清晨的云南元阳哈尼梯田多依树景区，一家民宿的经营者李先生正忙着为客人准备早餐。“这间民宿能开起来，全靠那笔文旅快贷。”他擦着桌子介绍，“以前想改造房屋搞民宿，手里没钱、又没抵押物，银行贷款想都不敢想。现在纯信用就能贷，手续也简单，房子改造完，旺季天天客满。”

这样的变化，在哈尼梯田四大景区周边的村寨里随处可见。元阳哈尼梯田集“世界文化遗产”“全球重要农业文化遗产”“世界灌溉工程遗产”称号于一身，哈尼小镇、坝达、多依树、老虎嘴四大景区坐落于遗产核心区，“森林—村寨—梯田—水系”四素同构的生态系统，孕育着丰富的生物多样性资源。近年来，中国人民银行红河州分行立足边疆民族地区实际，引导辖内县域地方法人金融机构坚守支农支小定位，把金融服务嵌入梯田保护与生物多样性友好型产业发展全过程，推动生态资源向经济价值转化。

信贷下沉：金融服务进村入寨

“我们支行就在景区边上，村民走几步就能来办业务。”元阳农村商业银行胜村支行的信贷员说。针对景区周边农户轻资产、缺少抵押物的特点，人民银行红河州分行指导元阳农村商业银行等机构大力发展信用类贷款，将网点和信贷资源向景区周边重点乡镇下沉，胜村支行、新街支行、黄茅岭支行等机构直接服务四大景区辐射村寨。

截至目前，元阳农村商业银行累计向四大景区辐射核心片区投放贷款1601笔，余额1.2亿元，包含文旅服务业类贷款、涉农种养殖类贷款等。

同时，片区82%的贷款为3年期左右中长期信用贷款。“贷款期限也替我们考虑到了。”一位从事梯田红米种植的农户说，“种稻子周期长，3年期的贷款刚好跟生产周期对上，到期还本分期付息，压力小很多。”另一方面，遇到阶段性困难的农户，金融机构及时办理借新还旧、无还本续贷、贷款重组等业务，切实帮助农户解决实际难题。

产品创新：“一村一品”“一业一贷”

在胜村，一家农家乐的负责人正在后厨忙碌。“我这家店能扩大经营，靠的也是文旅快贷。”她笑着说，“贷款到账后，我加盖了两间房，添置了桌椅，现在能同时接待好几桌客人。”

“文旅快贷”面向民宿、农家乐、餐馆、旅游零售商户，以纯信用方式发放，用于房屋改造、设备采购和流动资金周转，重点投放于多依树、箐口、胜村等旅游核心村寨。景区片区累计投放187笔，余额2145万元。胜村、多依树、土锅寨（箐口）、大鱼塘、爱春等村寨依托该产品发展民宿餐饮，文旅类贷款余额分别达926万元、713万元、308万元、405万元、287万元，一批蘑菇屋民宿、农家餐饮、旅游百货商铺在梯田边拔地而起。

除了文旅产业，特色种植养殖也是金融支持的重点。脱贫人口小额信贷免抵押免担保、财政贴息，大量投向香蕉、砂仁、草果、黄精、板蓝根及畜禽养殖，景区辐射片区已投放537笔，余额4122万元。“惠商贷”“贷免扶补”创业担保贷款支持个体工商户经营饭店、百货店、民族手工艺品、零售商铺，已投放126笔，余额1213万元。农户小额信用贷、“振兴贷”覆盖传统梯田种植、特色林下经济、稻鱼鸭综合种养，已投放751笔，余额4527万元。

绿色导向：守护梯田里的万物共生

“稻子下面养鱼养鸭，鸭子吃虫、鱼肥田，不用撒化肥，米还卖得上价。”一位参与“稻—鱼—鸭”综合种养的农户介绍。片区内119笔、余额846万元贷款直接投向梯田红米、“稻—鱼—鸭”综合种养，维系梯田人工湿地生态，保护本土水稻种质资源，保育梯田水生动物、两栖类生物，巩固森林—村寨—梯田—水系循环系统。

在老虎嘴景区毗邻的阿者科村，“整村授信”支持下的民俗旅游搞得有声有色。“旅游收益分红，家家户户都有份。”阿者科村一位村干部说，“大家靠梯田景观赚钱，谁还愿意去毁林开荒？保护好梯田就是保护自己的饭碗。”通过3966万元文旅类信贷扶持民宿、农家旅游，拓宽了农户增收渠道，降低了过度开垦、毁林种植经济作物的动机，“保护就是收益”的理念在村民心中扎下了根。

入夜，村寨的火塘边，信贷员用双语为村民讲解金融知识。这样的“火塘夜话”，在景区辐射片区已成为常态。人民银行红河州分行指导辖内金融机构深入村寨开展整村授信、多语种金融宣传，把信贷资源给到愿意守护梯田、发展绿色产业的农户。截至8月末，景区辐射片区已完成信用户评定1126户，信用村6个。

哈尼梯田四大景区周边，“生物多样性保护、乡村产业振兴、普惠金融支持”三者紧密相连。信贷资金既是带动景区周边村寨增收致富的金融“活水”，也深刻影响着哈尼梯田四素同构生态系统的存续与发展。

人民银行红河州分行将继续引导辖内县域地方法人金融机构坚守支农支小定位，在做好信贷投放、服务乡村产业的同时，主动衔接生物多样性保护工作，优化信贷投向、强化风险管控、深化银政协同，推动实现世界遗产保护、村民增收、金融稳健运行多方共赢。（记者 余连斌 通讯员 赵潇）