“信用不是一次评完就锁进柜子的档案，而是要跟着田里的收成、山上的药材、客栈的入住率一起‘呼吸’。”在玉龙雪山脚下的乡村走访中，中国人民银行丽江市分行工作人员这样理解农村信用体系。

今年以来，人民银行丽江市分行立足高原乡村发展实际，以信用复评提质增效为重要抓手，在玉龙县创新将特色产业发展变量纳入信用评价体系，推动农户信用档案从静态台账转变为可变现、可赋能的动态信用资产。

动态校准评级机制 筑牢信用数据根基

针对传统农户信息易失真、等级失效等问题，人民银行丽江市分行强化统筹指导，推动玉龙农村商业银行搭建农户信用等级动态调整机制。通过联动自然资源、住建等多部门打通数据壁垒，整合多维度数据源，对农户资产状况、经营规模、产业效益等涉农核心数据开展全方位校准。2026年首轮集中信用复评工作历时6个月，累计调配1268人次金融业务骨干下沉乡村一线，全覆盖完成石头、龙蟠、太安、黎明4个乡镇及鲁甸乡杵峰村委会复评工作，其间累计完善标准化农户经济档案10736份，完成8436户农户信用等级重塑更新，确保每一户农户的信用评级都精准匹配当下经营实力与履约能力，从源头化解涉农信贷信息不对称问题，为精准授信筑牢信用数据根基。

一乡一策精准赋能 释放信用资产价值

立足各乡镇产业禀赋差异，人民银行丽江市分行坚持“一乡一策、产业适配”原则，引导辖区金融机构深挖信用复评成果价值，推动信用评级与特色产业精准赋能。聚焦玉龙县中药材特色支柱产业，将药材长势、产销订单、种植规模等经营实况纳入信用评价核心指标，为守信药农投放林下中药材专项贷款，助力中药材产业规模化发展。鲁甸乡依托复评发放中药材贷款159笔，金额1404.54万元，户均使用贷款25.4万元，用信农户数和金额分别比复评前提高20.3%和31.6%。针对石头、龙蟠、黎明乡镇的特色产业，把销售履约情况、生产物资投入等纳入评级体系，让守信农户凭借良好信用优先获取产前投入贷款，有效缓解农业生产前期资金压力。

针对太安高海拔冷凉山区洋芋、油菜季节性种植特点，该行优化升级季节性授信模型，精准对接春耕备耕等关键资金节点，保障涉农资金按需投放。在黎明乡及老君山丹霞旅游核心区，兼顾山区种养农户与文旅经营主体差异化需求，新增客栈经营稳定性、农产品经营效益等文旅评价指标。依托2026年首轮信用复评工作，玉龙县复评乡镇授信总额度提升至17.78亿元。

协同共治涵养生态 绘就乡村善治新风

信用复评既是金融赋能产业的务实举措，更是深化基层乡村治理的重要抓手。玉龙县依托农村信用体系建设工作领导小组，推动信用建设与乡村治理深度融合，将农户信用等级与文明家庭、身边好人等评优评先工作挂钩，把“守信受益、失信受限”的理念扎根乡土、深入人心。部分信用村创新将信用等级作为公益性岗位安排的重要参考依据，极大激发了村民主动守信用、护信用的内生动力。

同时，玉龙农村商业银行推出“绿美贷”，对获得“绿美家庭”“美丽庭院”“民族团结示范户”等荣誉称号的农户、个体工商户和小微企业主，以低于普通贷款利率30个BP的优惠利率发放贷款，额度最高可达2200万元。截至8月末，该行已累计发放715笔，金额1.05亿元，加权平均利率为3.41%，惠及537户农户。（记者 余连斌 通讯员 罗英洁）