中央金融工作会议明确提出做好普惠金融“五篇大文章”，为新时代金融工作锚定了航向，持续引导金融资源下沉实体经济，着力破解小微企业“融资难、融资贵、担保弱”等结构性痛点。在民营经济活跃的晋江，作为深耕县域本土的金融机构，晋江农商银行正与一批批扎根乡土、诚信经营的实体企业，携手探索一条“金融赋能实体、实业反哺公益”的可持续发展新路。这不仅是普惠金融的创新实践，更是金融温度与城市文明的交相辉映。

立本土初心不改 守本源定位不移

晋江民营经济占比长期保持在95%以上，小微企业如繁星般散落在各个产业链条之中。他们是吸纳就业的主力军，是技术创新的生力军，更是城市经济活力的“毛细血管”。然而，与生俱来的“轻资产、少抵押、长周期”特性，让小微企业在传统信贷模式下屡屡碰壁，资金瓶颈一度成为制约其做优做强的“拦路虎”。

作为地方法人银行，晋江农商银行始终坚守“地方金融主力军”的战略定位，牢牢把握金融为民的核心宗旨，在深入调研辖区小微企业融资痛点后，晋江农商银行敏锐意识到：若能设计推出一款信贷产品，既破解担保难题，又将企业发展与社会责任挂钩，形成正向激励闭环。基于这一思考，“晋善晋美贷”应运而生——这既是信贷产品的匠心打磨，更是普惠金融理念的一次跨越式升级。

产品创新破难题 双向激励见匠心

“晋善晋美贷”最大的突破，在于其创新“经营信用+公益美德”双重利率优惠机制，将企业金融服务获得性与社会责任履行度深度耦合，构筑起差异化的信贷评价体系。

传统信贷逻辑中，银行关注的是抵押物、财报利润、担保能力；而“晋善晋美贷”则在此基础上，向前一步、向深一层，将企业“做了什么好事”也作为金融定价的重要权重因子。具体而言，贷款利率优惠来自两个维度：

第一重激励：经营合作黏性转化红利。凡与晋江农商银行建立稳定结算往来、代发工资、场景合作等综合业务关系的小微企业，可依据结算流水活跃度、合作年限、业务覆盖广度等量化经营数据，享受第一档阶梯式利率下调。合作越深、往来越密，优惠力度越大，让长期诚信经营、与银行共同成长的企业直接分享金融红利。

第二重激励：公益善行量化叠加优惠。这是“晋善晋美贷”最具温情的一笔。凡积极参与慈善捐赠、乡村帮扶、助学助老、未成年人关爱、社区共建等公益实践的企业，经核实认定后，可在首重优惠之上再次享受利率减免。善行义举以可量化、可核验的方式嵌入授信定价模型，诚信经营与热心公益并重的企业，成为利率红利最大获益者。双重优惠叠加，大幅压降综合融资成本，让政策红利以最直接、最快捷的方式精准投送至企业手中，实现“做实业有激励，行善举有回响”。

从产品设计到落地服务，“晋善晋美贷”还配套了全链条流程优化。晋江农商银行针对该产品开通了授信审批绿色通道，推行“金融助理员上门走访、线上线下协同授信”的服务模式，精简信贷调查、资料审核、授信审批、放款落地各环节，实现“让数据多跑路、让企业少跑腿”。产品创新与服务提质双轮驱动，让普惠金融真正接地气、暖人心。

精准滴灌注活水 金融赋能兴实业

坐落于本地经济开发区的福建省某建设工程有限公司，是深耕省内市政基建行业四十余年的标杆民营企业。公司专注于城市道路改造、乡村基础设施提升、民生配套工程建设等业务板块，施工经验丰富，项目履约能力强，市场信誉稳固。然而，由于基建施工行业项目施工周期长、工程款结算按进度支付、尾款回笼滞后等行业共性问题，该公司部分流动资金长期沉淀在在建项目之中，日常材料采购、一线施工人员薪酬发放、新项目投标及前期筹备，有时会面临不小的周转压力。

了解到这一问题后，晋江农商银行金融助理员第一时间主动走进该公司，与企业负责人一道详细梳理在手项目运营进展、上下游结算周期、应收应付账款结构以及近期资金缺口等核心情况，精准测算阶段性流动性需求。经过评估，晋江农商银行为企业匹配“晋善晋美贷”，结合企业经营规模、历年与农商银行的结算合作记录及社会贡献情况，量身定制了低息专项综合融资方案，成功为企业落地500万元纯信用信贷资金。这笔贷款精准注入公司资金周转的关键节点，在建民生项目得以全速推进，省内市政道路改造、桥梁建设等多项基建项目稳步落地，城乡面貌焕新提速，金融力量以一种无声却有力的方式护航着城市品质升级和居民生活改善。

在提升工程建设综合实力的同时，该公司始终将践行社会责任视为与工程质量同等重要的立身之本，近期，公司主动向地方慈善总会捐赠公益善款500万元，用实际行动将企业发展成果回馈家乡、温暖群众。

金融向善行致远 普惠蓝图再铺展

一边是晋江农商银行坚守普惠本源，以“晋善晋美贷”特色产品将金融让利机制与城市公益文明深度绑定，以差异化信贷激励政策引导企业在经营向好的同时心向善、行向美；一边是扎根地方的实体企业深耕主业、诚信经营，在获得金融“活水”精准扶持后心怀感恩、主动作为，扛起公益责任、反哺家乡发展。金融机构不做简单的资金提供者，而是做企业成长路上的伙伴与引路人；企业不做被动的受惠者，而是做善意传导的接力手与扩音器。

这种双向奔赴、彼此成就的关系，构建起“金融赋能实业、实业回馈社会”的良性循环生态圈。在这个生态圈中，金融资源因善而聚、因信而通，实体企业因扶而强、因善而荣，社会事业因爱而兴、因和而美。地方法人金融机构与优质实体经济企业同心共建、共善共美，生动展现了新时代普惠金融的深厚内涵。

金融向善，不止于一步；普惠致远，不止于一时。站在新的起点上，晋江农商银行将继续扎实做好普惠金融这篇大文章，以有温度、有力度、有广度的普惠金融服务，助力辖区民营小微企业纾困发展、转型升级，将晋江“乐善好施、守望相助”的城市品格继续发扬光大，让普惠金融与城市文明在双向奔赴中绽放更加夺目的光彩。（记者 郑长灵 通讯员 苏世深 李振育）