广西凭祥市，这座祖国西南端的国门城市，与越南谅山省接壤，是我国通往越南乃至东盟最大、最便捷的陆路通道，也是共建“一带一路”与西部陆海新通道的重要交汇点。凭祥市弄尧（怀）边境贸易点，坐落于中越边界16号界碑中方一侧，距越南同登镇仅1公里、谅山市15公里，是中国商品销往越南及东盟十国的主要市场之一。

作为扎根本土的金融主力军，广西凭祥农村商业银行坚守职责定位，服务沿边开放，助力兴边富民。自2017年开办边民互市贸易结算业务以来，该行累计办理结算135.84亿元，连续6年排名凭祥市各金融机构第一位；累计办理跨境人民币结算238.7亿元。弄怀分理处是该行距国境线最近的网点，4名员工承担着弄尧（怀）边境贸易点近千名商户及周边村屯农户的金融服务需求。

沿边布点：国门一线筑阵地

“1989年底，只有9户人家的弄尧屯成为第一个对越开放边贸点；1997年边贸点迁至弄怀后迅速崛起。”凭祥农商银行党委委员、副行长潘琼艳介绍，高峰期弄尧（怀）边境贸易点年贸易额达20亿元，有1400多间商铺，日均客商近4000人，成为东盟最大的小商品集散地之一。

“边境地区基础金融服务供给直接关系稳边固边、兴边富民。”凭祥农商银行党委书记、董事长雷昕炘表示。

“边贸旺盛时期，弄怀商铺一铺难求，分理处日均现金收付量达1000万元，支付结算等业务量居高不下。”现任弄怀分理处主任梁艳芳回忆道。2017年，她来到网点工作，多年来扎根国门一线。如今分理处存款余额保持稳健，高峰时曾达1.1亿元，各项贷款余额1812万元。

随着边贸业态调整，网点经营也一度承压。“现在该网点的投入产出比确实偏低，但弄怀地处国门一线，边境金融空白不能由农商银行来制造。”雷昕炘在部署边境网点布局时表示，“地方法人银行，既要算经济账，也要算政治账、民生账。网点可以小，但不能无；人员可以少，但不能撤。”正是这一管理定调，让弄怀分理处在其他银行陆续退出的背景下，始终守住国门前沿的金融阵地。

走村入户：普惠服务暖边民

“凭祥市经济体量较小，产业结构相对单一，随着边贸业态变化，传统‘等客上门’的服务模式已难以适应需求。”雷昕炘表示，全体员工要发扬广西农信“挎包精神”，走村入户、主动营销，推动金融服务和信贷资源向基层下沉，实现普惠金融覆盖无死角。

“按照总行部署，弄怀分理处坚持每周至少两天集中下村入户，日常根据需求随时走访，服务范围覆盖弄绕社区、隘口村及卡凤村等周边村镇。”梁艳芳介绍。在走访中，员工为农户解决社保卡激活、支付结算、消费贷款等需求，对行动不便的老人主动上门办理业务；同时推进整村授信，对周边村镇农户集中授信，确保有需求的农户随时获得信贷支持。

隘口村边民韦先生常年从事中越边贸货物运输，去年初，他打算更换一辆货车，以承接更多运输订单，但因不了解信贷政策、手头资金尚有缺口，一直犹豫未办。弄怀分理处员工在下村走访中得知他的实际需求，现场核对运输单据、了解经营流水，在收集材料后3天内完成贷款审批流程，向其发放信用贷款15万元。拿到资金后，韦先生添置了货车，运输业务量稳步增长。“以前以为贷款要来回跑、找担保人，没想到你们主动上门来办，手续这么简单。”韦先生说。靠着逐户走访、逐笔跟进，弄怀分理处把信贷服务从“等客上门”变成了“主动上门”。

国门一线人流交织，金融安全同样不容有失。弄怀分理处严格执行大额现金存支登记和客户身份识别制度，对可疑交易按规定审查上报；同时发挥双语优势，向中越边民开展反假币、防养老诈骗、反洗钱宣传，今年以来累计开展活动22场次，覆盖边民2331人次，筑牢国门金融安全防线。

弄怀周边壮、汉、瑶等多民族聚居，该分理处还把民族团结融入日常服务：尊重各民族风俗习惯，传统节日走访慰问，用双语开展金融知识宣传，为各族边民提供同等便捷的金融服务。员工与群众“天天见面、事事上心”，让国门线上的民族团结根基越扎越牢。

跨境创新：开放前沿探新路

脚下是界碑，眼前是东盟大市场。当前，浦寨—新清智慧口岸中方段正式运行，货运通道完成“六进六出”智能化改造，弄尧互市点获批升级为互市区，凭祥口岸能级持续跃升，跨境经贸往来更加频繁。

围绕凭祥“口岸集散、落地加工、跨境电商、文旅融合”多元产业体系，凭祥农商银行持续加大金融供给：为口岸物流企业提供仓储设施贷款，为落地加工企业发放流动资金贷款，为跨境电商主体配套结算和信用支持，为边关文旅项目提供经营贷款。作为前沿触点，弄怀分理处推广“汇小二”跨境金融服务智能体，为商户提供实时汇率咨询和跨境结算指导，与总行营业部形成“前台受理、后台办理”联动。截至今年一季度末，该行“汇小二”累计完成服务应答超3000次，覆盖用户超2000人次。

在跨境金融领域，凭祥农商银行成果显著。2022年边民互市贸易跨境结算18.33亿元，市场占比70.01%，连续3年居凭祥金融机构首位；跨境人民币结算18.87亿元，居广西农合机构第一。其探索的边民互市子账户结算模式获人民银行肯定；“银行+服务公司”一站式结算接入广西边境口岸互市贸易平台，单笔结算效率提升20%；2024年10月，又成功办理全国首笔政务平台贸易外汇收支企业名录登记。

针对越南客商和跨境务工人员往来频繁，凭祥农商银行配备中越双语宣传物料，安排懂越南语的员工在岗，柜面摆放双语业务指引和汇率牌价；在商户中推广“桂盛通”自助结算终端，方便越南客商收付货款；对持有合法证件的越南务工人员，则提供开户、工资代发等基础金融服务。（通讯员 甘文娟 韦姝玲 韦安源）