■ 本报记者 王爱静

山这边，竹海翻涌如涛，一片叶子富了一方百姓；山那边，传统制造业正经历脱胎换骨的绿色蝶变。

作为“绿水青山就是金山银山”理念的发源地，湖州自2017年获批全国首批绿色金融改革创新试验区以来，便承担着为全国探路的使命。在这片试验田中，湖州农商银行系统凭借“地缘、人缘、机制”三重优势，蹚出了一条“标准引领、产品破局、数字赋能、普惠融合”的绿色金融创新之路。

如何用金融力量撬动产业绿色转型？如何将生态价值转化为可量化的信用资产？近期，记者深入采访，探寻这套可复制、可推广的“湖州经验”。

顶层设计

从“理念先行”到“标准引领”

绿色金融要落地，首先要解决制度问题。湖州农商银行系统的破题之道，是从政策、组织架构、制度体系和行业标准构建起系统化的绿色金融治理框架。

在政策层面，浙江农商联合银行湖州管理部立足全市系统绿色金融不同发展阶段，先后出台了《湖州农信绿色金融创新试点工作行动计划（2017—2021年）》《湖州农信绿色普惠融合发展指导意见》《湖州农商银行系统绿色金融发展五年规划（2024—2028年）》等政策制度，指导全市系统开展绿色金融改革创新实践。

在组织架构方面，湖州辖内农商银行实行“一把手工程”，确保战略落地。吴兴农商银行相关负责人介绍，该行在董事会下设绿色金融发展委员会，统筹研究制定全行绿色金融发展战略与中长期规划。在执行层面，该行设立绿色金融事业部，组建专业团队，专职负责制度制定、产品创新、考核管理与业务推动。在服务前端，该行推动支行网点特色化转型，试点设立绿色专营支行及“碳中和”网点，打造专注绿色领域的服务窗口，提升专业化服务能力。这种“董事会战略决策+经营层专业运营+一线特色网点”的三级架构，已成为湖州农商银行系统的标配。

在制度框架下，浙江农商联合银行辖内农商银行积极展开特色探索，其中长兴农商银行的“六单机制”尤为典型。该行率先探索转型金融“六单机制”，即单列信贷规模、单列风险管理指标、单列审批通道、单列资金价格、单列产品服务、单列绩效考核。在该机制下，长兴农商银行经开区绿色专营支行不仅成为绿色金融政策的“宣讲员”，更成为企业低碳转型的“智囊团”。据了解，该支行绿色贷款余额占比远超全行平均水平，成为绿色金融服务的“示范窗口”。

此外，标准的制定则直指产业痛点。纺织业是长兴县的支柱产业，全县约2000家纺织企业、近6万名从业人员，但碳排放强度高于全省平均水平。为此，长兴农商银行联合夹浦镇人民政府等，历时数月调研，最终编制了《纺织行业转型金融支持经济活动目录》，梳理出原材料制造、印染整理、成品织造三大环节68项先进技术路径。该目录经浙江省金融学会发布，成为省级团体标准。

而在安吉，标准则更多地指向生态价值的量化。安吉农商银行发布《绿色农业贷款实施规范》《金融支持农业绿色转型支持目录》，将农林废弃物综合利用、废旧物资循环利用等纳入支持范畴。

正是通过将实践经验理论化、标准化，湖州农商银行系统的绿色金融发展实现了有据可依。目前，湖州农商银行系统先后参与起草各类标准12项，为绿色金融的规范落地提供了坚实支撑。

产品创新

从“痛点突破”到“价值转化”

在“中国椅乡”安吉，活性炭是家具企业废气废水处理的必需品，按规定使用3个月后必须更换。庞大的使用量催生了处置市场。浙江悦胜环境科技有限公司——湖州唯一一家废活性炭再生处置机构，掌握了“安装—使用—回收—再生”的全链条技术，但资金缺口一度让企业发展受阻。

安吉农商银行通过深入调研，以绿色信贷支持为抓手，发放了1000万元信用贷款，助力企业年处置4.2万吨废活性炭再生利用项目顺利推进。如今，浙江悦胜环境科技有限公司不仅实现了活性炭反复使用3次以上，还上线了数字化管理平台，对每家签约工厂的挥发性有机化合物（VOCs）排放进行实时监测，采用红、黄、绿码分级预警，让科学治污成为现实。

在安吉，竹产业的故事也值得一说。

走进坐落于安吉县孝丰镇的浙江佶竹生物科技有限公司，企业销售负责人张伟岳忙个不停：“这些竹质柱状活性炭，我们去年产值约8000万元，今年要超1亿元。”据了解，该公司成立于2016年，成立之初对人才和技术需求迫切，资金缺口更是大难题。安吉农商银行了解情况后，为企业发放贷款2500万元，用于解决研发和生产难题。

如今，浙江佶竹生物科技有限公司已成为“中国竹炭产业化的引领者”之一，其竹质活性炭每月出口欧洲15个集装箱（每箱18吨），创新提出的“以竹代煤”路线，更延伸至钠离子电池等高附加值领域。

创新不止于此，对于高碳行业的转型，在长兴，有不同的解法。

2023年5月，长兴农商银行创新推出“纺织转型贷”这一普惠金融产品。“该产品将企业碳效等级、ESG评分与贷款利率深度挂钩：碳效等级越高、转型路径越清晰，利率越低。”长兴农商银行相关负责人介绍。

不论是安吉的实践，还是长兴的创新，湖州农商银行系统都是以需求适配为出发点，紧紧围绕生态环境保护、区域特色产业、高碳行业转型、绿色金融权益等方向发力。据统计，截至目前，全市系统已累计出台“绿色工厂贷”“碳效贷”等60余项绿色信贷产品，形成了覆盖广泛、层次清晰的“绿色+”信贷产品体系。

数字赋能

从“数据孤岛”到“精准画像”

产品创新背后，是数据能力的支撑。在湖州，数据不再只是静态的统计报表，而是嵌入信贷全流程。

以长兴为例，长兴农商银行自主研发的“企业碳效平台”，历经3次迭代，目前已升级至3.0版本。该平台接入了湖州金融数据引擎、绿色贷款自动分类系统、企业ESG评价5.0系统，能够自动获取企业的电力、燃气等能耗数据及年度营收数据，精准测算碳排放总量和单位收入碳排放值，并将碳效等级划分级别。

“以前评估企业的碳效，需要企业提供大量纸质材料，工作人员再人工核算，耗时耗力。现在，输入企业客户号，碳效等级、ESG评分、同行业排名一目了然。”长兴农商银行客户经理告诉记者，目前，“企业碳效平台”已为6626家小微企业完成碳排放测算，覆盖长兴县域绝大部分规模以下企业——这些企业恰恰是传统数据采集的盲区。

更重要的是，平台与信贷系统实现了打通。贷前，碳效数据作为授信决策的重要依据；贷中，系统自动校验绿色贷款标准，强制优先审批转型金融业务，推动办理时效提升30%；贷后，平台实时监测碳排放和ESG指标变化，异常时自动触发预警。

在吴兴农商银行，数字赋能同样深入。该行对接“湖州市数智绿金平台”，开展绿色企业融资对接、ESG认定等工作，同时自建绿色信贷分类评测系统，实现对绿色资产的智能识别、动态评估与全周期跟踪管理。截至目前，该行已通过“绿贷通”平台为6830家企业授信274.89亿元，新增企业“碳账户”779家。

融合共生

从“单点破题”到“多元供给”

农商银行区别于大行的独特价值，在于其“扎根县域、服务小微”的天然禀赋。湖州农商银行系统的探索，始终没有脱离这一底色。

在德清，下渚湖湿地拥有800多种珍稀动植物，是朱鹮在中国南方唯一集聚地。但生物多样性保护项目往往投资大、回报周期长，传统信贷模式下融资困难。德清农商银行依托德清县GEP核算决策支持系统，在全国首创“生多保护GEP绿色贷”，以GEP核算结果作为授信依据。目前，该行已为下渚湖湿地周边6家代表性企业总授信4.45亿元，信贷利率较平均水平降低50BP以上。

针对湿地生态系统的差异化需求，德清农商银行打造了覆盖“显性生态效益”与“隐性生态效益”的全生命周期绿色金融产品体系。比如，该行投放“湿地碳汇无忧贷”1.08亿元，推进湿地生态修复和碳库储汇建设，实现水下森林建设与水质改善；投放“湿地碳汇共富贷”4.92亿元，支持退渔还耕农户转型；投放“低碳绿色农业系列贷”5.33亿元，引导传统农业绿色转型；创新“绿币公益贷”，激励居民以绿色行为兑换低息信用额度。

以浙江吴越农业股份有限公司为例，德清农商银行通过GEP系统测算其水产养殖项目价值2312.56万元，并基于项目为生态红线退出农户提供再就业贡献，综合授信2000万元。在金融支持下，企业采用虾鳖稻生态混养技术，优化养殖结构，将养殖面积拓展至2253亩、年产值达1.2亿元，为退养农户提供1000亩鱼塘和2000斤特种养殖苗种，平均每亩增收约1.2万元。

在绿色普惠融合方面，吴兴农商银行强化对“三农”领域的绿色信贷资源倾斜，重点围绕育种育苗、林下经济、特色农产品、高标准农田建设、生态系统修复等方向扩大投放规模。积极创新生物多样性金融产品与服务，先后推出“绿地贷”专项支持农业生态保护与修复工程，优化“农担通”“绿农贷”等产品，精准扶持农林牧渔经营主体开展绿色低碳生产与生态友好型开发，推动农业产业绿色转型。

多年来，湖州在绿色金融改革方面的探索颇有成效。站在“十五五”开局之年，湖州农商银行系统将立足区域禀赋和先发优势，以碳达峰碳中和为牵引，深耕绿色金融领域，持续赋能地方经济建设与产业低碳转型，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，绘就绿水青山的价值底色。