地处祖国西南边陲的云南省德宏傣族景颇族自治州，漫山的咖啡树长势喜人，一颗颗饱满的咖啡豆，承载着边疆特色产业发展的希望。如今，一批深耕咖啡精深加工的科创企业，凭借核心专利技术与专业研发团队，正扛起产业转型升级的重任。然而，“轻资产、缺抵押”的短板，一度让不少企业面临发展瓶颈。如何让金融“活水”精准浇灌边疆咖啡产业？德宏州金融系统立足地方产业实际，创新构建“评价、产品、政策”服务体系，用科技金融的“三维钥匙”，打开轻资产科创企业的融资之门，为特色产业发展赋能蓄力。

一把“评价尺”，量出创新力的“真金白银”

过去，银行授信主要看厂房、设备等固定资产；如今，当地金融机构为咖啡产业量身定制了一套“科创评价模型”，不再单一依赖抵押物授信，而是将企业的专利数量、研发投入、人才资质、产业匹配度、市场潜力等创新指标纳入授信评价体系。这把专属“评价尺”，让企业的“创新实力”和“技术家底”真正转化为融资的底气，为后续金融产品精准授信提供了科学支撑。

一款“信用贷”跑出加速度，9项专利换来“及时雨”

有了授信评价体系，还需要匹配的金融产品。在中国人民银行德宏州分行指导下，辖内金融机构相继推出“云咖贷”“惠农咖啡贷”等特色产品。其中，中国建设银行德宏州分行率先推出“善科贷”“善新贷”等纯信用科创贷款，打通“知识产权质押+科技人才资质”双增信绿色通道，最快3个工作日即可完成放款。高效的融资速度背后，承载着边疆科创企业的成长故事。

德宏本地一家咖啡精深加工企业，手握9项咖啡烘焙专利，却因120万元设备升级资金缺口犯了难。企业为轻资产运营模式，没有抵押物，传统贷款模式四处碰壁。建设银行德宏州分行运用科创评价模型，充分认可企业专利价值和研发团队实力，通过“善科贷”快速给予其120万元纯信用授信，3个工作日内放款到位，并协助企业申请财政贴息。

资金注入后，企业完成了设备更新和实验室升级，产品品质跃上新台阶，营业额明显增长，研发团队也更加稳定。“专利变资本、人才变资产、创新变效益”的梦想，照进了现实。

一揽子“政策包”，让低成本资金托举企业发展

金融赋能不仅要让企业“贷得到”，更要“贷得省”。在2026年德宏州“青年先锋”咖啡产业联盟圆桌会暨政银企对接会上，人民银行德宏州分行系统解读适配咖啡企业发展的普惠金融、科技金融、创业扶持、财政贴息等政策要点，引导企业抓住机遇，借力发展。

同时，人民银行德宏州分行在全辖开展“明示企业贷款综合融资成本”工作，要求银行签订“贷款明白纸”，提供“成本对比表”，实现融资成本公开透明。截至4月25日，全州累计为企业节省融资成本26.21万元。省下来的钱，企业又投入到技术研发和人才激励中，一条“融资—研发—增效”的良性链条，就这样转动起来。

一片产业：从“初级加工”驶向“品牌蓝海”

依托这套科创金融服务模式，德宏州数十家咖啡科创企业获得有力支持。截至今年一季度末，德宏州咖啡产业贷款余额达9145.21万元，同比增长83.74%。在金融赋能下，德宏咖啡产业加速从初级加工向精深加工、品牌化运营迈进，带动上下游产业链协同发展。

截至2025年末，德宏州咖啡种植面积达10.21万亩，干豆产量9325吨，2025年全州咖啡工业产值6.73亿元，拥有鲜果脱皮处理及脱壳分级厂的初加工企业5家，拥有SC食品生产许可证的精深加工企业7家,产业发展基础持续夯实。

人民银行德宏州分行将继续以科技金融深耕边疆特色产业沃土，持续完善评价体系，让更多创新企业被“看见”；丰富产品矩阵，为咖啡、坚果、石斛等特色产业量身打造更多金融工具；深化政银企协同，推动科技、金融、产业深度融合，用更精准、更温暖的金融服务，让咖啡更香、产业更强、边疆更富。（记者 余连斌 通讯员 李丹 王晓丹）