■ 本报记者 王磊 通讯员 张国宾 丁建国

作为扎根本土、服务地方的金融主力军，山西应县农商银行始终坚守“支农支小”初心使命，紧密围绕地方经济发展战略，多措并举精准破解“三农”及小微企业融资难题，持续将金融活水引向县域发展的重点领域与薄弱环节，为应县经济高质量发展注入源源不断的金融动能。

针对县域内“三农”经营主体和小微企业普遍面临的“担保难、额度少、用款急、流程繁”等痛点，应县农商银行坚持问题导向与需求导向，着力构建多元化、特色化的信贷产品体系，实现“一业一策、一户一方案”的精准服务。具体而言，聚焦种植养殖、特色农产品加工、乡村文旅等地方特色产业，应县农商银行量身打造契合产业发展需求的专属信贷产品，根据经营主体实际生产规模与资金周期灵活匹配授信额度，并对符合条件的客户给予专项利率优惠，切实降低融资成本。同时，该行创新产业链金融服务模式，以辖区内农业产业化龙头企业为核心，打通产业链上下游资金链路，为上下游小微企业、种植养殖大户提供订单质押、应收账款融资等特色金融服务，通过核心企业信用背书有效破解弱担保难题，让产业链上的小微主体共享金融红利。此外，该行大力推广线上信贷产品“晋享e贷”，持续优化审批模型，实现贷款申请、资质审核、额度测算、资金放款全流程线上办理，最快几分钟即可到账，高效满足“短、频、急、快”的资金需求，显著提升金融服务时效。

应县农商银行坚持以客户为中心，构建“线上+线下”双轮驱动的普惠金融服务网络，推动金融服务从“柜台”延伸至“田间”。线下，该行全面推行“网格化+清单式”服务，将全县科学划分为若干金融服务网格，组建专属服务队伍，常态化深入乡村、园区、商圈走访调研，精准摸排各类经营主体需求，建立健全信用档案与对接清单。同时，该行在乡镇、行政村合理布设金融服务站，配齐配强服务人员，提供信贷办理、政策咨询、账户开立等一站式服务，真正把银行“网点”搬到群众家门口。线上，该行持续强化数字化服务能力，在“晋享生活”APP中新增贷款申请、业务预约、利率查询等功能，支持7天×24小时全天候办理，让农户足不出户即可享受便捷服务。该行还全面推行限时办贷机制，明确各环节时间标准与责任分工，平均办贷效率提升50%以上，以高效服务赢得客户信赖。

信用体系建设是应县农商银行优化县域金融生态、推动普惠金融提质增效的重要抓手。该行常态化开展信用知识“进乡村、进园区、进商圈”宣讲活动，通过案例与政策解读，向城乡居民、经营主体普及信用知识，提升全社会信用意识；建立健全差异化信用评级体系，对获评的信用乡镇、信用村、信用户给予贷款利率下浮、额度提升、办贷流程简化等政策倾斜，让守信者真正受益；深化“政银担”合作，联合政府性融资担保机构、行业协会为小微企业及新型农业经营主体提供增信支持，降低担保费率；严格落实国家减费让利政策要求，全面免收小微企业账户管理费、转账手续费、短信服务费等多项费用，持续下调普惠型小微企业贷款利率，有效激发经营主体活力。

下一步，应县农商银行将继续坚守本土银行责任担当，持续深化普惠金融服务，不断创新产品、优化模式、延伸触角，以更精准的举措、更优质的服务，把更多金融活水引向“三农”、小微等重点领域，切实当好服务县域经济发展的金融主力军，为地方经济高质量发展贡献更多农商力量。