建阳农信联社金融助理员在高山茶园了解茶叶生长情况 建阳农信联社供图

■ 本报记者 陈衍水

福建省南平市建阳区黄坑镇坳头村，坐落于武夷山国家公园深处，森林覆盖率高达96.3%，既是“正山小种”红茶核心产区，也是一片红色革命老区。建阳农信联社立足生态与红色交融的禀赋，创新推出“生态绩效”贷款模式，将生态保护的“软约束”转化为金融授信的“硬指标”，探索出一条金融支持生物多样性保护与绿色产业协同发展的有效路径。

构建生态信用标尺

量化绿色绩效

建阳农信联社将金融服务与生态保护深度融合，在坳头村率先推出“生态绩效+整村授信”模式。该模式围绕农户在生态保护、绿色生产等方面的表现，建立一套精细化量化评价体系，梳理出28项具体行为指标。评议人员按照“一票否决、负向减分、正向加分”三类规则，对每户农户进行评议，生成“生态信用系数”。

值得关注的是，评价体系专门设置了多项与物种保护挂钩的指标：对盗猎盗采等破坏生态行为扣减信用系数，对参与野生动植物救助等保护行动给予加分；触发一票否决事项或信用系数低于0.5的农户，不予授信。在此基础上，形成“（基础授信额度+生态补偿金加成额度）×生态信用系数”的量化授信模型。其中，基础授信额度依托房产、车辆、收入等核心资产核定；生态补偿金加成额度将毛竹林地役权补偿金、生态公益林补偿金等生态收益权纳入授信依据；生态信用系数基准值为1.0，最高可至1.5。系数越高，额度越足，利率越优，构建起“行为越好、额度越高”的良性循环。

为确保信贷资金真正用于绿色生产，建阳农信联社同步实施差异化信贷准入与用途管控规则，明确禁止贷款资金用于开垦新茶园、毛竹扩鞭破坏原生植被、采购高毒农药等损害生物多样性的行为，并建立动态授信调整机制，每半年开展联合回访核查。

深耕整村授信

变现生态价值

新模式落地后，坳头村整村授信规模大幅提升：基础授信额度1168万元，生态补偿加成授信额度1625万元，综合预授信总额达2793万元。截至目前，建阳农信联社已完成83户农户授信评议，签约62户，实际用信余额667万元，有效纾解了生态区农户轻资产融资难题。

信用变现的故事已在产业一线涌现。建阳区一家茶业公司拥有310亩高山茶园和自有茶厂，年产优质茶叶约2万斤，长期坚持生态种植、绿色管护。每年3月至5月收茶旺季，企业常因集中支付茶山养护、茶青收购等款项，遇资金缺口。建阳农信联社金融助理了解这一情况后，上门为其进行生态评分。得益于持续深耕生态管护，该企业凭借满分的生态评分卡获得80万元贷款，较原有授信额度增信约50%，精准匹配茶青收购的经营周期。

建阳农信联社以“生态绩效”贷款模式为抓手，将无形的生态价值转化为有形的信贷额度，让“护绿有价、爱绿得利”成为现实。