“三天到账120万贷款，真是解了我们的燃眉之急！”近日，湖北省江陵县某本土物流公司负责人手持到账凭证，言语间满是欣喜与感激。这笔由江陵农村商业银行发放的流动资金贷款，是该行首笔以“供应链票据+担保增信”为核心逻辑的创新担保贷款，及时纾解了企业业务拓展的资金压力，为县域中小企业融资开辟了全新路径。

会议现场 江陵农商银行供图

业务扩容遇梗阻 担保短板成掣肘

成立于2023年的这家物流公司，是深耕江陵本土的物流新锐。自创立以来，企业聚焦混凝土运输与泵送核心业务，凭借专业的服务品质与稳健的经营理念，迅速与湖北博诚等多家地方国企建立起长期稳定的合作关系，业务规模逐年扩大，市场口碑稳步提升。

2026年，随着市场需求持续释放，企业顺势开启业务扩容计划，拟通过升级运力、优化运营周转效率，进一步巩固市场份额。然而，发展蓝图受制于流动资金的短缺。新设备购置、运营款项垫付等大额资金需求，让企业现金流承压；更关键的是，由于成立时间较短，企业缺乏传统信贷业务所需的有效担保物，多次融资尝试均未能突破瓶颈，业务扩张的脚步被迫放缓。

精准施策破困局 创新模式解难题

“急企业之所急，解企业之所难”是江陵农商银行践行普惠金融的不变初心。接到企业的贷款申请后，营业部迅速响应，第一时间组建专项调查小组，深入企业生产经营一线开展实地调研。调查人员通过走访生产车间、核查财务数据、核实资信记录等多维度考察，全面掌握企业经营实况：行业发展前景向好、资产负债率处于合理区间、征信记录无瑕疵，具备充足的还款能力，核心痛点仅在于担保物不足。

“不能让担保难题阻断企业发展之路。”针对这一关键梗阻，江陵农商银行打破传统信贷思维定式，联合鼎力担保公司共同为企业“把脉开方”，量身定制专属金融解决方案。创新构建“供应链票据确权+政府性担保增信+银行快捷授信”全流程服务闭环，以企业手中闲置的延期兑付商票作为反担保物，由政府性担保公司提供增信支持。这一模式既盘活了企业“沉睡”的应收账款资产，又精准破解了中小企业“担保难”的问题。

三日速批显效能 金融“活水”润实体

高效协同跑出金融服务“加速度”。从方案敲定到贷款审批，江陵农商银行与担保公司无缝衔接、专人跟进，通过简化审批流程、压缩办理时限，实现各环节高效运转。仅用三天时间，120万元贷款便成功发放至企业账户，让金融“活水”精准滴灌到企业发展最急需的领域，为其运力升级、业务扩张注入了强劲动力。

作为江陵农商银行首笔该类型创新贷款，此次投放不仅是一次成功的金融实践，更具有鲜明的示范引领意义。它将原本“难以变现”的应收账款转化为企业发展的“活资金”，大幅降低了中小企业的融资门槛与成本，为县域实体经济发展提供了可复制、可推广的金融支持模式。

近年来，江陵农商银行始终聚焦小微企业融资“急难愁盼”问题，在信贷产品创新、服务效能提升上持续发力，为物流运输、生产制造等重点领域企业提供“精准、高效、便捷”的金融服务。下一步，将以此次创新贷款落地为契机，持续深化普惠金融实践，进一步拓宽担保合作渠道、优化信贷服务流程、丰富创新产品体系，让更多金融“活水”精准流向实体经济，为地方产业高质量发展添砖加瓦。（记者 郑长灵 通讯员 谢作钒 陈哲）