农行萧山分行开展整村建档，提升横一村农户金融业务办理便利度。图为横一村航拍图。

钱塘江南岸，潮声千年不绝。而今，在浙江省杭州市萧山区的乡野间，一股新“潮”也在不断涌动——花木市场里，“宠物+园艺”碰撞出消费新场景；山峦涧水旁，露营探险开启户外旅游新体验；横一村里，稻田咖啡、乡村民宿、农事研学吸引游客纷至沓来……新业态拔节生长，消费热力扑面而来。

这些新场景背后，是农行萧山分行立足区域产业特色，针对乡村文旅“轻资产、重运营”痛点打出的金融破局组合拳。该分行洞察业态融合价值，创新推出金融产品，精准滴灌乡村文旅全链条，让乡村新业态扎得下根、长得成林。

花木为媒

“宠”出消费新地标

位于浙江省杭州市萧山区的浙江中栋国际花木城占地600亩、建筑面积18万平方米，入驻商户1100余户，是全国大型花木交易市场之一。今年4月，“中栋·环球宠物城”一期正式开业。

走进环球宠物城，柯基和柴犬在展示区摇尾“迎客”，宠物美容室里吹风机嗡嗡作响；不远处的灌木丛中，猫爬架若隐若现，几个孩子正踮着脚逗猫。这个从传统花木市场里长出来的新消费场景，俨然已成为当地市民休闲打卡的“萌宠消费新地标”。

当前，宠物经济正从单一养宠向“宠物+”融合业态演进。中栋国际花木城也由此看到了新的发展空间：在做强园艺主业的基础上，布局环球宠物城，依托苗木、花卉、草坪、庭院景观，形成“以花为媒、以宠聚人”的复合业态。

园区整体升级，也意味着新的资金投入。农行萧山分行在常态化走访中了解到这一情况后，主动上门对接。与传统信贷更多关注抵押物不同，该分行将目光进一步投向园区稳定的租金收益、宠物经济带来的年轻客流和消费黏性。基于对融合业态成长性的认可，该分行迅速定制纯信用贷款方案，高效投放1000万元，用于园区经营周转、配套设施完善和新业态培育。

眼下，涵盖宠物交易、宠物医疗、商品零售、寄养赛事、主题休闲等业态的200个铺位人气火爆。花木与萌宠在此相遇，碰撞出萧山乡村文旅消费的新火花。

“乡旅贷”破题

让“软实力”变成“硬依据”

“干文旅的，账上没多少固定资产，旺季用钱又急，贷款是真难。”当地一乡村文旅经营者说。据了解，乡村文旅经营主体大多具有“轻资产”的特点，抵押物有限。

如何破解“看得见生意、找不到抵押物”的融资难题？农行萧山分行立足区域文旅发展特色，积极推动纯信用、免抵押、全流程线上化的“乡旅贷”落地。

近两年，萧山乡村户外运动持续升温，以漂流、攀岩、滑翔伞等为代表的“去山里玩心跳”系列活动成了周边游客的热门选择。当地一家户外运动公司因各类运动装备高频使用，导致损耗远超预期，而部分核心装备单价又不菲，批量更换需要大笔资金。

农行萧山分行客户经理了解情况后，在周末游客高峰时段多次上门走访，实地观察客流数据、订单和线上评价，助力把“看得见的人气”转化为可量化的经营依据。基于真实运营流水和成长性判断，该分行最终为企业发放200万元“乡旅贷”。资金到账后，公司第一时间完成设备更新，提升接待能力，使旺季高峰不再“掉链子”。

由“看抵押物”向“看经营、看场景、看发展”转变，不仅为更多轻资产乡村文旅经营主体打开了融资空间，也标志着金融评价方式的变化。这一转变的核心，是将品牌口碑、客流热度等“软实力”转化为可评估的“硬依据”。那些用心打磨的体验便不再是账本上的“无形资产”，而是能撬动资金、放大价值的“硬支撑”。

整村建档

让农户贷款像点外卖一样方便

乡村文旅发展，既要聚人气，更要富村民。

萧山区临浦镇横一村以“千万工程”为指引，积极探索未来乡村的城乡共富模式，围绕“萧山·未来大地”的品牌定位，深耕“稻子、柿子、院子”农文旅资源，让1500余棵古柿树组成的“梅里探柿”景观，成为杭州赏秋网红打卡地，每年吸引超80万人次游客参观研学、旅游度假。

游客多了，村民开民宿、办农家乐、搞采摘园的念头也活了。但农户想要贷款，老问题横在眼前：缺抵押、少担保。

为此，农行萧山分行开展整村建档，组织客户经理进村入户摸需求、采信息，为横一村建起整村信用档案。有了“信用底账”，农户贷款不需要再跑断腿、磨破嘴，系统自动核定额度，信用放款、随借随还。

村民最有发言权。横一村一民宿经营者改造民宿缺启动资金，其从申请到资金到账，全程操作手机，几天就办妥了。“以前觉得银行贷款很复杂，现在手机上就能办，跟点外卖一样方便。”上述民宿经营者介绍，如今，他的民宿在节假日常常一房难求。截至目前，农行萧山分行累计为横一村超600户农户建档，发放农户贷款超2000万元。一笔笔金融活水激活一个个创业梦，让乡村文旅的“流量”更好转化为村民增收的“增量”。

从支持新业态培育，到破解文旅经营主体融资难题，再到把金融服务送到农户家门口，农行萧山分行正持续把金融资源配置到乡村文旅融合的重要环节。未来，该分行将继续踩着“潮”点，让金融活水顺着潮涌的方向，滋润萧山乡野的每一寸土地，为乡村全面振兴、推进共同富裕注入金融新动能。