清晨六点，云南省保山市施甸县山间的雾气还没散尽，李海艳已经在大棚里转了一圈。菌棒上冒出的新芽挂着露珠，她弯腰挨个察看长势。“这批菌棒再有一个星期就能采了，订单早就排满了。”她拍了拍手上的泥土，笑着说。身后的大棚连片铺开，十余名妇女正忙着分拣装筐。

谁能想到，几年前这位女性创业者还在为几百万元的资金缺口彻夜难眠。基地扩建、菌棒扩容、销售渠道搭建，样样都需要钱，可轻资产经营的她拿不出足额抵押物，常规贷款的反担保门槛又高，计划只能搁在纸上。

转机来自一份送到家门口的“女性专属贴息贷款”政策。中国人民银行保山市分行联合当地妇联推出的免担保信贷扶持，让李海艳顺利拿到足额资金。翻新大棚、扩充生产线、打通线上线下渠道，一气呵成。2024年，李海艳成立的合作社种植规模扩至3500余亩，产值突破3800万元，常年为本地残障女性提供稳定务工岗位。小小的食用菌，撑起了一众困难妇女的增收希望。

保山，这片被誉为“滇西粮仓”与“咖啡之乡”的沃土，孕育着小粒咖啡的醇香、石斛的翠绿与茶叶的清幽，也汇聚了无数女性从业者的身影。面对女性创业群体普遍存在的“轻资产、缺抵押”痛点，人民银行保山市分行立足本土产业特色，携手妇联等部门，以创业担保贴息贷款、“云岭创业贷”“巾帼创业贷”等产品为抓手，让金融“活水”精准滴灌边疆每一朵蓄势绽放的“巾帼之花”。

降门槛破融资痛点 专属产品精准纾困

针对女性初创主体规模小、轻资产、缺担保的融资痛点，人民银行保山市分行本着“优先扶持首次创业，优先扶持有发展潜力，优先扶持能带动就业”的原则，以创业担保贴息贷款、巾帼创业贷为核心抓手，持续简化办理流程、降低准入门槛、弱化反担保要求，为女性创业者提供低成本、普惠化资金支持，同时细化便民举措，在政务大厅、乡镇便民服务中心设置巾帼信贷专窗，推行申请、审核、放款“一站式”办结，压缩审批时限30%以上；针对农村偏远地区女性创业者开通下乡现场办贷绿色通道，彻底解决山区妇女“跑腿难、办事繁”问题。

严格对标央行等三部门金融支持妇女就业创业政策要求，人民银行保山市分行指导辖内金融机构对信用状况良好、经营前景稳定的女性经营主体，合理降低、免除反担保约束，切实拓宽轻资产女性创业融资渠道。截至6月末，全市累计受理女性创业担保贷款申请385人，成功落地投放312笔、金额7202万元，直接带动就业1034人，超额完成省级年度扶持任务，单户女性创业主体平均带动3.3人就近就业，实现“创业一人、致富一家、带动一片”的倍增效应。

建机制聚多方合力 政银妇联携手筑巢

保山市积极构建“政府+金融+妇联”三方联动机制，坚持做优精准对接平台。人民银行保山市分行协同市妇联开展创业担保贷款政策宣讲暨“妇联邀你回娘家”活动，对创业担保贷款政策进行精准解读，围绕扶持对象、贷款额度、期限、贴息比例等核心内容逐一讲解，让政策红利直达创业女性手中。

同时，保山市建立巾帼创业导师库，吸纳银行信贷经理、农业技术员、优秀女企业家组成志愿服务队伍，开展经营管理、财务规范、风险防控指导；完善贷后动态跟踪服务机制，实行“一户一策”跟踪培育，持续做好贷后指导、经营赋能、成长培育，确保“扶持一个、成功一个、带动一批”。按月统计放款数据、就业带动成效，强化部门数据共享、政策共推、服务共促，持续夯实巾帼创业金融服务保障体系。

注活水通产业链条 信贷深耕特色沃土

人民银行保山市分行立足保山咖啡、石斛、茶叶等高原特色优势产业，充分发挥结构性货币政策工具正向激励作用，创新推广“再贷款+特色产业”服务模式，对发放巾帼创业类贷款的金融机构优先给予再贷款资金支持，引导信贷利率下行，降低女性主体融资成本。

同时，联动金融机构倾斜信贷资源，重点支持女性主导的现代农业、文旅康养、特色种植养殖、乡村商贸等领域，同步依托“云岭创业贷”专属产品，与创业担保贷款、巾帼创业贷形成互补支撑，构建“政策贴息+工具赋能+专属产品”的多层次巾帼融资体系，精准匹配女性经营主体生产备货、产能提升、渠道拓展等阶段性资金需求，有效缓解产业周期长、前期投入大、回款节奏慢带来的资金压力。如，中国农业银行保山分行为保山比顿咖啡负责人授信500万元，助力其依托孵化平台常态化开展女性创业培训30余场，持续培育巾帼咖啡创业人才，为咖啡采摘、分选、烘焙岗位定向吸纳女工200余人。

拓边界覆新兴领域 金融触角激活边陲业态

“金融+电商”赋能乡村直播新赛道。针对女性多从事电商运营、手工制作等轻资产行业的客观实际，保山隆阳区瓦房彝族苗族乡针对妇女线上经营知识欠缺、不了解创业信贷政策的痛点，联合金融机构推出“金融+电商”定制培训，有效化解妇女线上销售与资金周转两大难题。昌宁县则聚焦红茶、核桃等产业，整合农业农村、人社等部门推出“技能培训+金融扶持+产销对接”一体化配套服务，同步开展产业技术教学、贷款政策宣讲与线上运营培训。龙陵县勐糯镇大寨村的万开莲，便是金融“活水”精准滴灌的受益者——“5万元‘巾帼创业贷’改写了我们母女的命运。””如今她经营着年收入超20万元的特色小吃店，带动30户家庭年均增收7000元。

“民宿+金融”助推文旅融合新业态。为顺应乡村旅游与民宿经济蓬勃兴起之势，人民银行保山市分行加强与当地文旅、住建等部门的协同联动，引导辖内金融机构创新信贷产品赋能“旅居”向“旅创”转变。邮储银行保山市分行针对文旅产业特点推出“极速贷”“线上信用户贷款”“产业贷”等多样化产品，精准对接文旅产业链上的不同需求。来自北京的秦女士在腾冲某景区经营木艺品和茶叶店，因资金周转困难一度陷入困境。尽管户籍不在腾冲且缺乏抵押物，邮储银行保山市分行仍为其提供30万元纯信用经营性贷款，解了燃眉之急。如今，秦女士全家迁居腾冲，生意蒸蒸日上，全家已能用半口“腾冲话”与当地人交流，腾冲从“异乡”成了“家乡”。

持续深化的金融扶持政策，正催生出一批辐射范围广、带动能力强的巾帼“头雁”。女性创办的保山光丽研学基地累计投资3328万元，年均带动就业2000余人次。腾冲市成立首家村播（联盟）妇联后，带动女性电商月销售额翻两番，立茵堂合作社等女性主导载体年销近800万元，稳定带动50余名本地劳动力就业。一批又一批巾帼典型正以“头雁领航、群雁齐飞”之势，引领更多边疆妇女阔步前行在创业致富的大道上。

人民银行保山市分行将持续深化“政银妇”三方协同联动，持续优化巾帼创业金融扶持政策，加大对边疆女性创业就业、特色产业发展、新业态培育的金融支持力度，持续激活边疆巾帼“她力量”，为保山乡村全面振兴、边疆高质量发展注入源源不断的金融动能。（记者 余连斌 通讯员 陈思言 赵婷）