■ 本报记者 郑长灵

作为全国三个深化集体林权制度改革先行区之一，江西坐拥全国领先的森林覆盖率，16.7万平方公里的土地超过六成被苍翠林海覆盖，丰富的林地资源是这里最宝贵的生态禀赋。

如何让“绿水青山”真正转化为“金山银山”？近年来，国家金融监督管理总局江西监管局（以下简称“江西金融监管局”）深入践行“绿水青山就是金山银山”理念，锚定林业高质量发展的融资痛点精准发力，引导辖内银行保险机构持续创新林业金融服务模式，拓宽抵质押边界、推出定制化产品、优化服务流程，让金融活水精准注入林业产业，为江西林业转型发展“点绿成金”注入了强劲动能。

拓宽抵质押边界

唤醒沉睡“绿色资产”

“过去守着漫山遍野的树，却贷不出一分钱，林地的生态价值就像‘沉睡的宝藏’，看得见摸不着。”回想起此前的融资困境，武宁县林业项目投资有限公司负责人仍感慨不已。和许多林业经营主体一样，该公司曾长期卡在“有资源、无抵押”的瓶颈上——传统信贷依赖房产、土地等硬抵押物，林地资源虽有长期价值，却因评估难、变现难被金融机构“拒之门外”。

破解林业资源转化难题，制度创新是关键。江西金融监管局强化监管引领，打出一套政策组合拳：2025年牵头修订《江西省林权抵押贷款管理办法（试行）》，2026年又协同相关部门印发《关于推行林业经营收益权质押贷款的指导意见》，从制度层面持续拓宽林业融资的抵质押边界。如今，林权改革收益权融资、碳汇收益权质押贷款、国家储备林项目专项贷款、VEP生态资产权益质押贷款、林下经济收益权抵押贷款、湿地经营收益权抵押贷款等一批创新产品先后落地，江西林业融资的“产品菜单”越来越丰富。

为打消银行机构顾虑，监管部门还推出了差异化考核政策：明确林权抵押（质押）贷款不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点（含）以内的，可不作为监管评级和银行内部考核的扣分因素，让银行敢贷、愿贷。政策松绑之下，金融机构的创新活力被充分激发，越来越多曾经“沉睡”的林业资产开始变成可融资的“真金白银”。

作为江西省CCER林业碳汇开发试点的先行区，武宁县的造林碳汇项目率先在全国温室气体自愿减排注册登记系统获批公示。九江银行武宁支行抢抓试点机遇，创新推出碳汇收益权质押贷款，将“看不见摸不着”的未来碳汇收益转化为合格抵押物，成功为武宁县林业项目投资有限公司发放300万元绿色贷款，专项用于森林质量提升和产业规模扩大。这笔贷款不仅帮助企业进一步提升了林地碳汇能力，更打通了“资源变资产、资产变资本”的关键路径。按照项目预估，该林地20年碳汇收益可达约1300万元，昔日的生态优势实实在在变成了发展优势。

在上饶市广丰区鹏云生态种养专业合作社的马家柚基地，漫山柚树郁郁葱葱，挂满青翠果实。种养大户李云生望着长势喜人的柚树，对上饶银行的创新贷款赞不绝口：“当时计划对老果园做提升改造，前期要翻土、改种、修基础设施，差50万元周转，急得我好几个晚上睡不着。”

李云生的难题并非个例，不少林下经济经营主体手里握着林地收益权，却拿不出传统抵押物。上饶银行工作人员入村走访了解情况后，创新担保方式，以李云生的公益林补偿收益权作质押，按50%质押率放款50万元，利率低至4.75%，并给予3年授信额度。“这笔贷款真是及时雨，帮我圆了示范果园的改造梦。”

定制金融产品

适配产业发展特性

林业产业有自己的“生长规律”：珍贵用材树种需十余年成材，油茶种植前五年更是只见投入不见产出，普遍存在生产周期长、前期投资大、资金回笼慢的特点，传统信贷产品期限短、门槛高，与林业发展规律“水土不服”。

如何让金融服务跟上林业发展的节奏？江西金融监管局坚持问题导向，指导银行机构围绕林业产业特点量身定制信贷产品，让金融“适配”产业，而非让产业“适配”金融。

闽楠是我国珍贵的用材树种，木质细腻坚硬，经济价值极高，但长达十余年的生长周期让很多金融机构望而却步：传统估值只看当前林木蓄积，不考虑未来增值，导致估值偏低、贷款额度不够，同时还存在抵押物处置难、变现慢的问题。

为破解这一难题，赣州银行定南支行联合当地林业、自然资源部门，创新建立了一套全新的林业估值体系，不再只看当前价值，而是以现有林木蓄积价值为基础，将树龄生长增值、市场价格趋势、未来合法砍伐收益、林木流转收益一并纳入评估维度，会同林业专业评估机构开展专项评估，科学量化长周期林业项目的生态与经济价值，有效提升了抵押物授信额度。

靠着这套新的估值体系，赣州银行定南支行成功为当地闽楠种植经营主体发放了1000万元林权抵押贷款，不仅解决了企业的融资难题，更为珍贵用材树种、长周期林业项目的价值评估提供了可复制的“江西标准”。“以前我们捧着金饭碗讨饭吃，现在金融机构认可了闽楠的长期价值，我们也敢放心扩大种植规模了。”经营主体负责人说。

针对油茶产业“前期投入大、回报周期长”的特点，农业银行江西省分行则从贷款期限入手，创新推出“金穗油茶贷”专属产品：将原来1至3年的贷款期限放宽到8至10年，并专门设计3至5年的“付息不还本”宽限期，让油茶种植主体在前期投入阶段不用背负本金压力，得以“轻装上阵”。

位于赣州市的一家油茶企业就是这款产品的首批受益者。企业负责人介绍，项目初期需要引进世界一流的压榨设备，投入大量资金开展良种研发和品牌建设，资金压力极大。“关键时刻农业银行给我们放了500万元贷款，宽限期里只需要还利息，帮我们稳稳度过了最艰难的创业初期，现在我们的山茶油已经卖到了全国多个省市。”该负责人说。

从长周期珍贵树种到林下经济，从国家储备林到碳汇项目，越来越多适配不同林业业态的创新金融产品在江西落地，金融资源正沿着产业脉络精准滴灌，让不同类型、不同规模的林业经营主体都能获得合适的金融支持。

数字赋能简化流程

惠林服务加速落地

“以前办一笔林权贷款，要跑林业部门办抵押，跑银行交材料，前后得折腾个把月，现在足不出户就能线上办理，十几天就能拿到贷款。”不少林业经营主体都感受到了江西林业金融服务的效率变化。围绕涉林融资便利化目标，江西金融监管局推动银行机构通过数字化转型、流程优化、绿色通道等方式，不断压缩办理时限、降低融资成本，让金融惠林提速增效。

在数字化转型方面，江西银行走在了全国前列。该行完成了内部信贷系统与江西省林业金融服务平台的直连对接，以林银协同机制为核心，打造出全国首个林业贷款全流程数字化服务体系，实现了林权贷款前置审核、数据信息共享、信贷风险智能防控，彻底解决了传统线下贷款“流程繁琐、材料重复、多次跑腿”的痛点。原本需要一个月的办理流程，现在十几天就能完成，审批效率提升了一倍以上。

针对涉林重点项目，多家银行推出了专属绿色通道。农业银行江西省分行对松材线虫病防治、林质林相提升等生态保护类重点贷款业务，实行“优先受理、优先审批、优先放款”，线上贷款即来即办，线下贷款严格落实限时办结制度，确保资金及时到位，保障生态项目顺利推进。上饶银行开通绿色审批通道后，简化授信材料，压缩审批层级，从受理申请到放款最快7个工作日就能完成，比传统流程缩短了一半以上时间。中信银行南昌分行从顶层设计入手，专门制定《做好绿色金融大文章专项行动方案》，明确要求建立涉林贷款快速审批通道，平均审批时效缩短近40%，服务效率大幅提升。

从制度破局到产品创新，再到服务提效，江西林业金融改革的探索，为全国深化集体林权制度改革提供了可借鉴的实践样本。江西金融监管局相关负责人表示，下一步，江西将继续强化监管引领，督促引导银行保险机构持续加大林业金融支持力度，不断深化林业金融服务创新，以实干担当书写林业高质量发展的金融答卷，让绿色江西的“金饭碗”越端越稳。