长期以来，信息不对称、缺乏有效抵押和信用记录，使得大量经营实体面临“首贷难、融资难”的困境。为破解这一难题，江苏常熟农商银行聚焦乡镇、农村等金融服务的“神经末梢”，创新服务模式，优化信贷流程，持续加大对小微经营主体的金融支持力度。

下沉服务重心，扩大首贷覆盖“广度”。常熟农商银行主动将服务阵地前移，大力实施“进农村、进社区、进市场”策略，通过深入田间地头、专业市场和社区商圈，开展网格化走访调研，精准摸排融资需求。针对不同客群特点，精准匹配信贷产品。在产业集聚的乡村，推广“整村授信”，批量给予信用额度；在专业市场，为符合条件的个体商户配套“小本生意贷”等经营性贷款产品。这种主动上门、实地授信的方式，有效打破了信息壁垒，将金融“活水”精准引向缺乏“第一滴水”的小微企业。

深化科技赋能，提升信贷服务“速度”。针对小微企业“短频急”的融资特点，常熟农商银行大力推动数字化转型，着力破解“融资慢”问题。一方面，依托大数据分析和大量行业总结经验，不断优化线上授信审批模型，提升风险识别的精准性与审批效率。另一方面，全面推广“移动办贷”模式，客户经理可通过移动信贷平台现场完成信息采集与申请受理。客户从申请到签约、提款，均可通过手机银行等线上渠道完成，实现了“数据多跑路、客户少跑腿”，有效节约客户融资的时间成本。

延伸服务触角，传递普惠金融“温度”。为打通乡村地区金融服务的“最后一公里”，常熟农商银行积极创新服务载体，致力于让服务“多跑路”、群众“少跑腿”。常熟农商银行突破物理网点的限制，构建“创富专员”驻村服务机制，打造“惠农巴士”移动金融服务驿站，定期开进乡村、社区。巴士不仅搭载存款、理财、贷款咨询等各类金融产品，更融合了血压测量、便民理发、政策宣讲等非金融公益服务，成为一个驶入村口的“一站式”温馨驿站。这种“线上+线下”“金融+生活”的融合服务模式，显著提升了金融服务的可得性与便利性，切实增强了小微客户的获得感与满意度。

（记者 王爱静 通讯员 宋杰）