“多亏了政策性贻贝养殖综合气象指数保险，理赔及时到位，极大减轻了我的损失。”近日，山东省日照市岚山区贻贝养殖户宋大鹏将印有“情系养殖户 理赔暖人心”的锦旗送到了中国人寿财险日照市中心支公司，边递锦旗边感激地说：“你们研发的保险和海洋生态风险管理服务平台太接地气了，解除了我们的后顾之忧。今年8月8日，我养殖的550亩贻贝又参加了保险。”
据了解，宋大鹏2025年投保550亩贻贝养殖保险，个人自缴保费1.51万元，在触发海温及波高保险责任后，顺利获得赔款41.25万元。
宋大鹏口中的保险，就是政策性贻贝养殖综合气象指数保险。这一“政策+保险+科技”的运作模式，已成为中国人寿财险日照市中心支公司逐“蓝”向“新”，助力海洋特色养殖产业稳产增收的重要路径。
精准锚定风险 科技赋能破局
日照市地处中国黄海之滨、山东半岛南翼，是我国重要的海洋产业基地和滨海旅游城市，海上可养殖面积3486平方公里，是全国最大的贻贝养殖和出口基地，蓝色经济发展前景广阔。然而当地贻贝养殖主体大多分散经营，缺乏科学有效的风险管理控制手段，难以有效抵御多变海洋气候带来的自然灾害，多数养殖户只能“靠天吃饭”，重大灾害发生后极易面临因灾返贫的困境。
为破解制约特色渔业发展的风险难题，中国人寿财险日照市中心支公司依托省公司蓝色保险发展中心等组建专项攻关小组。工作人员多次深入养殖一线开展实地调研，主动对接日照市、岚山区相关职能部门，因地制宜量身打造产品方案，依托数字技术探索转型升级之路，推出集“保防救赔”于一体的政策性贻贝海水养殖综合气象指数保险。
海水温度、风暴潮带来的波高是贻贝养殖最主要的两大风险源。项目团队整合权威海洋科研数据，运用卫星遥感、气象监测等多源信息，对养殖海域近30年历史数据开展回溯分析，测算海洋指标与养殖风险之间的关联关系，通过精算模型完成产品定价。
这套方案依托海洋大数据，实现保前风险区划评估、保中灾害前置预警、保后阈值快速赔付，有效解决水产养殖承保、防灾、定损理赔三大痛点。水下养殖风险隐蔽、灾后损失难以核定，长期阻碍渔业保险发展。贻贝气象指数保险以浪高、水温、风力等作为理赔判定依据，当监测到相关数据达到约定理赔指数阈值时，即可按不同约定标准和金额给予不同的赔付，无需现场实际查勘，从根源上化解海洋养殖风险难以量化评估的难题。
政保协同聚力 筑牢兜底防线
创新产品落地离不开政策的推动与扶持。中国人寿财险日照市岚山支公司经理王鹏介绍，贻贝指数保险项目得到日照市、岚山区两级财政、海洋发展、农业农村、金融监管等部门的大力支持，各单位专题召开会议研讨论证实施方案。2024年，地方财政专门拨付110万元补贴资金，养殖户仅需要承担20%的保费，切实降低投保门槛，充分调动起养殖主体参保积极性。
2024年8月，政策性贻贝海水养殖综合气象指数保险正式在岚山区落地试点，首期承保养殖面积1万亩，提供2500万元风险保障，补齐日照本地蓝色政策性保险的空白短板。据了解，当年夏季高温灾害、10月风暴潮先后触发赔付条件，中国人寿财险日照市中心支公司累计赔付90.89万元，第一时间弥补了养殖户损失。
保险实实在在的兜底成效、良好的示范引领作用，让越来越多养殖户主动参保，2025年贻贝保险承保面积扩大到1.9万亩。去年七八月间，日照市出现持续高温天气，平均气温创1951年以来历史最高值，贻贝养殖产业受到较大影响。由于高温灾害风险触发指数赔付机制，中国人寿财险日照市中心支公司按照“触发即赔”规则，向70户养殖主体合计赔付1425万元，有效帮助产业快速恢复了生产。
防赔并举增效 助力蓝色经济
中国人寿财险日照市中心支公司已于今年8月中旬基本完成承保工作，较去年新增了1.1万亩。
中国人寿财险日照市中心支公司还通过省、市联动，研发完成牡蛎、海参、扇贝、海藻、南美白对虾等多个指数类保险方案，目前正在推进商业性试点，并积极争取地方政府将其列为政策性险种，通过财金联动创新，赋能海洋产业提质增效。
除保险保障之外，中国人寿财险日照市中心支公司还依托大数据、云计算等前沿科技，搭建了海洋保险综合服务平台。该平台融合3S空间技术，汇集当地区域海洋实时监测数据，面向养殖协会、养殖主体提供海洋风险可视化展示、产业数据分析等多项服务。养殖主体在线锁定专属养殖海域，可实时查询海温、波高、溶解氧等数十项海洋环境指标，接收未来一周风险预警推送，配套获取养殖风险预警和分析报告、养殖管理建议等，实现风险防控关口前置。
“我们将紧跟地方特色产业发展部署，持续做优贻贝养殖保险，稳步扩大保障覆盖面。”中国人寿财险日照市中心支公司主要负责人穆乃森表示，下一步，该公司将加快其他海产品养殖指数保险、保单增信贷款等创新项目优化与推广，依靠海洋大数据与金融保险双轮驱动，既为海水养殖风险托底，也帮养殖户破解融资难题，推动水产养殖行业风险管理模式迭代升级，为日照蓝色经济高质量发展保驾护航。（记者 李美丽 通讯员 慕海龙 崔广勋）
