造中的“半成品船”，还是江西省新江洲船舶重工有限责任公司总经理心中的一桩“心事”：在手50亿元的海外订单排到了2029年，5艘在建船舶同时推进，可源源不断的资金投入之后，大量资产都“躺”在了船台上，传统信贷要求的不动产抵押物无法覆盖阶段性的资金缺口。

如今，随着瑞昌农商银行6000万元全省首笔涉外在建船舶抵押贷款顺利到账，这艘船台上的“半成品”，终于变成了能为企业输送现金流的“硬通货”。从“不敢贷”到“大胆创新贷”，瑞昌农商银行跳出传统“唯不动产抵押”的路径依赖，用一场多方联动的金融创新，把船舶制造行业长期存在的“在建资产抵押难”堵点彻底打通。

瑞昌是长江中游南岸重要的船舶制造集聚地，这一特色重工业背后，藏着行业普遍的痛点：一艘高端船舶的建造周期动辄两三年，资金投入密集、回款周期长，再加上在建船舶权属界定难、抵押登记难、价值认定难，不少手握优质海外订单的船企，都曾在生产关键节点遭遇抵押物不足的融资困境。江西省新江洲船舶重工有限责任公司更是典型——这家有着20世纪60年代江州造船厂军工根基的老牌船企，改制重组后一直深耕绿色船舶、高端化学品船、多用途重吊船建造，海外订单接连落地，可船台上越堆越多的在建船舶，却成了“看得见、用不上”的沉睡资产。

“我们第一次上门走访的时候，企业负责人指着船台上的5艘在建船跟我们算成本，一笔一笔的原材料采购款、劳务支出摆在桌面上，订单是稳的，交付期是明确的，可就是大量资金都压在了未完工的船体上。”瑞昌农商银行船舶授信专业团队的一名客户经理回忆起最初上门对接的场景，仍印象深刻。没有坐在办公室里等企业来申请，该行主动把服务阵地搬到了船企生产一线，一趟趟深入车间、登上船台，把企业生产全流程的资金需求摸得一清二楚，专为船舶制造行业组建的“船舶授信”服务团队也随之成立，为企业量身定制综合融资方案。截至目前，瑞昌农商银行已累计为当地6家船舶制造企业发放船舶制造类贷款1.1亿元，把金融服务的温度直接送到了生产最前沿。

要破解“在建资产变抵押物”的难题，从来不是银行单方面就能完成的事。瑞昌农商银行没有被传统信贷规则卡住脚步，反而主动联动多方专业力量，摸索出了一套“走访调查、企业申请、第三方评估、海事局备案”的“四位一体”在建船舶抵押授信模式：先由银行团队全流程跟进核实在建船舶的实际建造进度，再引入专业第三方机构对船体价值进行科学量化认定，最后在海事部门完成合法备案，生成具备法律效力的抵押登记证明。这套流程既把住了风险可控的底线，也打破了“只有不动产才能当抵押物”的固化思维，让原本躺在船台上的在建出口船舶，真正变成了能支撑企业运转的有效资产。

这笔6000万元的首笔涉外在建船舶抵押贷款落地后，最直接的效果就是补上了企业海外订单的资金缺口，让在建船舶的建造节奏没有因为资金问题慢半拍，保障了出口订单能按期交付。更深远的影响还在产业链上：瑞昌农商银行并没有把服务局限在核心船企身上，反而以这一核心企业为支点，把金融服务的效能向产业链上下游延伸，为下游劳务分包、原材料供应等配套中小微企业持续提供代发薪、普惠授信等一揽子服务，一笔贷款不仅盘活了船台上的沉睡资产，稳住了企业手里的海外订单，更直接带活了整条船舶制造产业链上的数十家中小经营主体。

“对我们来说，要盯着实体经济最迫切的痛点去破局。”瑞昌农商银行相关负责人表示，这笔全省首笔涉外在建船舶抵押贷款不是一次偶然的创新尝试，而是瑞昌农商银行深耕地方特色产业的一个新起点。该行将继续总结这一业务的落地经验，持续优化相关产品服务，把更多信贷资源向高端制造、外贸出口、长江绿色航运领域倾斜，让更多船台上的“赣船”借着金融“活水”的助力顺利扬帆出海，为江西船舶产业做大做强、赣鄱实体经济高质量发展持续贡献力量。（记者 郑长灵 通讯员 吴远彬）