走进福州欧龙光学科技有限公司的千级无尘车间，恒温恒湿的环境里，一批批高精度光学元件正沿着自动化生产线，依次完成精密研磨、真空镀膜、纳米级精度检测等数十道工序。这家扎根福州深耕精密光学赛道的专精特新企业，如今已是国内少数能够自主供应航天级激光装备核心透镜、半导体光刻照明元器件的民营科技企业，产品远销全球10余个国家和地区。而就在半年前，企业负责人还在为新一轮工艺迭代的资金缺口辗转奔走。

“高精度光学元件的研发，是一场看不到终点的马拉松。”欧龙光学负责人在接受采访时表示，从进口高端研磨设备的采购到镀膜工艺的上百次验证，再到核心模具的反复调试，每一个环节都需要持续的资金投入。作为典型的科创型轻资产企业，过去他们没有足够的不动产作为抵押物，多次在传统信贷审批中遇到阻碍。研发投入大、回报周期长、下游回款慢，这三大长期困扰光电企业的痛点，曾让这家手握数十项发明专利的专精特新“小巨人”一度陷入“技术等资金”的困境。

这一困境的打破，源于中国工商银行福州分行近年来持续推进的科创金融服务模式创新。近日，该行仅以纯信用担保方式，就为欧龙光学发放了500万元专项贷款，同时主动对接省市工信部门，协助企业成功纳入福建省专精特新专项资金贷款支持范围，最终享受到年化仅1%的财政贴息补助。从企业首次提交申请材料，到贷款资金全额到账，整个流程仅用时7天，创下了当地同类型科创企业贷款的最快纪录之一。

打破传统标尺，让“无形资产”成为融资硬通货

“快审批”的背后，是一场对传统信贷评价体系的深度革新。长期以来，国内大量科创企业都面临着“轻资产、缺抵押”的共性难题：传统银行信贷往往将企业固定资产规模、当期营业收入作为核心评判标准，许多手握核心专利、顶尖技术却没有厂房土地的科技企业，很难获得与其技术价值相匹配的金融支持。

为了破解这一行业痛点，工行福州分行近年来专门组建了由金融、光电产业、知识产权评估等多领域人才组成的科创金融专项团队，深入福州数十家光电产业链企业开展实地调研，最终创新搭建出一套完全适配科创企业的专属授信评估模型。这套被内部员工称为科创“打分卡”的评价体系，彻底打破了过去“重资产、重营收”的传统评判逻辑，构建起“科技+人才”“定性+定量”的多维评价维度，将研发投入占比、有效发明专利数量、核心技术团队行业资历、产品进口替代率等12项科创属性指标列为核心评估项，大幅淡化了对企业短期营收和不动产抵押的刚性要求，把评价的核心落点真正放在了科技企业的未来成长潜力上。

在为欧龙光学办理贷款的过程中，工行的服务团队没有坐在办公室里核对报表，而是直接走进了企业的无尘车间，逐一了解每台进口设备的精度等级、核心工艺的技术壁垒、下游客户的供应链资质，甚至细致到每一项发明专利的实际应用场景。正是这种“真正看懂科创企业价值”的专业化服务，让欧龙光学凭借扎实的技术积累，在科创“打分卡”测评中拿到了高等级评分，原本看不见摸不着的专利、工艺、人才等无形资产，直接转化成了500万元的真金白银。“过去我们总说‘技术就是生产力’，是工行让我们真切感受到，技术也能直接变成现金流。”欧龙光学负责人对此感慨万千。

靠前精准服务，打通政策落地“最后一公里”

作为工行福州分行服务科创企业的前沿阵地，福州高新区支行是这场科创金融创新的“试验田”。这里聚集了福州超过60%的光电、半导体类科创企业，支行摒弃了过去“等客上门”的传统服务模式，建立起“一户一策”的专精特新企业专属服务机制：客户经理每周至少用3天时间走访园区企业，提前摸排企业的产能扩容、设备更新、研发投入等资金需求，依托科创评估模型提前完成预授信，让企业在真正需要资金的时候能够“即申即批”。

为了让惠企政策真正直达实体，工行福州分行还主动与福建省、福州市工信部门建立了常态化的信息共享通道，打通了“企业申请—银行审批—政策备案—贴息落地”的全流程绿色通道。过去企业申请专精特新财政贴息，往往需要在多个部门之间反复提交材料，耗时少则一两个月多则半年，如今通过银政数据直连，符合条件的企业在获得工行贷款后，最快一周就能完成贴息备案，真正实现了“数据多跑路、企业少跑腿”。

近年来，工行福州分行深入落实国家关于金融服务科技创新的各项部署，构建起“科技金融中心+特色专营支行”的全域科创服务网络，针对不同成长阶段的科技企业，创新推出了知识产权e贷、人才e贷、基信贷等一系列专属金融产品，覆盖了从初创期科技型中小企业到成熟期专精特新“小巨人”的全生命周期融资需求。截至今年6月末，该行科技企业贷款余额较3年前实现翻倍增长，累计服务科创企业数量突破1000家，其中仅福州光电产业集群内的合作企业就超过200家。

福州作为国内知名的“光电元器件之都”，如今已经形成了从精密光学元件、激光装备到光通讯模块的完整产业链，聚集了数千家深耕细分赛道的科创民营企业。工行福州分行相关负责人表示，下一步该行将继续立足福州光电、半导体、高端装备等主导产业，持续优化科创授信评价模型，进一步压缩贷款审批流程时长，围绕企业技术研发、产能扩张、产业链整合等不同场景定制综合金融服务方案，不仅要做科创企业的“资金提供者”，更要做陪伴企业成长的“金融伙伴”。

从“看砖头、看报表”到“看专利、看技术、看人才”，工行福州分行的科创金融服务创新，让越来越多像欧龙光学这样的科技企业告别“拿着专利找贷款”的困境，在研发的赛道上卸下包袱、轻装上阵。源源不断的金融“活水”，正持续浇灌福州的科创沃土，为当地民营经济提质增效、科技创新产业高质量发展注入持久的工行动力。（记者 郑长灵）