农业向来靠天吃饭，对于广大农民和新型农业经营主体而言，突如其来的自然灾害往往是一道难以逾越的坎。然而在浙江，普惠金融正以政策性农业保险为基石，以“气象+金融”融合创新为突破口，逐步构建起一张覆盖广、保障全、服务优的“三农”金融安全网。

浙江，七山一水两分田，既是经济大省，也是农业特色省，但自然灾害易发多发，农业生产经营长期面临多种风险。

“在‘三农’领域，普惠金融中的政策性农业保险是重要的一块，其专门用于支持‘三农’发展。”浙江省农业农村厅副厅长杨大海介绍，早在2004年，浙江率先启动政策性农业保险工作，通过20多年的探索实践，目前已经基本构建了一个农民得实惠、产业有保障、补贴有效率、机构可持续的农业保险体系，为保障粮食安全、重要农产品稳产保供发挥了重要作用，也为缩小“三大差距”、促进共同富裕发挥了积极作用。

据了解，当前浙江粮食和生猪保险已基本实现全覆盖。浙江率先在全国实施主粮完全成本保险，其中水稻每亩最高保额1400元，为全国最高，目前保险覆盖率超90%。浙江还为全省3.2万户生猪养殖主体提供多种保险，其中养殖险覆盖率超90%，2025年共赔付6.03亿元，为生猪产业健康发展提供了保障。

在发展地方特色保险方面，目前浙江有157个地方特色险种，险种数量居全国首位，产品覆盖茶叶、杨梅等浙江优势“土特产”。另外，杭州、衢州、丽水等地还针对新型农业经营主体创新推出“新农综”保险，实现种养、财产、雇工的“一揽子”保障，受到新型农业经营主体的欢迎。该保险不仅有效解决了规模经营主体多样化保障需求，而且也促进了山区农民在家门口就业和增收。

在数字化服务方面，浙江在全国首创“浙农险”数字平台，不仅让农民在手机上就能办理农险业务，而且使保险理赔平均时间从原来的30多天缩短到10天内，确保农民受灾后能及时得到赔偿，尽快恢复生产。

从政策性农险实施成效看，政策性农险已经成为农业生产的“稳定器”、农民增收的“助推器”。2025年浙江省政策性农险为农户提供了866亿元的风险保障，向24.97万户次农户赔款超24亿元。

除政策性农险外，浙江也在积极探索“气象+金融”服务新模式，通过构建气象服务与绿色金融融合机制，让普惠金融的触角进一步延伸至气候敏感型农业领域，让农业不“靠天吃饭”。

磐安县拥有得天独厚的气候资源禀赋和中药材产业优势，中药材种植面积达15万亩，年产药材2.5万吨，是全国著名的“中国药材之乡”。当地农业经营主体在扩大种植规模、升级生产设施过程中，既需要资金支持，又面临干旱、暴雨、低温等气象灾害带来的经营风险。为此，浙江农商联合银行辖内磐安农商银行联合磐安县气象局推出“气候友好型贷款”（简称“气候贷”），将气象评价与信贷政策深度融合，为绿色农业和特色产业发展注入金融“活水”。

“与传统农业贷款相比，‘气候贷’范围广泛，凡气候友好型涉农企业、新型农业经营主体及种植养殖农户皆可办理。”磐安农商银行相关负责人介绍，该产品以清单式气象评价作为准入前提，结合经营状况、还款能力等确定贷款额度，实现“专业评定+精准放贷”的高效衔接。

“没想到有一天可以用天气办贷款，终于不用因天气恶劣贝母受损严重而提心吊胆。”磐安顺达贝母专业合作社负责人介绍，该合作社通过“气候贷”成功获得100万元贷款。

“贝母种植对温度、湿度要求苛刻，一旦遭遇极端天气，损失会很大。之前想贷款升级灌溉和温控设备，但传统贷款审批流程长，额度也不够。”上述负责人表示，“气候贷”不仅利率低、手续简便，拿到的100万元贷款将用于建设智能灌溉系统、购置气象监测设备和优质种苗。截至3月末，该行“气候贷”已累计发放1.12亿元，惠及385户。（本报记者 王爱静）