曲靖市是云南中药材主产区之一，种植面积与产量常年居全省前列，已培育滇黄精、白及、续断、当归等多个优势品种，形成种植规模化、初深加工并举、品牌化发展的产业格局。然而，中药材种植周期长、加工企业重研发轻资产、销售主体备货垫资周期长，在传统信贷模式下，受信息不对称、缺乏抵押物等因素制约，产业链上中小微企业普遍面临审批慢、融资贵等困境。

近年来，中国人民银行曲靖市分行紧扣产业发展定位，引导辖内金融机构用好全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），以资金流数据为核心开展企业“信用画像”，推动信贷评价由“盯资产”向“读流水、评信用、观经营、看韧性”转变，让沉睡的账户数据变为可评估、可融资的“信用资本”，引导金融资源直达中药材种植基地与加工车间，助力“一味药”成为农业增效、农民增收的“千金方”，奋力谱写乡村振兴的“本草篇章”。

以“资金流”打通“信用流” 精准滴灌种植端经营主体

中药材种植主体普遍存在轻资产、缺抵押、财务报表难以完整反映真实经营状况等痛点。曲靖市金融机构依托资金流信息平台，整合企业账户、第三方收款等多渠道流水，交叉核验经营台账与产销记录，将“有订单无押品、有流水无信用”的种植主体转化为“信贷可触达户”。

宣威市一家生物科技公司主营白及种苗组培研发、标准化种植、饮片加工及销售，以“龙头企业+合作社+农户”模式带动百余户农户种植。交通银行曲靖分行和工商银行曲靖分行穿透研判其资金流信息报告中收支结构、交易分类及对手数据等，重点分析向合作社、农户的订单收购付款及下游药企的销售回款等情况，分别为其发放57.7万元、300万元信用贷款——从调查到放款仅用时4天，有效匹配了白及规模化种植的资金周转需求。

针对会泽一家农牧科技公司纳税数据体量小、完税证明难以反映真实产销规模的情况，农业银行会泽县支行通过资金流信息平台，调取其经营流水与产销记录并进行交叉核验，确认其经营稳定、上下游渠道可靠、还款来源有保障，向其投放信用贷款100万元，用于滇黄精、白及种苗采购及田间管护等，有效缓解了企业阶段性资金压力。

以“平台赋能”适配“产业周期” 助力加工端企业扩产增效

中药材产业前期投入大、季节性强、回款周期滞后，传统信贷产品期限与产业周期错配问题突出。曲靖市金融机构结合资金流信息平台，为加工端企业量身定制融资方案，推动金融服务从“标准化”向“定制化”延伸。

云南一家中药饮片公司靠厂房租赁、轻资产运营，原有抵押贷款不足200万元。邮储银行宣威市支行通过资金流信息平台快速锁定企业资金走向，发放流动资金贷款550万元，用于天麻、三七、黄芩等中药材的集中收购、加工与成品销售。

建设银行宣威支行运用资金流信息平台，为宣威市一家生物科技公司精准画像，对照白及3年生长周期和企业经营特性，匹配“善科贷”专属产品，授信3年期信用贷款167万元，并实行涉农优惠利率。

以“信息流”筑牢“增信链” 支持全产业链提质升级

针对中药材产业链上企业资产规模有限、项目扩建收益估值难等问题，曲靖市金融机构依托资金流信息平台，开展多维信息交叉验证，推动信贷评价从“看过去”向“看未来”转变，促进信用累积与贷款定价良性互动。

沾益区农信社在受理云南一家农林生物科技公司融资需求时，经授权调取其资金流信息平台报告，核查上下游购销往来、经营回款、日常结算等数据，印证种苗销售、原料供货等业务的真实性与经营稳定性；结合专利技术实力和项目立项批复等情况，将授信额度提高至500万元、期限3年，支持滇黄精、冰球子等良种示范种植及药食同源产品开发。

云南一家农业开发公司拥有全国首家以银杏叶作为药用原料出口欧盟的GACP种植基地，但短期流动资金紧张。光大银行曲靖分行分析其资金流向、交易对手分布等关键指标，综合企业及关联公司经营情况，成功授信1000万元，已提款500万元，支持银杏种植、加工、销售及农业观光一体化发展。（记者 余连斌 通讯员 茹筱 佘国杰）