立足地方实体经济发展需求，广东茂名农商银行深耕本土市场，以产品创新、生态协同、数字赋能、减费让利为抓手，精准打出普惠金融“组合拳”，让金融“活水”精准滴灌小微个体经营主体。截至6月末，该行个体工商户贷款余额突破26亿元，累计发放贷款1.8万笔、投放金额36亿元，为地方经济发展注入强劲金融动能。

创新产品体系 破解小微融资痛点

针对个体工商户轻资产、缺抵押、融资急、周转频的经营痛点，茂名农商银行打破传统抵押物依赖，持续丰富普惠信贷产品矩阵，推出“小微易”“三农易”“个体户个人经营贷”“市民贷”“渔船抵押贷”“星火贷”等特色信贷产品，积极探索商标权、知识产权、应收账款等无形资产质押融资模式，拓宽经营主体融资渠道，构建多层次、多元化的小微融资服务体系。

该行金融服务精准落地各类经营主体：电白区马踏镇餐饮经营商户通过“小微易”快速获贷10万元，顺利完成门店升级改造；茂南区经销商户依托“荔枝e贷”获得50万元纯信用贷款，搭建特色农产品销售体系；滨海新区民宿经营者获批20万元个人经营贷，保障客房升级及日常周转；夏粮收购关键期，茂南区粮油商户通过银行绿色通道办理“快抵贷”50万元，有效保障本地粮油市场供应稳定。

深化政银协同 构建联动赋能格局

茂名农商银行积极搭建政银协担险多维协同增信机制，深化与市场监管等部门战略合作，落地“星火贷”普惠扶持项目，建立市、镇、所三级联动对接服务机制，整体授信额度10亿元，实现个体工商户批量对接、精准授信。截至目前，该行累计走访个体工商户2.2万户，为5500余户经营主体提供授信支持，授信总额超16亿元，实际用信金额达14亿元。

同时，该行联动政府性融资担保、保险机构，推出“乡村振兴担”“农担贷+”等担保增信产品，有效破解涉农小微主体融资难题。电白区荔枝种植家庭农场经营者因缺少传统抵押物，长期难以扩大种植规模，依托该行“农担贷”担保增信政策，成功获贷50万元，用于引进优质品种、升级果园基础设施，当年荔枝产量提升30%，同时带动周边十余户农户增收致富，有效激活乡村特色产业活力。

数字科技赋能 提升普惠服务效能

立足数字化转型发展契机，茂名农商银行以科技赋能优化服务流程、压缩办贷时限、提升服务质效。线上依托“好融意”“悦农小微贷”专属申贷平台，实现贷款申请、审核、审批全流程线上化，真正做到“数据多跑路、商户少跑腿”，普通客户实现“当日申请、次日放款”，白名单优质客户可实现秒批秒放。

茂名农商银行线下依托“经营易”平台、AI智能外呼系统、贷款客户快查系统，实现客户精准获客、信息一屏尽览、贷后智能管控，全方位提升小微金融服务精细化、智能化水平。高效的金融服务精准纾解商户经营难题，茂南区贸易经营主体获200万元保证担保贷款，顺利完成经营规模扩容；辖区中医诊所通过高效审批通道快速获批50万元贷款，保障药材集中采购；电白区农资商户依托“三农易”极速获贷50万元，有力保障当地夏耕夏种农资供应。

落实减费让利 纾困助企惠民暖企

茂名农商银行持续落实普惠金融减费让利政策，精准降低个体工商户融资成本。通过实施差异化利率优惠，对“名特优新”商户利率下调20个基点，普通个体商户利率下调10个基点；叠加妇女创业贷、政策性创业担保贷等产品优势，打造“利率优惠+财政贴息”双重降本模式，切实让利于民、助企纾困。截至6月末，该行累计投放妇女创业贷款6.8亿元。

同时，该行对商户“悦农e付”收银结算业务落实手续费减免政策，全方位降低小微经营主体经营成本。此外，该行建立柔性金融纾困机制，坚持不抽贷、不断贷、不压贷，灵活运用展期、无还本续贷等政策工具，精准缓释小微经营资金压力。今年以来，累计为479户商户办理年审续贷业务，续贷金额约2.6亿元。

深耕小微市场，赋能民生经济。茂名农商银行将持续深耕金融“五篇大文章”，持续完善小微金融服务体系、深化政银企担协同合作、优化数字普惠服务、落实减费让利政策，以更精准、更高效、更暖心的金融服务，全力护航个体工商户蓬勃发展，为地方实体经济高质量发展持续贡献力量。（通讯员 李秋叶 郑培杰 谢尚余）