雨后的滇西北横断群山薄雾缭绕，雨水浸透层层松针与腐殖落叶，一朵朵菌菇悄然破土而出。每到雨季，挎着竹篓的农户穿梭于山林间，采收这份来自森林的馈赠。“以前守着这么一大片林子，看着满山好资源，想扩大林下种菌规模，可林地不能抵押，手里缺本钱，再好的想法也只能搁在心里。”正在林间采收菌子的云南省丽江市永胜县菌农王先生感慨。

曾经，这片富集的山林资源藏在深谷，不少种植户、合作社苦于缺乏有效抵押物，资金周转难以匹配菌子生长采收节奏，守着“山林宝库”却难以发展壮大。如今，依托生物多样性金融实践，金融“活水”持续注入林下食用菌全产业链，在守护山林万物生灵的同时，撑起乡村振兴的“致富伞”。

锚定生态标尺 明晰生物多样性金融支持方向

中国人民银行丽江市分行紧扣全省生物多样性金融工作部署，结合地方发展实际，联动当地财政部门建立“双牵头”协同工作机制，依托金融链长制，出台林下经济专项实施方案及贴息资金管理办法，争取年度236万元贴息支持。通过“3+3”双线清单管理、按月调度通报、半年度评估督导等举措，压实各方工作责任，推动各项政策下沉落地至县域一线。

该行立足永胜县食用菌“一县一业”发展定位，对照《生物多样性金融目录（试用稿）》林下产业相关类目，引导辖内金融机构精准对接林下食用菌全产业链，覆盖菌种研发、仿野生种植、精深加工、外贸出口等各个环节。同时，严守生态准入门槛，将生态友好型林下食用菌项目纳入绿色信贷重点扶持名录，坚守“不破坏植被、不改变林地属性”核心原则，推动信贷资源重点投向林下仿野生种植、野生菌保育促繁等可持续发展模式，引导信贷资金向护绿与兴产并重的经营主体集聚。

聚焦产业痛点 构建全链条金融服务体系

林下菌业经营主体大多属于轻资产运营模式，产业季节性特征明显，集中采收期资金周转压力较大。当地一家林下种植合作社负责人坦言：“菌子不等人，雨季抢种抢收，缺钱请不到工人、收不起鲜菇，就误了一季收成。”针对产业发展堵点，人民银行丽江市分行引导辖内机构从产品供给、增信支撑、服务提质三个方面精准破局。

一方面，丰富特色信贷产品，实行分层分类服务经营主体。该行指导永胜农商银行推出“菌易贷”，年利率最低3.2%、期限最长5年，覆盖种植大户、合作社及中小微主体；中国农业银行丽江分行实行动态授信机制，按生产、收购节点分批放款，今年1月，为丽江中源绿色食品有限公司提前投放两笔500万元贷款保障备产需求，5月菌菇收购旺季追加3960万元贷款，精准匹配其产业周期，并配套出口信保押汇服务，2025年累计为食用菌出口企业办理19笔出口信用保险项下押汇业务，金额达1129万元。

另一方面，健全多元增信体系，破解抵押物不足瓶颈。针对林下经济经营主体普遍缺乏传统抵押物的痛点，人民银行丽江市分行推动构建“多元质押+政银担联动”的多层次增信体系，指导中国银行丽江市分行创新知识产权质押模式，为丽江一家国家级农林双龙头企业发放330万元短期流动资金贷款；推动农行丽江分行将出口信保项下应收账款纳入质押范畴，把外贸企业账期债权转化为实实在在的融资来源。

深化产融融合 释放生态富民效能

依托金融精准赋能，永胜县林下经济总规模达42.56万亩，林下菌业实现了从“零星种养”到“产业集群”的蜕变，形成护绿、兴产、富民的良性循环。

产业能级持续跃升。2025年永胜县林下产业综合产值达10.04亿元，金融重点支持丽江中源绿色食品有限公司，助力其搭建起集研发、种植、加工、内外贸于一体的完整产业链，企业年产值2.6亿元，产品远销38个国家和地区，出口规模占丽江市农产品出口总额的50%。

联农带农落地见效。通过“国企搭台、龙头牵引、集体受益、农民增收”模式，完善“企业+基地+合作社+农户”利益联结机制。“以前自己种销路窄、价不稳，现在跟着龙头干，统一供种、管技术、包收购，风险小多了。”永胜县永北镇兴营村村民陈先生说。目前，永胜县辐射2.8万户农户共享林下经济红利，累计带动1.4万余户农户参与林下菌业发展。

生态价值持续转化。永胜县积极探索“林+菌+旅”复合业态。以长坪山林下经济产业园为实践样板，践行“园区即景区”建设思路，开发林间采摘体验、菌菇科普研学、林下休闲观光等项目，把仿野生种植打造为农文旅融合实景载体。每到菌菇出产时节，大批游客走进山林体验寻菌采菌乐趣，推动林下菌业与乡村旅游双向赋能。

山野孕育山珍，产业赋能民生。下一步，人民银行丽江市分行将持续深化生物多样性金融实践，紧扣永胜“一县一业”发展需求，拓展林下经济金融服务覆盖面，助力乡村振兴与生物多样性保护深度融合。（记者 余连斌 通讯员 卢静）