近年来，中国人民银行玉溪市分行锚定乡村振兴战略目标，将农村信用体系建设作为优化金融生态、服务实体经济的重要抓手，通过指导辖区涉农金融机构推进“信用户、信用村、信用乡（镇）”三级信用评定，深化“信用+救灾”“信用+产业”“整村授信”等多元化应用场景，推动信用成果从“静态评价”走向“动态运用”，让“守信有价、信用生金”在广袤乡村落地生根，为玉溪高原特色农业发展和乡村全面振兴注入了强劲的金融动能。

机制先行 筑牢信用建设“压舱石”

人民银行玉溪市分行推进健全信用体系建设，深化多方联动协作，构建了市、县一体化农村信用体系建设工作模式，通过建立“政府主导、人民银行牵头、银行主办、各方参与、共建共享”的协同机制，推动涉农金融机构与地方政府、村委会深度合作，分片区开展农户信用信息采集和评定工作。截至今年6月末，全市累计评定信用户39.8万户、信用村204个、信用乡镇23个，信用评定覆盖面持续扩大，有效夯实了农村金融服务的数据基础。

同时，人民银行玉溪市分行持续推进涉农主体金融信用救助工作，升级涉农金融信用救助政策，将救助机构从农信系统扩展至全市所有银行机构，通过放宽征信准入、落实征信关爱机制等举措，精准帮扶非主观恶意失信涉农主体。截至目前，全市已累计救助各类涉农主体3270户，授信20.3亿元、发放信用救助贷款13.7亿元。

精准画像 激活产业发展“新引擎”

人民银行玉溪市分行引导辖区金融机构摒弃“唯抵押物论”，依托大数据和入户摸排，整合政务、农业经营、土地流转等多维数据，为农业经营主体构建精准“信用画像”，帮助农户解决融资难、融资贵的问题，让“信用”真正成为产业振兴的“金色通行证”。

云南通海农村商业银行紧扣蔬菜、花卉主导产业设置专属信用指标，依托信用评定结果推行差异化信贷政策，对信用村和优秀信用户实行额度上浮、利率下调、审批简化等激励措施；云南华宁农村商业银行聚焦柑橘产业推行整村批量授信，批量建立产业信用档案，精准投放信贷资金助力特色林果规模化发展，今年以来已累计投放柑橘产业贷款近3.83亿元；元江县农村信用合作联社依托热区资源投放大额特色产业信用贷款，现已累计投放热区特色产业信用贷款近6亿元；云南易门农村商业银行创新推出专属“花卉贷”，定向扶持花卉龙头企业、合作社及种植农户，截至目前已扶持187户花卉种植经营主体，支持全县花卉种植面积超3500亩。

创新场景 拓展普惠金融“新维度”

在深化传统信用评定成果运用的同时，人民银行玉溪市分行指导辖区金融机构积极探索“信用+”场景延伸，提升金融服务的精准性与覆盖面。

峨山县富良棚乡2025年汛期受强降雨影响，农田损毁、农业生产受损。峨山县农村信用合作联社依托当地“信用乡”创建成果，推出灾后复产专项“安心贷”，把信用评级与救灾帮扶相结合，受灾农户凭良好信用就能申请对应灾后重建全额贷款，执行2.5%优惠利率，贷款期限最长可达5年，构建起“平时建信、急时用信、以信促救”机制。截至今年6月末，该联社累计为28户受灾农户发放贷款212.5万元，筑牢因灾返贫致贫防线。

云南玉溪红塔农村商业银行依托整村授信推行靠前服务，转变坐等客户上门的传统模式，对有建房需求村庄提前入户摸排、开展预授信，创新推出“农户小额信用贷款+自建房贷款”组合产品，把信用红利转化为群众住房改善资金。截至目前，该行已累计投放“安居贷”2.35亿元，惠及1445户农户，为美丽乡村建设提供坚实金融保障。

随着农村信用体系建设的纵深推进，玉溪市农村金融环境持续优化，信用意识深入人心。从蔬菜花卉种植到特色水果产业，从灾后应急纾困到安居乐业支持，一幅以信用为底色的乡村振兴画卷正在玉溪大地徐徐展开。

人民银行玉溪市分行将持续深化农村信用体系建设成果，推动信用与乡村治理、产业发展深度融合，为玉溪高原特色农业高质量发展和乡村全面振兴贡献更大的金融力量。（记者 余连斌 通讯员 王毅翎） 

记者手记：让无形“信用”持续释放有形价值

在推进乡村全面振兴的过程中，融资难、融资贵的核心症结往往在于缺乏有效抵押物、信用体系不完善。近年来，玉溪市以农村信用体系建设为突破口，打破传统金融“唯抵押物论”的固有壁垒，让无形的“信用”转化为助农兴农的有形“真金白银”，为高原特色农业发展、乡村治理提质、民生保障升级注入持久金融活力，走出了一条适配地方“三农”发展的信用赋能振兴之路。

信用筑基，是普惠金融落地乡村的根本前提。以往农村金融服务存在信息不对称、覆盖碎片化、审批流程繁琐等问题，不少农户、新型农业经营主体受制于资质短板，难以获得精准信贷支持。为破解这一难题，人民银行玉溪市分行牵头搭建多方协同机制，构建市、县一体化信用建设格局，稳步推进信用户、信用村、信用乡镇三级评定工作。如今，玉溪近40万户农户纳入信用体系数据库，海量真实有效的农户信用信息，搭建起农村金融服务的“数字底座”，让金融服务从“被动对接”转向“精准预判”。同时，针对性的涉农信用救助机制，为非主观恶意失信主体重塑发展机会，彰显了金融服务的温度与包容。

信用赋能产业，是激活乡村经济的核心密钥。玉溪立足蔬菜、花卉、柑橘、热区作物等高原特色优势产业，推动信用评定与产业发展深度绑定，让信用成为农户创业增收的“金色通行证”。辖区各农商银行因地制宜推出特色信用金融产品，通过利率下调、额度上浮、审批简化等差异化激励政策，精准对接特色产业融资需求。从华宁柑橘产业专项授信，到元江热区产业信贷投放，再到易门特色花卉贷精准赋能，信用“活水”精准滴灌产业链条，助力特色农业规模化、标准化发展，切实解决了农业经营主体融资痛点。

场景创新，让信用红利覆盖民生方方面面。玉溪并未止步于传统产业授信，而是持续拓展“信用+”应用场景，实现信用价值最大化。创新“信用+救灾”模式，在汛期灾后复产中，以信用评级为依据提供低息长期贷款，筑牢防返贫底线；推行“信用+安居”服务，通过整村预授信模式，助力农户改善住房条件，赋能美丽乡村建设。从产业振兴到灾后纾困再到民生改善，多元化信用应用场景，让守信有价、守信有益深入人心。

信用兴则乡村兴，金融活则“三农”活。当前，玉溪农村信用体系建设已实现从制度搭建到场景落地、从静态评级到动态赋能的转变。未来，随着信用与乡村治理、产业发展、民生服务的深度融合，无形“信用”将持续释放有形价值，为玉溪乡村全面振兴筑牢坚实金融根基。