机构改革以来，中国人民银行大理州分行深入贯彻落实总行关于优化县域金融管理服务的工作部署，紧扣法定职责与县域反洗钱核心职能，积极探索履职路径，坚持标本兼治、精准施策、靶向发力，持续健全县域反洗钱工作机制，扎实推动辖区县域反洗钱治理走深走实。

织密部门协同联动网络 构建横纵互补打击洗钱犯罪新机制

针对机构改革后县域反洗钱工作联席会议机制缺位、跨部门协作难度加大的现实难题，人民银行大理州分行坚持以“建机制、强联动、重落实”为抓手，搭建多方协同打击洗钱犯罪工作格局。

建机制、通链条。该行与辖区公安、检察机关签订反洗钱协作协议，厘清线索移送、案件协查、信息共享等关键流程，打通部门间衔接链条，破除信息壁垒，为案件高效查办夯实基础。

强联动、聚合力。该行主动对接走访法院、公安等司法机关，推动落实“一案双查”工作要求，先后与祥云、鹤庆、巍山等地检察、公安部门建立常态化联席会议、线索会商研判、工作座谈交流制度，搭建起多方参与、权责清晰、运转高效的打击治理洗钱犯罪工作新格局。

重落实、见实效。经过持续协同实践，该行与公安、检察机关形成“侦办—协查—分析—移送”闭环工作模式，对大数据筛查挖掘的涉洗钱线索做到应查尽查、应移尽移，全力配合司法机关做好起诉审判相关工作。

截至今年8月底，大理州累计移送县域涉洗钱线索17起，宣判洗钱罪13起，鹤庆、巍山、宾川、祥云、漾濞五县实现洗钱罪“零的突破”，反洗钱工作效能持续释放，为打击全州洗钱犯罪提供坚实司法保障。

深耕特定非金融机构监管新领域 探索县域共治新模式

县域特色产业监管是反洗钱治理的重要领域。随着新修订《中华人民共和国反洗钱法》正式实施，贵金属、宝石现货交易商等被纳入特定非金融机构反洗钱义务主体。结合大理县域特色产业实际，人民银行大理州分行以鹤庆县草海镇新华民族手工艺品银饰产业为试点，探索打造“1+2+N”贵金属宝石行业反洗钱共治新模式。

坚持制度先行。该行牵头推动制定《行业自律机制工作指引》《自律公约》《商户反洗钱和反恐融资承诺书》，将监管要求转化为从业商户可看懂、可落地执行的行为规范。

机制创新聚合力。该行做实“1”个统筹平台，依托银饰协会成立反洗钱自律机制工作专班，统筹日常运转、政策宣讲与线索报送；夯实“公安—人行”双向协同的“2”方联动赋能体系，建立涉洗钱线索双向移送、涉诈风险通报机制，打通行政监管与刑事打击衔接通道；调动商户、市场管理方等“N”方主体共同参与，落实“入会即入机制、开店即上防线”要求。目前，全州已有108家商户签约加入自律机制，推动反洗钱义务从纸面规定转化为从业者行动自觉。

多维宣讲接地气。该行在大理、鹤庆等产业聚集区召开政策宣介会，向71家商户逐条解读客户尽职调查、交易记录留存、可疑交易报告等法规要求；走访银器工坊、商贸集市，用白族方言、场景化讲解开展普法，累计向商户发放政策材料300份；制作《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资八问八答》宣传长图，依托官方新媒体矩阵广泛推送，扩大政策覆盖面。

压实监管责任链条 推动反洗钱监管力量下沉县域

针对机构改革后县域监管力量分散、风险传导层层弱化的痛点，人民银行大理州分行坚持风险为本、靶向监管，把监管重心下沉到县域一线，压紧压实县域法人机构反洗钱主体责任。

强研判、分梯度。该行坚持“基于风险”的反洗钱监管理念，按年度开展县域法人机构洗钱风险评估，结合机构业务特点、风险等级量身配置监管资源，综合运用约见谈话、监管走访、现场检查等方式，对重点业务开展全面“体检”。机构改革以来，该行已对10家县域法人机构开展约见谈话、监管走访及现场检查，持续释放反洗钱监管指导与震慑效应。

抓整改、促闭环。该行紧盯现场检查发现的短板弱项，常态化开展整改“回头看”监管走访，逐项督导县域法人金融机构落实问题整改，核验整改质效，杜绝纸面整改、虚假整改。针对同一发起系村镇银行共性、系统性风险，该行下发监管提示函开展风险警示，督促机构全面自查自纠，实现“查处一个、规范一片”。

压主体、提内力。该行督促县域金融机构完善内部反洗钱管控体系，健全内部风险评估、问题纠错机制，引导机构转变思想，由被动接受监管转向主动防控洗钱风险，筑牢县域金融机构反洗钱履职根基。

筑牢“守护盾” 多维科普守护基层群众“钱袋子”

人民银行大理州分行立足大理多民族县域实际，聚焦基层群众金融知识短板，坚持金融为民导向，构建“下沉服务+阵地常驻+场景融合”立体化宣传体系，打通反洗钱普法“最后一公里”。

创新下沉机制，推动宣传“面对面”。该行出台《中国人民银行大理州分行关于优化县域金融管理服务方案》，创新推出金融服务团队“一月一县集中下沉+按需动态下沉”工作机制，下沉期间，统筹县域内银行机构开展反洗钱联合宣传活动3场，深入县域街道，用本土语言讲解出租出借银行卡、虚拟货币交易、贵金属变相套现等常见骗局，通过现场答疑、案例讲解等形式，累计发放宣传折页1500余份、覆盖群众3000余人次。

建强科普阵地，确保宣传“常在线”。该行用好弥渡县、鹤庆县反洗钱科普驿站固定宣教载体，常态化组织反洗钱知识培训和科普宣讲；依托巍山县小吃节等地方民俗节庆活动嵌入反洗钱宣传场景，把普法融入群众生产生活。2024年以来，累计发放宣传手册1万余份，受众达40万余人次，实现县域反洗钱宣传不停歇、不断档。

人民银行大理州分行将持续深化县域反洗钱治理实践，进一步健全协同机制、拓展共治格局、强化监管质效、提升宣传实效，推动县域反洗钱治理效能持续提升，坚决守好人民群众的“钱袋子”。（记者 余连斌 通讯员 杨彩涛）