正值田间管理关键期，内蒙古通辽市开鲁县东风镇六合村村民黄志彬却为2万元资金缺口犯了难——农机加油、田间管理，处处需要现钱。内蒙古农商银行开鲁东风镇支行客户经理走访得知情况后，开通绿色审批通道，依据黄志彬的社保卡补贴流水和身份证明，快速完成2万元“惠农赋贷”投放。一笔小额贷款，解了农户生产的燃眉之急。

本报调研组在内蒙古多地采访时发现，这样的场景并非个例。从一笔笔应急小额贷款到系统化的服务下沉，内蒙古农商银行正把金融服务延伸到农村牧区的最末端。截至2026年7月末，该行涉农贷款余额达2406亿元；农牧户贷款余额达1855亿元，较年初增加212亿元，占全行贷款的42%。这一个个数据背后，折射的是内蒙古农商银行对于农村金融服务理念、机制与产品的深层探索。

全面走访

织密金融服务网

内蒙古农商银行将服务“三农三牧”（农业、农村、农民和牧业、牧区、牧民）作为主责主业，制定《坚守“支农支小”定位三年发展规划》，明确将每年新增贷款的70%投向县域及农牧区。

规划能否落在实处，关键在于服务触角是否能真正延伸到每一户农牧民的生产生活场景里。为此，内蒙古农商银行推行农牧户“全面走访”行动，组织员工下沉一线，逐村走访、不落一户，系统采集信息、集体评议、科学授信，推动农牧区金融服务从被动供给转向主动匹配。2026年7月末，全行累计走访农牧户189万户，覆盖全自治区约65%的常住农牧户；完成评议178万户，信贷支持农牧户87万户，较年初增加近5万户。

内蒙古农商银行还依托2078家营业网点和8400个助农服务点，运用移动PAD、流动服务车、便携式柜员机等设备，实现90%以上的常见柜面业务进村入户办理，有效缓解偏远地区农牧民“融资难、办事远”的问题。

针对经营规范、信用良好的新型农牧业经营主体，内蒙古农商银行推行“白名单”批量预授信，使其在授信额度内可随时用款，且无需重复提交材料。截至目前，该行已为1.6万户家庭农牧场授信、金额达78亿元。

精准赋能

帮扶小额信贷聚合力

内蒙古农商银行深耕农村牧区，全面贯彻落实党中央、国务院关于统筹建立常态化防止返贫致贫机制促进乡村全面振兴的决策部署。

在入户走访、需求摸排等前期大量调研工作的基础上，内蒙古农商银行制定《帮扶小额信贷管理办法》，明确贷款额度、财政部分贴息等要素，切实满足农牧户使用低成本资金开展农牧业生产经营的需求，同时加强员工培训，多次组织帮扶小额信贷政策培训，确保信贷人员熟悉帮扶政策、掌握办贷流程，提升专业化服务能力。

结合农牧户“全面走访”行动，内蒙古农商银行充分发挥扎根农村牧区，熟悉“村情、农情、民情”的优势，积极协调村两委，开展联合走访，逐户发放《帮扶小额信贷政策明白纸》，摸排信贷需求，同时通过张贴宣传海报、设置咨询台、摆放宣传折页等方式，全方位宣传帮扶小额信贷政策，确保有生产经营需求的帮扶户知晓信贷政策及申贷流程。

察右中旗黄羊城镇米粮局村村民李俊喜就是帮扶小额信贷政策的受益者。据了解，他家里只有6头牛，想扩大养殖规模，但没有本钱。2018年，内蒙古农商银行察右中旗支行客户经理在米粮局村入户走访时，了解到了李俊喜家的情况，于是向他介绍了“免担保、免抵押、财政贴息”的扶贫小额信贷政策。此后，李俊喜抱着试一试的态度，办理了首笔扶贫小额信贷。拿到贷款后，他用这笔资金买了母牛、扩建了牛舍、储备了饲草料。1年下来，他家的牛群数量翻了一番，家庭收入也随之增长。目前，他家已有60多头牛。

脱贫攻坚取得全面胜利后，内蒙古农商银行察右中旗支行的支持持续进行着。截至目前，该支行已累计为李俊喜提供24.5万元贷款。

产品创新

“惠农赋贷”润乡野

针对农牧户普遍缺乏有效抵押物、融资渠道不畅的问题，内蒙古农商银行创新推出“惠农赋贷”，将财政补贴转化为信用资本。该产品以农牧户近两年连续领取财政补贴的平均金额为基数，授信额度最高可达补贴金额的10倍、单户不超过10万元，精准满足农牧户小额应急融资需求。

在磴口县，内蒙古农商银行磴口支行客户经理走访时了解到，常年从事规模化种植和农机经营的郭光孝，经营模式稳定，其资金需求不局限于短期临时周转，更多集中在土地种植和农机更新等环节的持续性投入上。基于此，该支行客户经理现场整理资料、录入信息、完成审批，给予其“惠农赋贷”5.1万元授信额度，用于解决其临时性周转资金需求。

“惠农赋贷”通过“财政补贴+银行贷款”接续机制，既缓解了农牧户临时周转困难，又降低了银行信贷风险。同时，该产品配套“五免四提供”系列措施，即免担保，免开卡、换卡、补卡工本费，免年费和账户管理费，免动账通知费，免全国ATM跨行跨地区取款手续费，并提供融资咨询服务、优惠的农资采购渠道、农产品销售对接平台以及生产技术培训等，让农牧户贷得到、用得起、还得上、能致富。

征程万里风正劲，重任千钧再出发。内蒙古农商银行将继续以服务“三农三牧”为己任，以更实的举措、更优的服务、更强的担当，为推进乡村全面振兴、加快农业农村现代化，谱写中国式现代化内蒙古新篇章贡献金融力量。

（本报调研组）