为深入推进金融赋能乡村振兴，浙江农商联合银行辖内兰溪农商银行聚焦“六大地标”（六项国家地理标志农产品）特色农业产业，持续加大扶持力度。截至6月末，该行相关贷款授信总额4.4亿元，用信余额达3亿元，金融支农成效初步显现。

创新抵押担保机制

破解融资“入门难”

针对农业经营主体普遍存在的抵押物不足、担保难寻等痛点，兰溪农商银行打出一套“组合拳”。一方面，该行大力推广农业设施抵押贷款，将温室大棚、灌溉系统、养殖圈舍等纳入合格抵押品范围，有效盘活“沉睡”的农业资产。

以兰溪市马涧镇为例，杨梅种植大户陶奉源的精品杨梅园配备了土肥一体化喷滴灌、LED智能补光和温湿度调控等先进设施，但每年秋后大棚翻新维护的资金缺口曾让他一度犯难。传统信贷模式下，这些农业设施无法作为抵押物。兰溪农商银行创新性地以杨梅大棚为抵押，为其发放300万元“农业设施抵押贷”，有效破解了资金瓶颈。资金注入后，其精品果率突破80%，产品供不应求，每亩收益较传统种植模式翻了两番。

另一方面，兰溪农商银行深化与省、市农业担保公司合作，积极运用“省农担”“政银担”等政银协同机制，为缺乏传统抵押物的农户和新型农业经营主体提供增信支持，打通融资“第一道关口”。

兰溪市鸿鹏生态农业发展有限公司是“政银担”模式的直接受益者，从起步时50万元启动资金，到如今累计获得700万元贷款支持，这家兰江蟹养殖“领头雁”实现了从传统粗放养殖向智能化、数字化养殖的转变，年产量稳定在80余吨，并带动周边30余户养殖户抱团发展，户均年增收突破8万元。

优化资金激励

降低发展“成本关”

为降低农户融资成本和前期投入压力，兰溪农商银行修订完善《金融支持“地标富农、美食产业”行动方案》，统筹安排3年期累计10亿元专项扶持资金。同时，该行实施差异化利率优惠，联合农业农村局建立农业主体星级评定机制，按星级高低实行梯度降息，星级越高利率越优惠。

得益于此，女埠街道甘蔗种植大户童建跃在60万元专项贷款和利率优惠的支持下，新建标准化无尘车间，引进全自动红糖熬制流水线，产品品质和品牌价值显著提升。

此外，兰溪农商银行还主动为农户提供农业设施建设补助申领辅导，实现金融让利与政策助力双重减负。据统计，按照星级梯度降息政策，最高可为农户节省利息支出近三成。

下沉顾问服务

打通落地“操作链”

兰溪农商银行发挥金融顾问作用，联动地方农业农村局专家和农业技术骨干组建服务小组，实地解决农业生产中的技术、资金、管理等问题。同时，该行强化产业发展与政策信息“上传下达”，在走访中及时向农户传递市场动态、产业趋势、惠农政策等关键信息，帮助农业主体把握发展机遇，提升金融服务综合效能。依托自主开发的“数字化普惠网格系统”，该行进一步延伸服务触角，变“农户跑银行”为“银行跑农户”。

此外，兰溪农商银行还通过“丰收联盟”线上助农平台拓宽农产品销路，累计售出助农电子票券67万余张，帮助销售水果超13万斤，让金融服务的综合效能从生产端延伸到销售端。（记者 王爱静 通讯员 徐家昱）