长兴农商银行客户经理走访纺织企业，了解企业经营状况。

长兴农商银行供图

德清农商银行客户经理走访下渚湖青虾养殖基地 通讯员 吕昀晖/摄

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■ 本报记者 王爱静

不论是安吉的实践，还是长兴的创新，湖州农商银行系统都是以需求适配为出发点，紧紧围绕生态环境保护、区域特色产业、高碳行业转型、绿色金融权益等方向发力。据统计，截至目前，全市系统已累计出台“绿色工厂贷”“碳效贷”等60余项绿色信贷产品，形成了覆盖广泛、层次清晰的“绿色+”信贷产品体系。

数字赋能

从“数据孤岛”到“精准画像”

产品创新背后，是数据能力的支撑。在湖州，数据不再只是静态的统计报表，而是嵌入信贷全流程。

以长兴为例，长兴农商银行自主研发的“企业碳效平台”，历经3次迭代，目前已升级至3.0版本。该平台接入了湖州金融数据引擎、绿色贷款自动分类系统、企业ESG评价5.0系统，能够自动获取企业的电力、燃气等能耗数据及年度营收数据，精准测算碳排放总量和单位收入碳排放值，并将碳效等级划分级别。

“以前评估企业的碳效，需要企业提供大量纸质材料，工作人员再人工核算，耗时耗力。现在，输入企业客户号，碳效等级、ESG评分、同行业排名一目了然。”长兴农商银行客户经理告诉记者，目前，“企业碳效平台”已为6626家小微企业完成碳排放测算，覆盖长兴县域绝大部分规模以下企业——这些企业恰恰是传统数据采集的盲区。

更重要的是，平台与信贷系统实现了打通。贷前，碳效数据作为授信决策的重要依据；贷中，系统自动校验绿色贷款标准，强制优先审批转型金融业务，推动办理时效提升30%；贷后，平台实时监测碳排放和ESG指标变化，异常时自动触发预警。

在吴兴农商银行，数字赋能同样深入。该行对接“湖州市数智绿金平台”，开展绿色企业融资对接、ESG认定等工作，同时自建绿色信贷分类评测系统，实现对绿色资产的智能识别、动态评估与全周期跟踪管理。截至目前，该行已通过“绿贷通”平台为6830家企业授信274.89亿元，新增企业“碳账户”779家。

融合共生

从“单点破题”到“多元供给”

农商银行区别于大行的独特价值，在于其“扎根县域、服务小微”的天然禀赋。湖州农商银行系统的探索，始终没有脱离这一底色。

在德清，下渚湖湿地拥有800多种珍稀动植物，是朱鹮在中国南方唯一集聚地。但生物多样性保护项目往往投资大、回报周期长，传统信贷模式下融资困难。德清农商银行依托德清县GEP核算决策支持系统，在全国首创“生多保护GEP绿色贷”，以GEP核算结果作为授信依据。目前，该行已为下渚湖湿地周边6家代表性企业总授信4.45亿元，信贷利率较平均水平降低50BP以上。

针对湿地生态系统的差异化需求，德清农商银行打造了覆盖“显性生态效益”与“隐性生态效益”的全生命周期绿色金融产品体系。比如，该行投放“湿地碳汇无忧贷”1.08亿元，推进湿地生态修复和碳库储汇建设，实现水下森林建设与水质改善；投放“湿地碳汇共富贷”4.92亿元，支持退渔还耕农户转型；投放“低碳绿色农业系列贷”5.33亿元，引导传统农业绿色转型；创新“绿币公益贷”，激励居民以绿色行为兑换低息信用额度。

以浙江吴越农业股份有限公司为例，德清农商银行通过GEP系统测算其水产养殖项目价值2312.56万元，并基于项目为生态红线退出农户提供再就业贡献，综合授信2000万元。在金融支持下，企业采用虾鳖稻生态混养技术，优化养殖结构，将养殖面积拓展至2253亩、年产值达1.2亿元，为退养农户提供1000亩鱼塘和2000斤特种养殖苗种，平均每亩增收约1.2万元。

在绿色普惠融合方面，吴兴农商银行强化对“三农”领域的绿色信贷资源倾斜，重点围绕育种育苗、林下经济、特色农产品、高标准农田建设、生态系统修复等方向扩大投放规模。积极创新生物多样性金融产品与服务，先后推出“绿地贷”专项支持农业生态保护与修复工程，优化“农担通”“绿农贷”等产品，精准扶持农林牧渔经营主体开展绿色低碳生产与生态友好型开发，推动农业产业绿色转型。

多年来，湖州在绿色金融改革方面的探索颇有成效。站在“十五五”开局之年，湖州农商银行系统将立足区域禀赋和先发优势，以碳达峰碳中和为牵引，深耕绿色金融领域，持续赋能地方经济建设与产业低碳转型，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，绘就绿水青山的价值底色。