■本报记者 曹沛原

“普惠金融”作为金融“五篇大文章”之一，承载着服务实体经济、促进共同富裕的时代使命。

近年来，我国普惠金融发展取得长足进步，金融服务的普惠性不断提升，在支持国家战略、满足人民群众日益增长的金融服务需求方面发挥了积极作用。中国人民银行发布的数据显示，截至2025年11月末，普惠小微贷款余额为35.88万亿元，同比增长11.4%。

回望2025年，我国从顶层设计层面为普惠金融进一步绘制了清晰的发展蓝图。

2025年3月份，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确了金融“五篇大文章”重点领域和主要着力点，其中提到“完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系”。

为持续推进普惠金融高质量发展，切实做好普惠金融大文章，同年6月份，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》提出，要优化普惠金融服务体系，健全多层次、广覆盖、差异化的普惠金融机构体系，完善县乡村金融服务。要巩固提升普惠信贷体系和能力，完善普惠信贷管理体系，提升小微企业信贷服务质效，加强“三农”领域信贷供给，加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度，强化民营企业信贷支持。要加强普惠保险体系建设，推进保险公司专业化体制机制建设，丰富普惠保险产品供给，提供优质普惠保险服务，强化普惠保险监管政策引领。

好政策，关键在落实。农村中小银行聚焦小微企业、“三农”等重点领域，深化政银企协同，通过产品创新、渠道拓展、服务下沉等多维举措，持续提升普惠金融服务质效。例如，江苏沭阳农商银行围绕不同类型客户的融资特点，通过常态化走访精准对接需求，以定制化金融产品匹配发展痛点，用简化流程、压缩时限的高效服务打通资金投放“最后一公里”，并建立持续跟进的长效服务机制，根据产业不同发展阶段的需求动态调整支持力度，从初期基建到中期运营再到后期升级，全程保驾护航。

国有大行则是严格落实金融监管要求，推出系列创新举措，促进数字、科技等与普惠金融深度融合。例如，建设银行持续推动减费让利，降低企业综合融资成本，根据市场报价利率、自身资金成本和小微企业客群特征等，科学合理确定普惠贷款利率水平。支持“按需支用、按日计息”的用款方式，减少贷款资金占用，大幅降低利息成本。普惠金融贷款利率连续7年下降。交通银行在2025年持续深化普惠金融服务，创新推出各类金融产品，全面提升科创金融支持力度。在浙江，交行落地省内首笔AI企业数据资产质押贷款1000万元，有效破解数据资产融资难题。工行深圳分行则创新构建多元化场景普惠金融服务体系，将数字化转型与场景金融深度融合，构建起以科技创新为引擎、以精准服务为特质的普惠金融新格局。区域性金融机构则充分发挥地缘人缘优势，开展特色化、精细化服务。

展望未来，金融机构将继续坚决贯彻落实中央的各项决策部署，积极探索适合自身实际的发展模式，全力推动普惠金融增量、扩面、提质、降本。