作为扎根地方的法人农商银行，江苏沭阳农商银行积极顺应时代潮流，以科技金融为抓手，通过创新产品、打造数字化流程、实施数字化的风控和提升服务效率，探索出了一条服务专精特新企业的特色之路。截至8月末，该行民营和小微企业贷款余额达225.54亿元，比年初增加19.56亿元。

坚持需求导向，加快产品推陈出新。客户可通过自助申请，系统自动匹配额度，资金实时到账。目前已推出面向农户的“阳光e贷”，面向商户的“商e贷”，面向公职人员的“公e贷”等十余项线上产品。研发“银E厅”微信小程序，分布式零售平台，省版展业平台等，实现客户经理移动办公，业务随时办理，做到服务随客户而动。

打造数字化流程。该行将信贷业务全流程转化为可编程资源，实现电子身份识别，不见面授权查询，授信业务标准化，授信结论数字化以及合同，档案，权证电子化等功能，实现敏捷流程机制。遵循三台分离原则，全面上收基层单位贷款调查权，审批权，成立授信审批、用信审批“两个中心”，实行小额系统批量秒批，大额人工限时审批，实现业务集中审批，风险集中防控。

实施数字化风控。建立标准化数字授信模型，嵌入风险拦截规则，实施授信转入、用信审查、贷款资金探测跟踪。打造智能季年检系统，采集客户数据，科学设计模型，合理配置限额，通过大数据系统自动分析，及时预警风险。对于在合理变化幅度内且无负面信息的，系统默认非现场检验通过，对于数据变化异常的客户开展现场检验，将检验情况，检验结论和现场影像录入系统锁定保存，提升检验精准度。

提升服务效率。沭阳农商银行率先自主建成了普惠金融云平台项目，推动数据云储存、服务云上跑，可兼容农户大数据建设、授信系统、用信系统、季年检系统等，取得10多个软件著作权；自主研发面向农户的“阳光e贷”，实现全线上、纯信用、低利率、高效率放贷，平均每笔授信用时36秒，平均获贷一分半钟，实现了“秒批”和“快用”，大幅提升了农户体验感和便捷度。

此外，该行顺应移动化服务要求，打通线上贷款渠道，推出“运营小助手”平台，实行移动双录、现场办公，让驻村客户经理利用手机和移动办公工具上门服务，结合便携式STM、智能POS等机具，上门一次性解决农户贷款、社保卡激活、手机银行注册、微信银行开通等一揽子金融需求，让农户“一次都不用跑”，拓宽了服务半径。（通讯员 胡玲玲）