面对金融服务日益多元化、精细化的竞争态势，浙江农商联合银行辖内诸暨农商银行深入践行“以客户为中心”的理念，主动变革、精准破局，积极构建客户分层分类运营机制，创新推出“分层精细画像、分类精准施策、分级联动走访、分责闭环管控”的“四分四提” 机制，推动服务从“大水漫灌”向“精准滴灌”迭代升级，持续夯实县域金融服务底盘。截至6月末，诸暨农商银行各项存款余额851.28亿元，较年初增长34.75亿元；各项贷款余额647.11亿元，较年初增长11.14亿元。存、贷款市场份额稳居全市银行业第一。

浙江诸暨农商银行工作人员向商户开展反诈宣传（何吟咏 摄）

分层精细画像，提升客户价值。诸暨农商银行以客户高质量经营为核心，建立科学完善的客户分层评价体系，从综合贡献、合作忠诚、潜在价值三大维度开展量化评分、精细画像，并结合客户经营规模、行业能级和市场竞争强度，将其精准划分为战略、重点、腰部、高潜、长尾五大层级。同时，该行把客户分层结果全面应用于贷款定价、资源倾斜、授信审批、服务配置等全流程，打破传统规模导向经营思维，推动全行经营理念从“以产品为中心”向“以客户为中心”深度转变。该行通过差异化的分层管理，精准识别客户价值、匹配经营资源，构建系统化、精细化、数字化的客户管理服务新体系，持续提升客户黏性、忠诚度和综合价值贡献。

分类精准施策，提升资源适配。根据客户分层体系，诸暨农商银行推行差异化专属金融服务政策，实现金融资源精准适配。利率定价方面，按客户综合贡献实行梯度利率优惠，针对市场高竞争性客户，落实专属利率支持，切实降低优质客户融资成本。同时，该行将战略、重点、腰部客户纳入非柜面支付额度白名单管理，符合条件的客户可免除企业网银跨行转账手续费，大幅提升企业资金结算效率、降低结算费用。此外，该行创新推行“一客群、一策略、一目标、一时效”四维营销机制，聚焦重点客群定制专属产品、专项政策和特色服务方案，实现存贷款、支付结算、财富管理等一体化综合营销，全方位满足不同客群的多元化、个性化金融需求。

分级联动走访，提升服务网络。诸暨农商银行建立“层级对应、责任对应、服务对应”的分级走访维护机制，构建总行领航、支行履职、基层落地的三级联动服务格局。总行领导班子带着政策、方案和资源，对接全市龙头企业、上市公司及重大工程项目，靠前对接政府重点产业布局，现场破解重点领域融资堵点难点。支行中层干部包干属地重点企业、核心商圈、优质中小微企业，深耕属地特色产业，点对点化解企业经营融资难题。基层客户经理常态化下沉网格，全覆盖服务小微商户和城乡居民，根据客户经营现状、资金周转需求和发展规划，量身定制综合金融服务方案，实现客户走访全覆盖、需求全对接、服务无死角。

分责闭环管控，提升经营质效。诸暨农商银行持续深化系统赋能、层级督导、总部管控“三位一体”联动机制，推动“网格化”大走访迭代升级至3.0版本，实现网格化管理系统从“管理工具”向“生产力工具”转型。依托成熟的网格化分级走访机制，建立起“以网定格、以格定人、以人定岗、以岗定责”的闭环管理体系，细化岗位职责、压实经营责任。将走访触达率、需求转化率、客户留存率、综合贡献率纳入常态化考核，倒逼全员转变服务理念、提升服务效能，推动金融服务从被动响应诉求向主动预判需求、前置匹配服务转变，全面提升客户经营的精细化、标准化、专业化水平，以优质高效的金融服务助力地方经济高质量发展。（记者 王爱静 通讯员 方智君）