今年以来，中国人民银行昭通市分行立足县域金融监管履职实际，聚焦基层监管资源有限、监管业态多元、风险点位分散的工作痛点，坚持风险为本、精准赋能、协同共治，持续优化县域反洗钱监管模式、补齐重点领域监管短板、强化洗钱风险综合治理，全面提升县域反洗钱监管治理水平。

构建差异化监管体系

针对县域监管对象增多、监管资源有限的现实矛盾，人民银行昭通市分行持续优化监管思路，实行分级分类、风险导向的差异化监管配置，推动监管资源科学分配、监管重心精准下沉。

针对县域法人金融机构，该行创新打造“机构自评估+监管评估+外部监测”三位一体风险画像机制，精准确定监管对象、监管内容和监管措施，按需匹配监管走访、非现场审查等方式，实现风险等级与监管力度精准匹配。针对非法人分支机构，该行压实上级行主体管理责任，依托视频会议体系，将政策培训、制度宣讲、工作部署传导至县域末梢，同步推行监管市级分行同步向下延伸抽查县域支行的穿透式监管模式，实现上下联动、一体监管。同时，该行深化跨区域协同治理，与人民银行曲靖市分行建立县域法人机构联合监管机制，通过信息共享、经验互通、联合研判，有效补齐属地监管短板，构建区域协同共治新格局。

织密重点领域合规网络

聚焦县域贵金属及珠宝行业从业机构分散、合规意识薄弱、监管不足等痛点，人民银行昭通市分行创新推行警银商联动共治模式，织密行业反洗钱反恐怖融资监管网络。

该行健全市县两级常态化协作机制，联合公安部门开展政策宣讲、法规培训、案例分析，今年以来累计开展专题培训3场，覆盖全市131家县域从业机构。依托基层公安网格力量，向县域从业机构“面对面”发放《致黄金珠宝店铺业主的反洗钱风险告知书》，强化前端预警管控。搭建线上合规培育体系，打造“合规金界”宣传专栏，常态化推送政策法规、实操流程、典型案例、知识题库等内容，通过持续学习、在线测试、常态督导，构建“学习—检测—应用”一体化培育闭环，持续提升行业从业人员合规能力。同时，联动民政部门、商会延伸监管触角，依托商会行业纽带传导合规要求，有效消除县域末端监管盲区。

深化公检法银联动共治

聚焦县域基层办案能力弱、资金研判难、洗钱入罪判例少等突出问题，人民银行昭通市分行持续深化公检法银四方联动机制，构建市县一体、专业赋能、精准打击的综合治理体系。完善层级会商、联合督导工作制度，联合公安、检察院组建市级讲师团和督导组，下沉县区开展上门培训、个案督导，累计完成点对点精准督导4次。建立县域办案结对帮扶机制、汇编本地典型洗钱案例，形成贴合基层实操的办案指引，针对性解决基层办案经验不足、案件定性不准等问题。组建覆盖全市县域的金融资金流水分析专班，对参与案件资金流水分析人员进行“一对一”指导培训，提升涉案资金穿透分析、溯源研判能力，为案件侦办提供专业资金数据支撑。

通过一系列精准监管、协同治理、专项攻坚举措，昭通市县域反洗钱风险防控质效持续提升。截至今年6月末，全市洗钱罪立案5起、判决2起、起诉1起、检察机关审理2起；向公安机关移送可疑线索2条；完成跨部门案件协查及资金流水分析8次，县域洗钱犯罪打击工作取得阶段性突破。（记者 余连斌 通讯员 李倩）