地处滇中腹地的南华县，林地面积近250万亩，森林覆盖率达62.85%，辖区内已知野生菌种类达1021种，其中可食用菌类354种，享有“世界野生菌王国”的美誉。得天独厚的生态资源，孕育了特色鲜明、优势突出的野生菌富民产业。2025年，全县野生菌产业综合产值突破70亿元，带动5.2万户农户增收，12万人次实现家门口就业。

在这份亮眼成绩单背后，云南南华农村商业银行以金融之力为野生菌产业“输血造血”，走出了一条金融与产业共生共荣的发展之路。

精准滴灌 三大产品串起全产业链

南华农商银行紧扣野生菌“采摘收购、精深加工、餐饮销售”全产业链发展特点，创新推出“菌农贷”“菌商贷”“炊烟贷”三大特色信贷产品，精准覆盖产业链上、中、下游各类经营主体，实现金融服务与产业发展无缝对接、深度融合。截至目前，该行野生菌产业系列贷款累计发放698笔、金额1.81亿元，贷款余额达1.33亿元，为产业高质量发展筑牢金融支撑。

聚焦产业链上游菌农群体，针对菌农林地承包、野生菌采摘的季节性资金需求，该行推出纯信用、低门槛的“菌农贷”，推行“整村授信+地毯式授信”服务模式，无需传统抵押物，依托农户信用即可快速获批贷款，有效破解普通菌农融资难、融资慢问题。截至今年7月末，该行累计投放“菌农贷”110笔、金额2195万元，切实惠及广大菌农。

聚焦产业链中游加工主体，该行面向野生菌收购、烘干仓储、精深加工企业量身打造“菌商贷”，适配企业原材料采购、设备升级、仓储周转等经营需求，最大限度降低企业融资成本，贷款利率低至3.44%。截至目前，该行累计投放“菌商贷”273笔、金额1.06亿元，全力护航野生菌加工企业规模化、标准化发展。

聚焦产业链下游消费终端，该行针对野生菌特色餐饮门店装修升级、日常运营资金周转需求，推出“炊烟贷”，助力菌乡特色餐饮业态提档升级、稳定经营。截至目前，该行累计投放“炊烟贷”315笔、金额5305万元，全方位激活野生菌终端消费市场活力。

南华农商银行工作人员向野生菌餐饮门店宣传推广“炊烟贷” 南华农商银行供图

智慧分账 助燃“菌乡”烟火气

依托南华野生菌美食文化节流量优势，南华农商银行紧扣“市场所需、农商所想、农商所为”，创新打造“市场管理+商户+金融赋能”一体化“智慧分账”金融服务方案，为节庆市场经营保驾护航。智慧化、便捷化的收单分账服务，有效解决了美食节商户交易对账繁琐、资金流转不畅等痛点，大幅提升商户经营效率。

据统计，美食节期间，参与活动商家1694户，累计发生收单交易5.1万笔，收单流水2150.52万元，活动商家当月日均存款沉淀1.34亿元，实现产业流量向金融存量的有效转化。

与此同时，该行依托辖内14个营业网点，深化“党建+金融”服务模式，常态化开展走村入户、精准授信、上门服务，持续打通普惠金融服务“最后一公里”，让便捷、高效、暖心的金融服务直达田间地头、商户农户。

创新破局 破解产业融资瓶颈

针对野生菌产业经营主体分散、资金需求季节性强、传统抵押物匮乏的行业痛点，南华农商银行主动改革创新、破题解难，积极探索“见贷即保”增信模式，与楚雄州融资担保有限责任公司等3家担保机构签订合作协议，全面推行林业经营收益权质押贷款，将“山林资源”转化为“发展资产”，有效盘活农村沉睡资源，破解涉农主体融资堵点。

今年2月，南华县首批7名村民领到林业经营收益权证，同时获得南华农商银行合计380万元授信支持，真正实现“山林变资产、权证变资金”。沙桥镇村民李联明凭借林权授信获得发展资金后感慨万千：“守了多年的林子，如今终于能变成发展本钱！”有了金融“活水”加持，他扩种仿野生菌、发展林下养殖的底气更足了。

从传统“捡菌”到规模化“种菌”，从初级加工到餐桌消费，南华农商银行以精准的产品体系、高效的科技赋能、务实的服务保障，全方位覆盖野生菌全产业链金融需求。深耕菌乡、赋能产业、惠及民生，该行以金融初心助力擦亮“世界野生菌王国”金字招牌，为县域特色产业转型升级、乡村全面振兴注入源源不断的金融力量。（记者 余连斌 通讯员 张虎 代艳娇）