近日，江苏启东农村商业银行通过创新供应链金融模式，为专注于高端能源装备制造的江苏海佳鑫能源装备有限公司（以下简称“海佳鑫”）提供2000万元综合授信，并完成首笔资金投放。该业务打破了传统信贷对固定资产抵押的依赖，转而依托企业与产业链核心企业的真实交易提供“预付款融资”，并由核心企业提供担保，同时深入挖掘企业自身的专利、订单等“数据信用”，形成了一套服务轻资产科技型企业的创新融资方案。

困境：订单等米下锅，技术难换资金

海佳鑫是一家2023年成立的年轻企业，专注于磁悬浮飞轮储能等高端装备制造。虽然已累计申请25项专利和12项软件著作权，技术储备深厚，但轻资产的属性使其在传统信贷模式下面临融资难题。

“我们的价值在专利和订单上，但银行的风控传统更认固定资产。”这成了横在许多科创企业面前的障碍。

破局：双信用驱动，开辟融资新路

面对这一困境，启东农商银行没有停留在对企业自身的静态评估，而是将审视目光延伸至其所在的整个供应链，为其量身定制了一套“传统增信”与“数据赋能”相结合的解决方案。

第一步，依托核心企业，筑牢风险底线。该行发现，海佳鑫长期向其产业链核心企业——北京泓慧国际能源公司进行采购。基于这份真实的贸易背景，启东农商银行设计了预付款融资方案：由银行为海佳鑫支付货款给北京泓慧，北京泓慧则提供担保并承诺回购，以核心企业的强信用为融资提供了坚实基础。

第二步，挖掘数据信用，探索独立风控。如果仅做到这一步，仍是传统的基于核心企业信用的供应链金融。启东农商银行更向前一步，将目光聚焦于海佳鑫自身的“数据资产”：多项专利的技术含量与市场应用前景、与核心企业历史交易的稳定性与连续性、以及真实的订单流与资金流。同时，进一步融合“金北E信”政务数据平台中的企业社保、知识产权等多维信息，为海佳鑫绘制了专属的“数据信用”画像，实现了从单纯依赖外部“主体信用”担保，到同时认可企业内生“数据信用”的跨越。

实效：金融活水精准滴灌，保障生产抢占先机

此次2000万元授信，已专项用于海佳鑫为核心订单储备原材料。资金瓶颈的打通，让企业得以提前锁定紧缺的生产材料，确保了生产链条的顺畅，为其抢占市场窗口、实现年内产值跃升提供了关键支持。

海佳鑫的成功授信，是启东农商银行将金融服务从单一企业延伸至整个产业链的一次生动实践。自2025年下半年以来，启东农商银行按照省农商联合银行下发的供应链金融协同展业工作要求，积极启动了供应链金融协同展业的系统性工作。

其核心路径包括：一是“由点及链”，实现生态化覆盖。该行从存量客户中筛选“链主”企业，并沿其交易脉络服务上下游。截至目前，已拓展服务链属企业总数达900余家，其中获得链主企业正式授权合作的达278家。海佳鑫案例正是此思路在高端装备制造领域成功落地的体现；二是优化流程，提升服务专业性。通过推行“三台六岗”专业化运营模式，优化授信审批与风控流程，有效提升了对产业链客群的服务效率与风控能力，为规模化服务奠定了基础。三是精准发力，深化综合金融服务。通过“链主+支行”协同走访，聚焦重点产业链深入挖掘需求。

目前，已为超六百家链属企业提供了开户、结算等基础服务，为数百家企业稳定提供代发工资等深度服务，并与近三百家企业建立了授信合作。此外，还为相当数量的链属企业配套提供了理财、基金等综合金融服务，实现了从支付结算、融资支持到财富管理的链条式深度嵌入。（ 通讯员 高鹏 彭铃琳）