近年来，中国人民银行德宏州分行深入践行“征信为民”理念，主动发挥牵头引领、统筹推动作用，立足全州经济发展实际，以资金流信息平台为重要抓手，充分发挥平台的数据枢纽、信用赋能、资源整合、风险防控核心作用，统筹引导辖区各金融机构打破传统授信壁垒，深挖企业经营数据价值，精准破解全州中小微企业、边贸企业融资难融资贵问题，让信用转化为实实在在的金融“活水”，全力护航全州实体经济、沿边口岸经济与产业园区高质量发展。截至今年4月末，全州银行机构运用资金流信息平台累计为558家企业授信15.46亿元。
深挖账户数据，精准识客控险，构建央行引导下的综合金融服务体系
在人民银行统筹推动资金流信息平台规范化应用的指引下，中国工商银行德宏州分行聚焦企业账户结算行为与资金脉络开展深度分析，把资金流数据作为识别潜在客户、防控信贷风险的重要抓手。通过梳理企业长期结算流水、资金沉淀规模，精准甄别优质潜在客群，即便首次合作的企业，也能凭借清晰的资金轨迹判定授信价值。工商银行德宏州分行通过依托平台为首次“新营销”客户芒市一家木业公司投放300万元的一年期信用贷款。同时积极延伸服务链条，推动“公司账户+高管个人账户”一体化布局，实现综合金融服务闭环，既提升客户粘性与资金归行率，也实现信贷资金用途、企业还款来源全流程可控。
简化操作流程，多维精准赋能，推动央行引领下的授信模式转型升级
按照人民银行简化融资流程、降低企业融资门槛的工作要求，中国建设银行德宏州分行持续优化平台使用体验，推行“一次授权、即时查询”服务，安排专人上门辅导，企业通过手机、电脑即可线上完成授权，大幅降低操作门槛。截至今年4月，建设银行德宏州分行普惠条线已通过平台发起查询286笔，覆盖批发零售、商贸服务、制造业等多个行业。富滇银行德宏分行将平台全面嵌入贷前调查、授信评估、风险管控全环节，搭建“数据核验—精准画像—授信决策—贷后监测”标准化作业模式，并创新推出“资金流信用+保证担保”复合增信模式，以数据为企业增信，精准滴灌小微市场。
聚焦沿边特色，打通“三流”数据，创新央行统筹下的外贸跨境金融服务
立足德宏州沿边、跨境的区位优势，紧扣人民银行支持沿边开放、赋能外贸经济的工作部署，中国农业银行德宏分行依托资金流信息平台，落实央行跨境金融数据协同要求，打通货物流、资金流、信息流“三流”交叉验证通道，为外贸企业精准画像，定制化匹配金融服务。结合瑞丽外贸企业订单碎片化、资金周转快、跨境属性强的特点，针对瑞丽市一家重点外贸成长型企业因接到大额出口订单，在备货、物流环节出现的短期资金缺口问题，农业银行德宏分行深挖企业跨境交易数据，匹配企业经营特征，快速审批投放300万元短期流动资金贷款。
破解首贷难题，压缩办理时限，落实央行部署下的降低企业融资成本
紧扣人民银行扩大小微首贷覆盖面、压降企业融资成本的普惠工作目标，德宏农村商业银行充分用好资金流信息平台赋能作用，聚焦无授信记录的信用白户小微企业精准发力，助力其突破融资困境，并依托数字化平台简化审批环节，大幅压缩信贷流程。德宏农商银行为盈江县一家无授信记录的小微企业发放100万元流动资金贷款，3个工作日审批放款，综合年化利率较传统担保贷款下降2—3个百分点，不仅补齐企业旺季备货资金短板，更精准适配小微企业短期、应急、高频的资金需求，实现小微企业减负增收双向赋能。
强化数字风控，全流程动态监测，筑牢央行监管下的信贷安全防线
严格对标人民银行信贷风险防控、资金流向管控的工作要求，农业银行德宏分行依托平台与内部风控系统，建立“专人管户+数字化风控”双轨机制，对跨境收付款、报关、物流数据实施穿透式监管，保障信贷资金合规使用，也为沿边跨境金融创新积累了实践经验。邮储银行德宏州分行聚焦贷后管理，着重建立“数据监测—风险预警—动态评估”贷后管理体系，动态核查交易对手、资金用途、金额匹配度三大要素，实现信贷资金流向的精细化监管，做到风险早识别、早预警、早处置。
组合增信赋能，拓宽服务边界，丰富央行引导下的普惠客群矩阵
紧跟人民银行延伸普惠服务触角、扩大金融服务覆盖面的工作导向，中国银行德宏州分行以资金流信息平台为切入点，主动触达以往难以覆盖的微型信用白户，不断延伸普惠金融服务触角。中国银行德宏州分行结合金属矿贸易企业大额、短期的融资需求，推动平台分析与不动产抵押、股东连带担保定制了组合增信方案，成功为一家企业发放贷款1000万元。
在政策推广落地层面，人民银行德宏州分行以金融支持全州产业园区高质量发展系列活动为重要抓手，主动下沉一线，走进全州各县市产业园区，牵头开展资金流平台政策宣讲、业务辅导和典型案例解读，全面提升辖内金融机构、市场主体对平台的知晓度、使用率和覆盖面。此次走访活动促成全州8家银行机构与13家企业达成融资合作，签约金额达3.67亿元，先后推动制衣、茶业、坚果、粮油、医药、食品等多家本土企业融资落地授信，为县域特色产业、园区企业发展注入强劲动力。
（记者 余连斌 通讯员 金玲 方文燕）
