■ 本报记者 王爱静

服务业小微企业普遍存在轻资产、缺少抵质押物的特点，企业应收账款占比高，资金需求呈现短、频、急特征。针对行业痛点，浙江农商联合银行辖内海盐农商银行充分运用支持小微企业融资协调工作机制，叠加服务业贷款贴息政策红利，通过专班上门走访、开辟审批绿色通道、创新产品组合运用等方式，精准破解服务业小微企业融资堵点难点，为企业经营发展注入金融活水。

嘉兴某科技有限公司是海盐本地服务业小微企业，主要从事进出口贸易业务，是典型的轻资产商贸企业。2026年上半年，企业海外业务实现快速增长，新增36笔外贸订单，订单总规模超1800万元。业务规模扩张，使得企业在货物采购、市场开拓、人员配置等方面产生较大资金缺口。

受下游结算习惯影响，企业回款多以商业承兑汇票形式，大量未到期商票形成应收账款沉淀，挤占企业流动资金。同时，企业缺少不动产等传统抵押物，依靠单一信贷产品无法补足阶段性资金缺口，现金流紧张一定程度上制约了企业业务进一步拓展。

依托支持小微企业融资协调工作机制，海盐农商银行紧扣服务业贷款贴息政策导向，将企业纳入“千企万户大走访”重点服务清单。海盐农商银行组建专项服务专班开展实地走访调研，核实企业经营流水、订单合同、票据资产等真实经营资料，落实快速响应、“一企一策”服务原则，借助协调机制搭建信贷审批绿色通道，同步对接服务业贷款贴息政策，切实压降企业综合融资成本，为企业量身设计“区块链秒贷+商票融资”综合融资方案。

依托跨境金融服务平台，海盐农商银行综合采集企业纳税信息、跨境交易记录、日常经营数据，开展线上化信用评价，无需抵押担保，实现线上快速审批，为企业提供百万元级信用授信，高效满足企业即时周转的流动性需求。针对企业持有大额未到期商业承兑汇票的现实，海盐农商银行落地商票融资业务，将沉睡的票据应收账款高效转化为可用的流动资金，有效破解了票据账期长、变现难的困境。

上述企业信贷资金到位后，有效化解了企业现金流承压难题。企业将资金重点投入进出口货物备货，顺利开拓海外优质合作客商，营业收入实现稳步提升。经营形势向好带动就业稳定，企业在稳住现有岗位的基础上，结合业务增长扩充从业人员，达成稳岗扩产的良好效果。

截至7月末，海盐农商银行服务业小微企业“区块链秒贷”累计投放1848万元，商票融资累计投放4650万元。海盐农商银行将持续深耕小微金融赛道，优化“信用+票据”产品组合模式，精准对接服务业小微企业多元化融资诉求，以高质量金融服务助力地方实体经济提质增效。