珠江源头林海连绵，生态禀赋得天独厚。作为滇东重要生态屏障，云南省曲靖市拥有林地面积2470万亩，密布着38个各级自然保护地，丰富的山林资源孕育了多样的动植物群落与优质林下产业业态。林下中药材种植、野生菌培育、生态畜禽养殖、林下蜂业等多元业态蓬勃发展，成为激活山林资源、带动群众增收、助力乡村振兴的特色支柱产业。
立足优越的生态资源禀赋与产业发展基础，中国人民银行曲靖市分行以《生物多样性金融目录（试用稿）》落地为契机，深耕生物多样性金融创新实践，积极探索“林下经济+生物多样性金融”创新模式，引导辖内金融机构精准盘活生态资源、注入金融“活水”，推动生态保护、产业发展、群众增收深度融合，让珠江源头绿水青山持续绽放生态价值、释放富民红利。截至今年3月末，全市林下种植、林下采集类贷款余额达38.06亿元，占全市生态农林牧渔业绿色贷款比重超60%，金融赋能林下经济发展成效凸显。
多方联动聚合力 构建生态金融协同体系
为打通全市林下产业金融服务堵点，人民银行曲靖市分行主动牵头统筹，联动当地多部门制定《曲靖市生物多样性金融标准试用工作沟通协商机制》，紧扣林下经济产业链各个环节关键节点，形成上下联动、左右协同、齐抓共管的工作格局，为金融机构服务林下产业划定清晰路径。
同时，该行构建“1+9”市县两级联动工作机制，推动金融资源下沉产业一线，常态化摸排重点经营主体融资需求，先后与会泽、富源、罗平等5个县（市）对接绿色金融工作落地举措，推动金融资源向县域林下经济产业倾斜。
此外，该行完善林下经济项目融资对接机制，向辖内金融机构推送《曲靖市林下经济重点项目清单》，对83个林下经济项目开展融资对接，重点支持陆良林药、马龙林菌、罗平生态养殖等特色业态发展，推动全市林下经济贷款规模稳步增长。
产品创新破瓶颈 盘活山林沉睡生态资产
针对林下经营主体普遍存在缺少抵押物、经营周期长、融资难度大等痛点，人民银行曲靖市分行指导辖内金融机构精准匹配林下产业差异化发展需求，迭代推出“养殖贷”“云药贷”“好药贷”等一系列专属信贷产品。金融服务全面覆盖林下种养、精深加工、生态文旅、景观利用全产业链条，惠及沾益黄精基地、马龙食用菌大棚、罗平林下畜禽产业园、师宗森林康养廊道等各类经营场景。
同时，针对零散农户经营分散、担保不足的特点，该行依托整村授信体系与农户信用档案，推广纯信用、免担保的绿色信贷产品，让普惠金融红利直达田间山林。截至今年6月末，全市共建立农户信用档案138.6万户，评定信用农户114.6万户，信用户占农户数的74.9%，评级农户贷款余额达520.9亿元；全市61.7%（1035个）的村级单位已开展“整村授信”，贷款余额达260.3亿元，同比增长89.1%，农村信用金融体系持续夯实。
此外，该行主动衔接农业转型金融行业标准，成功落地全省首笔农业转型金融贷款，以金融创新助力传统林下产业向标准化、生态化、高端化转型升级，推动林下经济从“粗放种养”向“精品业态”跨越。
优化服务提质效 精准让利惠及经营主体
人民银行曲靖市分行依托支农支小再贷款、碳减排支持工具等货币政策工具，引导辖内金融机构获取低成本资金，精准输送至林下产业经营一线，结合林下种植养殖回报周期长的行业特点，灵活延长贷款期限，配套无还本续贷、随借随还等还款方式，缓解经营者阶段性资金压力。例如，师宗县农村信用合作联社对于重楼、黄精等多年生药材种植户，贷款期限放宽至3年至5年，精准适配产业发展规律。
同时，该行持续推动金融服务下沉前移，引导辖内金融机构组建专属金融专员队伍，常态化深入山林基地、菌棚药田，为经营主体建立专属融资档案，推行“一企一策、一户一方案”定制化服务，并开辟林下产业绿色办贷通道，落实“优先调查、优先审批、优先放款”的“三优”举措，精简审批流程、压缩放款时限，全面提升林下产业融资便利度。
一系列生物多样性金融举措落地见效，推动曲靖林下经济实现生态效益与经济效益双向共赢、同步提升。从经济效益看，截至“十四五”末，全市林下经济利用面积达231万亩，培育林草经营主体1672户，林下经济总产值突破70亿元，产值较“十三五”末增幅超170%，培育省级林业龙头企业51家，沾益林药、马龙林菌、罗平林禽等特色产业集群串珠成链。昔日守着青山“盼增收”的农户，如今在家门口采菌、种药、搞养殖，30余万户群众靠着林下产业鼓起了“钱袋子”，真正实现了“林生财、林富民”，奏响了人与自然和谐共生的绿色乐章。从生态效益看，山林间陆生脊椎动物达428种，国家重点保护野生动植物种数保护率超80%，森林生态系统愈发稳固，生物多样性的底色越擦越亮，走出了一条生态保护与产业发展互促共进的良性循环之路。
人民银行曲靖市分行将持续深耕生物多样性金融创新实践，不断丰富林下经济金融产品与服务供给，不断完善绿色金融赋能机制，以金融之力守护珠江源头绿水青山、激活生态富民产业，持续绘就人与自然和谐共生、生态与民生协同发展的崭新画卷。（记者 余连斌 通讯员 刘俊佚 张爱桢）
