江苏启东濒江临海，海域面积3349平方公里，在这条绵延百里的海岸线上，白对虾养殖已成为东海镇等乡镇的特色富民产业，但“高投入、强周期、无抵押”的行业特性，也让不少养殖户在春季投苗的关键节点面临资金周转压力。

如何把金融“活水”精准滴灌到塘口？江苏启东农商银行给出的答案是：踏准产业周期，靠前一步服务。

白对虾养殖有着鲜明的季节规律——每年4至5月集中投苗，7至10月批量上市，投苗期的虾苗、饲料、塘租等开支集中兑现，是养殖户全年资金压力最大的时段。启东农商银行依托常态化网格化走访机制，要求各沿海支行在每年投苗季前主动对接村委会，对辖内虾塘面积、投苗计划、资金缺口逐一摸排登记，变“坐等上门”为“提前谋划”，确保金融服务真正踩在产业的节拍上。

依托全行网格化走访和“整村授信”机制，沿海支行客户经理联动村干部、养殖能手，建立动态更新的“养殖户需求台账”，做到了辖内养殖户情况清、需求明、响应快。

摸清需求只是第一步，如何让贷款“放得出、用得好”才是关键。针对白对虾养殖户普遍缺乏有效抵押物的痛点，启东农商银行近年来持续丰富涉渔信贷产品矩阵：迭代升级“船易贷”，按船舶马力核定额度，精准匹配渔民购船、备油、修船等季节性资金需求；推出“苏渔贷”“渔丰贷”，将养殖证、水域滩涂使用证乃至塘口养殖品类纳入评估依据，破解养殖户缺乏传统抵押物的痛点；利用“苏渔贷”“渔链贷”产品，将信贷服务从塘口延伸至水产品加工、仓储、冷链、批发零售等流通环节，支持供应链上下游协同融资；联合省农担推出“惠农贷”，构建“主体直报需求、农担担保、银行放款”的信贷直通模式；此外还有支持规模化养殖主体技改扩能的“海洋牧场贷”等，形成了覆盖“捕捞—养殖—加工—流通—种植”全链条的信贷产品体系。

今年春季，东海支行客户经理在网格化走访中了解到，养殖户杨群英、姚正红合伙经营的400余亩虾塘正值投苗关键期，虾苗、饲料、塘租等开支集中兑现，资金周转一时吃紧。支行第一时间启动快速响应机制，现场调查、同步审批，仅用3个工作日便完成130万元贷款发放，确保虾苗按时入塘。

如今，这片虾塘已进入集中上市期。“要不是那笔钱及时到账，错过了投苗窗口，这一季就全耽误了。”杨群英站在塘埂上，看着起捕的活虾连连感慨。

杨群英的故事并非个例。截至今年二季度末，启东农商银行涉农及小微企业贷款余额逾405亿元；24名中层干部挂钩联系34个经济薄弱村，58家经营网点遍布城乡，295家助农取款服务点覆盖全市所有行政村。从一户虾农的100万元，到支撑全市渔业经济总产值180亿元的金融底座，这家扎根县域的农商银行正将“支农支小”从个案帮扶升维为制度性安排。（记者 王爱静 通讯员 秦师壹 彭铃琳）