近年来，中国人民银行玉溪市分行深入贯彻金融服务实体经济要求，把全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）作为破解银企信息不对称、提升普惠金融服务质效的重要抓手，推动辖内金融机构将跨行资金流数据嵌入客户准入、授信评审、贷后管理全流程，让企业“无形流水”转化为“有形信用”。

截至8月末，玉溪市共22家金融机构接入资金流信息平台，累计查询16035笔，授信金额91.5亿元，实际放款60.9亿元；信用白户授信339笔、金额8.1亿元。

打破信息壁垒 跨行流水变信用资产

针对中小微企业资金分散多家银行、单家流水难以反映经营全貌的痛点，人民银行玉溪市分行引导辖内金融机构以合法授权为前提，依托资金流信息平台整合跨行交易数据，还原企业真实经营画像。

交通银行玉溪分行在为一家装备制造企业服务时，通过资金流信息平台核验企业上下游交易、回款周期和票据兑付情况，弱化对传统抵押物的单一依赖，快速核定流动资金授信并实现投放；建设银行玉溪市分行运用该平台全量收支、交易对手结构、关联往来甄别等指标，为无房产土地抵押的机械加工小微企业发放42.6万元纯信用流动资金贷款。工商银行玉溪分行、中信银行玉溪分行借助该平台数据增信，分别为轻资产供应链企业和园林绿化工程企业发放300万元、800万元信用贷款，有效缓解企业“有订单、有生产、缺抵押”的融资困境。

聚焦重点领域 精准滴灌绿色科创

人民银行玉溪市分行积极推动资金流信息平台应用与金融“五篇大文章”紧密结合，持续加大重点产业金融供给。

富滇银行玉溪分行将平台查询核验嵌入贷前调查、授信评估和贷后监测，在原有1.12亿元贷款基础上，为一家钢铁集团新增授信9400万元，专项支持富余煤气综合利用发电项目，助力钢铁产业绿色低碳升级。

邮储银行玉溪市分行依托平台经营数据画像，叠加专精特新资质、专利技术和稳定盈利水平，为一家粮油科创企业发放小企业科创贷2000万元，定向用于企业原材料采购，保障智能化食用油生产线建设。

嵌入全流程管理 提升贷后风控质效

资金流信息平台以数字化手段还原企业资金数据链路，帮助金融机构精准掌握企业经营实况，做到信贷风险早识别、早预警，成为银行“敢贷、愿贷、会贷”的重要支撑。

华宁农村商业银行在服务一家美容店个人独资企业过程中，坚持线上平台监测与线下实地核查相结合。依托资金流信息平台持续跟踪企业对公账户收支波动、回款稳定性及大额异常支出情况，同步结合门店客流、库存和贷款用途开展现场核验，扎实做好10万元授信、当前贷款余额9.5万元贷款的贷后管理工作，积极引导企业规范对公账户使用。

人民银行玉溪市分行将持续深化资金流信息平台推广应用，扩大工业制造、绿色技改、科创、普惠小微等领域覆盖面，推动构建“资金流+订单+资产+资质”多元评价体系，让更多经营稳健、信用良好的中小微企业获得高效精准金融支持，为玉溪市实体经济高质量发展注入源源不断的金融动能。（记者 余连斌 通讯员 陈卓）