清晨的福建省泉州市德化县龙浔镇英山村，晨雾顺着山势漫过连片的淮山种植基地，农户们正沿着规整的梯带除草，脚下的水土保持带牢牢锁住山地肥力，没人再像从前那样为了扩种乱垦坡地。与此同时，在泉州市石狮市永宁镇港边村，换上环保浮球的牡蛎养殖区在海面上连成整齐的阵列，破损泡沫浮球带来的微塑料污染渐渐退去，近海的水质一年比一年清亮，洄游的小鱼苗又开始在养殖架间穿梭。

从闽中山地到泉州湾畔，从连片茶园到千亩稻田，2025年以来，人民银行泉州市分行紧扣《生物多样性金融目录（试用稿）》落地要求，把金融工具作为串联生态保护、产业升级、乡村振兴的纽带，引导辖内金融机构把信贷资源精准注入每一个生态友好的产业场景。截至今年8月末，泉州市生物多样性贷款余额达到185.33亿元，较年初新增21.62亿元，增长13.21%，业务覆盖35个三级指标项目，一条可复制、可推广的生物多样性金融地方路径，正在泉州的山海之间一步步清晰铺展。

地理标志里的双向奔赴：护好生态，也守好生计

很多人不知道，泉州不少叫得响的地理标志农产品，本身就是生物多样性的“活名片”。德化淮山扎根在闽中温润的红壤里，永宁太平洋牡蛎栖息在泉州湾咸淡交汇的近海水域，这些特色产业从诞生起就和本地的生态环境紧紧绑在一起。过去农户们总在“护生态”和“谋生计”之间犯难：想扩大种植规模就容易扰动山地水土，想升级近海养殖却拿不出钱更换环保设施，生态和产业仿佛成了一对解不开的矛盾。

德化农信联社的淮山主题银行刚落地英山村时，不少种植户还半信半疑。过去申请贷款，大多只看抵押物够不够，这次银行却把“是否采用标准化生态种植”“是否采取水土保持措施”放进了核心授信标准里。最终1480万元专项信贷资金精准送到98户经营主体手中，没有流向粗放扩种的项目，全部用来做淮山品种培优、山地生态种植改造和精深加工。如今当地淮山种植规模拓展到1500余亩，产业预估总产值突破8500万元，千余人靠着这条产业链就业，坡地的植被保住了，淮山的品质上去了，“生态护产业、产业反哺生态”的循环终于跑了起来。

同样的改变也发生在石狮的渔村。过去村里的牡蛎养殖户用了几十年泡沫浮球，成本低、上手快，可浮球两三年就会碎裂，细碎的塑料颗粒沉进海里，不仅破坏近海生物的栖息环境，还会悄悄影响牡蛎的品质。想全部换成可回收的环保浮球，单户养殖户要掏十几万元，不少人有转型的念头，却卡在了资金缺口上。石狮农商银行把海洋生物保护指标纳入整村授信评估体系，给港边村、梅林村的养殖户批量授信，单户最高30万元信用贷款、合作社最高200万元的专项额度，直接定向用于环保养殖设施替换。现在漂浮在海面上的新浮球更耐用、更环保，海水里的微塑料少了，牡蛎的品相和产量提了上去，护海和富民，在这里成了双向奔赴的结果。

知产质押破局：让绿色科创不再“轻资产”

农业领域的生物多样性保护，从来不是靠传统耕作就能走到底的，技术迭代才是长久的支撑。可不少深耕绿色农业的科创企业都遇到过同一个难题：手里攥着专利、商标和无公害认证，却没有足够的厂房、设备当抵押物，“有技术无抵押”成了卡在发展路上的一道坎。

人民银行泉州市分行引导南安农商银行跳出传统信贷“重实物、轻价值”的评审框架，把知识产权质押和生物多样性金融标准绑定在一起，把企业的绿色生产工艺、循环农业技术、无公害认证全部纳入授信考察维度，让原本躺在证书里的无形资产，变成了能拿到真金白银的融资“硬资产”。

当地一家深耕真姬菇种植的生物开发企业，早就拿到了自有注册商标和无公害产品认证，一直想改造升级成工厂化周年生产模式，搭建全流程的无害化处理体系，打造闭环式绿色生产链路，可设备引进和车间改造的资金缺口迟迟填不上。另一家本土茶企，手握“韵香型铁观音制作工艺”国家发明专利，还拿到了泉州市专利二等奖，计划建设生态茶园，攻坚绿色仓储、风味调控的关键技术，全链条标准化升级正等着资金托底。两家企业都没有大额的固定资产抵押物，却靠着“知识产权质押+利率优惠”的专属生物多样性金融方案，分别拿到了300万元和900万元的低成本信贷支持。资金直接流进技术升级的环节里，原本停在图纸上的绿色生产闭环慢慢落地，藏在农业技术里的物种多样性守护力量，终于被金融“活水”彻底激活。

政策性金融托底：让千年农耕智慧长出新模样

鱼稻共生是我国传了上千年的生态农耕智慧，稻田给鱼提供觅食栖息的空间，鱼的代谢物反过来滋养稻田，不用多施化肥农药，就能守住整片农田的物种多样性。可这种模式散落在小农户的田埂间时，永远做不成规模，想要连片打造产业化的循环农业，土地流转、高标准农田改造、循环设施建设都需要大额中长期资金，这恰恰是普通商业信贷很难覆盖的领域。

南安市莲塘乡村振兴示范区的1469.1亩土地上，总投资4.4亿元的鱼稻共生田园生态项目刚启动时，就遇到了前期投入大、回报周期长的资金难题。人民银行泉州市分行推动中国农业发展银行泉州市分行发挥政策性金融的长周期优势，将生态循环农业列为重点支持方向，为项目授信2.9亿元，首批投放的8300万元资金，直接托举起千亩高标准农田的提质升级。如今生态水产养殖基地、水处理循环系统相继落地，养殖废弃物经过滤降解直接转化为水稻有机肥，农业面源污染降了下来，稻田里的水生生物、田间昆虫又有了安稳的生存环境。项目还顺势融合了粮食生产、生态养殖和乡村文旅业态，原本普通的田园变成了开放的公共生态空间，周边不少村民在家门口就找到了新的就业岗位。

生物多样性保护从来不是只投入不产出的生态工程，而是兼顾生态、社会、经济三重效益的系统性事业。人民银行泉州市分行将持续推动《生物多样性金融目录（试用稿）》落地，完善激励引导机制，丰富差异化金融产品供给，让更多信贷资源流向生态产品价值实现的领域，在泉州的山海之间，继续书写金融守护自然、绿色赋能共同富裕的鲜活答卷。（记者 郑长灵 通讯员 梁培金 陈毓慧）